Vous avez besoin d'un examen du budget 2021 | La vérité sur YNAB

Vous avez besoin d'un budget - ou YNAB, pour faire court - est une application budgétaire populaire. En réalité, Millennial Money a choisi YNAB comme meilleure application de budgétisation pour 2021.

Pourquoi? Simple :YNAB peut vous aider à visualiser et à comprendre la budgétisation en un coup d'œil. Et il offre également des outils précieux pour suivre et surveiller vos progrès.

L'application est idéale pour les débutants et les utilisateurs avancés. Plus, YNAB se synchronise avec plus de 12, 000 banques, vous donnant une meilleure compréhension de votre situation financière à tout moment.

Vous avez besoin d'un budget

Note globale

9

Résultat final

YNAB est l'une des meilleures applications de budgétisation pour vous aider à économiser de l'argent et à maîtriser vos finances. Ils offrent également un sans risque, Essai gratuit de 34 jours.

Avantages

• Économisez des centaines ou des milliers par an
• Graphiques et rapports utiles
• Fonction de définition d'objectifs pour un suivi à long terme
• Composante à double budgétisation
• Essai gratuit de 34 jours

Les inconvénients

• Pas libre
• La plateforme peut être buggée
• Pas de support téléphonique
• Budgétisation uniquement - pas de fonctions financières supplémentaires

Application mobile

9.5

Convivialité d'utilisation

8.0

Promotions

9.0

Sécurité

9.0

Continuez à lire notre revue YNAB pour toutes les raisons pour lesquelles nous pensons que l'application You Need a Budget appartient à votre téléphone mobile.

ou, passez directement à la section sur la façon de vous inscrire à YNAB

Qu'est-ce qu'YNAB ?

You Need a Budget est une application de finances personnelles créée pour vous aider à surveiller vos dépenses, gardez un œil sur vos comptes financiers, et atteignez votre objectif d'épargne.

Contrairement à certaines des autres applications financières que nous avons examinées, YNAB facture des frais mensuels. Mais si vous êtes sérieux au sujet de la gestion de votre argent, Vous avez besoin d'un budget en vaut vraiment la peine.

Lancé en 2004, YNAB utilise la méthode de budgétisation par enveloppe.

Qu'est-ce que la budgétisation par enveloppe ?

La budgétisation de l'enveloppe - également connue sous le nom de budgétisation base zéro - consiste à diviser chaque chèque de paie en différentes catégories de dépenses. Ceux-ci peuvent inclure des nécessités comme votre hypothèque ou votre loyer, factures de services publics, transport, et épicerie. Vous devriez aussi avoir une « enveloppe » pour les trucs amusants, comme manger au restaurant et aller au cinéma.

Ce système évite les dépenses excessives en affectant certains montants à chaque catégorie. Si vous manquez de fonds dans une catégorie de dépenses, vous devez emprunter de l'argent à un autre. Mais vous devriez éviter de le faire.

Contrairement à de nombreuses autres applications de budgétisation, YNAB vous demande de faire un budget avec l'argent que vous avez. Donc, vous ne budgétisez pas en fonction des flux de trésorerie futurs, mais plutôt avec l'argent qui est déjà sur votre compte.

Comment fonctionne YNAB ?

YNAB fonctionne sur quatre règles pour une budgétisation réussie. Suivez-les pour améliorer votre situation financière.

1. Donnez un emploi à chaque dollar

L'un des concepts de base de YNAB est de déterminer comment vous dépensez votre argent au moment où vous l'obtenez.

Pour ce faire, analysez vos comptes bancaires et allouez de l'argent à des catégories budgétaires spécifiques — comme les factures, épiceries, frais de logement, et fonds d'urgence.

2. Acceptez vos vraies dépenses

YNAB fait référence aux grands, dépenses peu fréquentes comme dépenses réelles. Il peut s'agir d'une prime d'assurance annuelle, pneus de voiture, ou un nouveau toit pour votre maison.

Vous pouvez planifier vos dépenses réelles à l'aide de l'application YNAB. En planifiant, vous pouvez plus facilement comptabiliser ces dépenses lorsqu'elles surviennent.

