Comment gagner 1 million de dollars avec un salaire de 50 000 dollars

• En raison des intérêts composés, un investissement mensuel de 500 $ peut éventuellement se transformer en 1 million de dollars.
• L'idée est de commencer aujourd'hui. Le temps passé sur le marché l'emporte sur le timing du marché.
• Mon véhicule d'investissement préféré est un Roth IRA, et j'ai créé ce tableau pour vous montrer pourquoi.

J'ai commencé First Milli pour montrer avec des graphismes amusants et des ventilations faciles à comprendre qu'il est possible pour n'importe qui de construire une valeur nette de 1 million de dollars - même, par exemple, quelqu'un avec un salaire de 50 000 $.

Vous avez des doutes ? Eh bien, je suis fière d'être issue d'un milieu FGLI (première génération, à faible revenu) et je vous dis que c'est possible. Alors que la pandémie continue de creuser l'écart des inégalités, il est important de montrer qu'il existe des moyens d'augmenter passivement la richesse, et l'un de ces moyens est via le marché boursier.

Laissez-moi vous convaincre avec les chiffres. Voici le scénario :Nancy a la vingtaine et gagne 50 000 $ de salaire. Elle a pu libérer jusqu'à 250 $ par chèque de paie, c'est donc 500 $ par mois qu'elle peut contribuer à investir. Pour être fiscalement efficace, elle a ouvert un Roth IRA et investit dans des fonds indiciels performants et peu coûteux qui offrent un rendement annuel moyen de 7 %. Après 37 ans, avec le pouvoir des intérêts composés, ses contributions totales de 222 000 $ atteindront 1 048 272 $. Et parce que Nancy a utilisé un Roth IRA, elle peut accéder à cet argent en toute franchise d'impôt.

La meilleure partie? Cela suppose que Nancy n'obtienne jamais d'augmentation au cours de ces 37 années. En fait, Nancy devrait s'attendre à gagner plus d'argent au cours de sa carrière, que ce soit en obtenant une promotion, en changeant d'industrie ou même en démarrant une activité secondaire ou une petite entreprise. Si elle respecte ses cotisations mensuelles de 500 $, elle peut épargner et investir ce revenu supplémentaire pour d'autres objectifs et priorités.

Elle n'aura pas à attendre 37 ans pour être riche. L'idée est de commencer aujourd'hui. La grande chose à propos de la création de richesse est qu'avec le temps, il ne s'agit plus de la destination, mais plutôt du voyage. Nancy apprendra au fur et à mesure qu'elle commencera à bâtir sa richesse qu'elle peut creuser dans des hacks pour accélérer encore son parcours financier. 1 million de dollars n'est que le début.

Ma partie préférée de tout cela est probablement de montrer comment un changement massif commence petit - et petit peut commencer avec un investissement de 16 $ par jour.

Sur ce, j'aimerais que vous repartiez avec ce qui suit à garder à l'esprit pendant votre parcours de création de richesse :

Mettez votre maison en ordre avant d'investir

• Assurez-vous que toutes vos dettes toxiques sont remboursées, ce que je décrirais comme des taux d'intérêt de 4 à 5 % et plus.
• Créez un fonds d'urgence, si vous n'en avez pas déjà un. Les experts conseillent généralement un fonds d'urgence pouvant couvrir 3 à 6 mois de dépenses, qui sera plus facile à puiser qu'un compte d'investissement si les temps deviennent difficiles.
• Identifiez la stratégie de budgétisation qui vous convient le mieux. Découvrez la budgétisation à base zéro si vous ne l'avez pas encore essayée.
• Ayez des objectifs clairs sur la façon dont vous allez atteindre le million de dollars.

Investir tôt et souvent

• Le meilleur moment pour commencer à investir, c'est maintenant. Les chiffres montrent qu'un jeune de 21 ans qui investit pendant 10 à 15 ans pour un montant inférieur peut surpasser quelqu'un qui commence à investir massivement à 45 ans. L'idée est que vous voulez donner à notre ami l'intérêt composé le temps de faire sa magie.

Le temps sur le marché bat le rythme du marché

• Choisissez une date, disons le 15 de chaque mois, et épousez cette date. Investissez la même somme d'argent à chaque fois, peu importe ce que fait le marché boursier. (À moins que le monde ne soit vraiment en flammes, vous n'avez rien à craindre si vous investissez à long terme.)
• Investir devrait être aussi naturel que payer des factures. Payez votre "facture d'investissement" aussi religieusement que vous paieriez votre loyer ou votre hypothèque.

Fonds indiciels

• Investissez dans des fonds indiciels à faible coût. Il peut s'agir d'ETF ou de fonds communs de placement. Comparez leurs ratios de dépenses et leurs rendements annuels moyens en utilisant un site comme Morningstar. Pour Nancy, j'ai supposé un taux de rendement annuel moyen de 7 %.
• Investissez d'abord dans des comptes fiscalement avantageux, comme les 401(k), les IRA ou les HSA, avant d'utiliser des comptes de courtage normaux

J'aimerais en savoir plus sur ce que vous en pensez. Envoyez-moi un e-mail à [email protected] si vous avez des questions ou des doutes. En attendant, consultez les hashtags suivants #debtfreecommunity #FIRE #FIREjourney et laissez-vous guider par tous les objectifs incroyables que ces communautés accomplissent sur les réseaux sociaux.