3. Rouler avec les poinçons

Des dépenses excessives se produisent. Par exemple, un ami peut se marier - vous obligeant à creuser un peu plus dans vos poches pour le mariage et ses dépenses associées, y compris les déplacements, tenue, et cadeaux.

YNAB conseille d'ajuster votre budget si nécessaire. Si vous dépensez trop dans une catégorie, il suffit de prendre de l'argent à un autre pour couvrir la différence.

4. Vieillir votre argent

YNAB vous aide à budgétiser en planifiant de dépenser le revenu du mois dernier, plutôt que votre salaire actuel. Il appelle cette stratégie « l'argent vieillissant ».

En vieillissant votre argent, vous pouvez augmenter vos économies, réduire le stress, et ne vous inquiétez jamais de vivre de chèque de paie en chèque de paie.

Fonctionnalités YNAB

Voici quelques-unes des principales fonctionnalités incluses avec YNAB.

Rapports

Les apprenants très visuels ont parfois du mal avec une budgétisation de type tableur. YNAB propose des rapports faciles à comprendre tels que des tableaux et des graphiques, qui facilitent le suivi de vos progrès. Vous pouvez accéder à vos rapports directement dans l'application YNAB à tout moment.

Suivi des objectifs

Comme l'explique YNAB sur son site Internet, la budgétisation n'est pas une question de restriction. Au lieu, il s'agit de fixer et d'atteindre des objectifs.

Vous pouvez utiliser l'application YNAB pour définir différents objectifs financiers. L'application vous permet de diviser vos objectifs budgétaires à court et à long terme.

Double budgétisation

L'une des principales raisons pour lesquelles les budgets des ménages échouent est le manque de coopération. Par exemple, vous pouvez commencer à budgétiser, mais votre partenaire pourrait continuer à dépenser trop.

Lors de la gestion des dépenses du ménage, il faut travailler en équipe. YNAB rend cela possible grâce à son outil de double budgétisation.

Application mobile

Comme la plupart des gens aujourd'hui, vous passez probablement beaucoup de temps sur votre smartphone - peut-être même plus que vous ne voulez l'admettre. De nombreuses applications de finances personnelles ont d'excellentes versions de bureau, mais lésinent sur l'application mobile. Pas YNAB.

You Need a Budget propose une application mobile entièrement chargée pour les appareils Android et iOS. Vous pouvez même accéder à votre budget avec votre Apple Watch.

Saisie manuelle ou automatique des données

YNAB vous permet de choisir de saisir vous-même les informations de transaction ou de télécharger des données directement depuis votre compte bancaire.

Certaines personnes préfèrent l'approche manuelle car elle vous oblige à faire plus attention. Plus vous consacrez de temps et d'efforts à la budgétisation, meilleurs sont les résultats. Si vous automatisez le processus, l'expérience peut ne pas être aussi efficace.

Pensez au style qui vous convient et procédez à partir de là. Vous pouvez toujours ajuster ce processus au fil du temps.

Prix ​​YNAB

L'application YNAB ne coûte rien à télécharger. Mais vous devrez acheter un plan d'abonnement si vous souhaitez utiliser le service. YNAB coûte 11,99 $ par mois ou 84 $ par an.

Malheureusement, YNAB est l'application de budgétisation la plus coûteuse du marché. Cependant, la société propose un essai généreux de trente-quatre jours. Vous pouvez donc l'essayer avant de l'acheter pour décider s'il vaut la peine d'investir.

YNAB vaut-il le prix?

Nous pensons que le prix de YNAB en vaut la peine. Lorsque vous vous inscrivez, vous obtiendrez une application de budgétisation puissante pour moins que ce que vous dépensez probablement sur Netflix.

Et selon YNAB, en moyenne, les nouveaux budgets économisent 600 $ au cours de leurs deux premiers mois. Au cours de la première année, YNAB les aide à économiser plus de 6 $, 000.

Envisagez de supprimer un service d'abonnement que vous utilisez à peine et d'affecter cet argent à une application de budgétisation. Votre compte bancaire ne remarquera pas la différence.

Comment s'inscrire à YNAB

Voici un guide étape par étape sur la façon de s'inscrire à YNAB.

1. Créer un compte
2. Utilisez l'essai gratuit
3. Créer un nouveau budget
4. Choisissez un style de budgétisation
5. Sélectionnez un type de compte
6. Commencer la budgétisation
7. Suivez vos progrès

1. Créez un compte

Commencez par visiter la page d'inscription de YNAB. Entrez votre adresse e-mail et créez un mot de passe pour ouvrir un compte.

Contrairement aux autres services payants, vous n'avez pas besoin d'entrer vos informations de carte de crédit pour vous inscrire à YNAB.

2. Utilisez l'essai gratuit

Après l'inscription, vous aurez trente-quatre jours pour tester le service gratuitement. Pendant ce temps, vous recevrez un accès complet au site et à ses fonctionnalités de budgétisation.

3. Créez un nouveau budget

Une fois que vous êtes opérationnel sur la plate-forme, allez-y et créez un nouveau budget.

Vous pouvez nommer le budget, choisir une devise, et définissez un format de nombre et un placement de devise.

4. Choisissez un style de budgétisation

Prochain, vous devrez déterminer si vous souhaitez lier vos comptes bancaires externes ou saisir vous-même des transactions.

5. Sélectionnez un type de compte

YNAB propose deux options lors de la configuration :la budgétisation et le suivi.

Les comptes de budgétisation contiennent de l'argent. Utilisez-les pour suivre les dépenses quotidiennes. Ils comprennent la vérification, des économies, espèces, carte de crédit, et les comptes de marge de crédit.

Les comptes de suivi incluent les actifs et les passifs comme les 401(k) et les hypothèques. Ils n'ont pas d'impact sur votre budget quotidien, mais ils vous aident à garder un œil sur votre situation financière globale.

6. Commencez à budgétiser

Après avoir configuré vos comptes, rendez-vous sur l'écran de budgétisation. Recherchez un chiffre sur votre écran avec un montant total que vous pouvez budgétiser. Par exemple, il peut dire que vous avez 3 $, 000 au budget.

Après ça, passez en revue chaque catégorie et répartissez votre argent dans différents compartiments.

7. Suivez vos progrès

La dernière étape consiste à intégrer la budgétisation à votre routine quotidienne. Réservez un moment chaque jour pour vous connecter et vérifier vos soldes ou mettre à jour vos dépenses. Faites-en une priorité afin de rester sur la bonne voie.

YNAB est-il difficile à configurer et à utiliser ?

Vous devrez peut-être passer un peu de temps à fouiller et à expérimenter la plate-forme avant de vous y habituer.

A vrai dire, il y a un peu de courbe d'apprentissage pour YNAB. La catégorisation peut aussi être fastidieuse, surtout si vous avez beaucoup de transactions quotidiennes. En plus de ça, les informations de prêt et de carte de crédit peuvent être déroutantes à configurer dans le système.

Promotions YNAB en cours

Voici les meilleures promotions pour YNAB au moment de la rédaction de cet article.

Programme de parrainage YNAB

Tous les abonnés YNAB reçoivent un lien de parrainage unique qu'ils peuvent partager avec leurs amis et les membres de leur famille. Après l'inscription de votre ami, vous pouvez suivre leurs progrès sur un tableau de bord de référence pour voir combien de temps il reste à leur essai de trente-quatre jours.

Si l'ami s'inscrit à la fin de l'essai gratuit, vous obtiendrez tous les deux un mois gratuit de YNAB. C'est donc un gagnant-gagnant.

Essai gratuit de trente-quatre jours

Lors de l'inscription, vous obtenez un essai gratuit de trente-quatre jours. C'est une excellente occasion de voir si vous aimez YNAB sans avoir à engager de ressources financières.

Vous pouvez annuler à tout moment pendant l'essai sans avoir à payer.

Sécurité YNAB

Selon YNAB, la sécurité est sa priorité absolue. L'entreprise utilise le hachage de mot de passe, cryptage des données, et centres de données accrédités.

YNAB décrit une variété de protections supplémentaires dans sa politique de sécurité. C'est une bonne idée de vérifier cela avant de vous inscrire.

Mais ne vous inquiétez pas. YNAB est légitime et sûr à utiliser. Vous ne devriez pas hésiter à faire confiance à la plateforme pour gérer vos données personnelles.

Service client et assistance

Vous devrez peut-être occasionnellement communiquer avec un spécialiste de l'assistance lorsque vous utilisez YNAB. Malheureusement, YNAB n'offre actuellement pas d'assistance par téléphone.

Cependant, vous pouvez utiliser le chat en direct pour communiquer avec un représentant. Vous pouvez également soumettre un ticket d'aide via l'application mobile YNAB.

YNAB propose également un centre d'aide gratuit avec une bibliothèque complète de réponses. Vous pourrez peut-être l'utiliser pour un libre-service rapide afin de trouver les solutions que vous recherchez.

Avantages et inconvénients de YNAB

Ce sont quelques-uns des avantages et des inconvénients de YNAB.

Avantages

• Idéal pour apprendre la budgétisation
• Application mobile
• Économisez des centaines ou des milliers de dollars par an
• Composante à double budgétisation
• Programme de parrainage
• Essai gratuit de 34 jours
• Graphiques et rapports utiles
• Fonction de définition d'objectifs pour un suivi à long terme

Les inconvénients

• Pas libre
• La plateforme peut être buggée
• Pas d'assistance téléphonique
• Budgétisation uniquement - pas de fonctions financières supplémentaires

Alternatives YNAB

Voici quelques-unes des meilleures alternatives YNAB.

menthe

Mint est l'une des plateformes d'analyse financière les plus complètes du marché. Vous pouvez utiliser Mint pour diverses tâches financières, comme contrôler vos dépenses, vérifier les soldes des comptes, et surveiller votre cote de crédit. Menthe, qui est gratuit à télécharger et à utiliser, dispose également d'une fonction de budgétisation utile.

Capital personnel

Personal Capital est une autre excellente plate-forme pour la gestion des finances personnelles. L'application dispose de plusieurs outils, y compris un tracker de valeur nette, planificateur de retraite, et analyseur de frais. La budgétisation est également disponible via la plateforme Personal Capital.

Les outils financiers de Personal Capital sont téléchargeables et utilisables gratuitement.

Si vous souhaitez utiliser le service de gestion de patrimoine de la plateforme, la société facture des frais de gestion de compte de 0,89%. Cependant, ce n'est pas disponible pour tout le monde ; vous avez besoin d'au moins 100 $, 000 dans votre compte pour y accéder.

Honeydue

Honeydue est une autre application de budgétisation gratuite. Celui-ci est spécialement conçu pour les couples.

L'application permet aux utilisateurs d'établir un budget ensemble pour prendre des décisions plus éclairées concernant leur bien-être financier. Vous pouvez suivre différents comptes, coordonner les factures, et même discuter avec votre partenaire dans l'application pour faire des éloges ou poser des questions sur les transactions.

Chaque dollar

EveryDollar fournit une plate-forme pour le suivi des transactions quotidiennes. Cette application a une version gratuite et une version premium. La version gratuite vous oblige à saisir les transactions manuellement chaque jour.

L'automatisation est disponible via les plans premium de l'application, qui a coûté 59,99 $ (trois mois), 99,99 $ (six mois), et 129,99 $ (douze mois).

Accélérer

Quicken propose un outil robuste pour la budgétisation qui se synchronise à plus de 14, 000 établissements financiers. Vous pouvez utiliser Quicken pour découvrir des opportunités d'épargne, suivre les dépenses, et créer des objectifs.

Vous avez besoin d'un budget FAQ

Voici quelques-unes des questions les plus fréquemment posées sur YNAB.

YNAB fonctionne-t-il ?

Avis de non-responsabilité :YNAB ne peut pas faire de miracles. ça peut être très efficace, mais vous devez l'utiliser et vous en tenir au plan pour atteindre vos objectifs.

Si vous vous inscrivez en pensant que YNAB résoudra automatiquement vos problèmes financiers, ce ne sera pas le cas. Ce qu'il peut faire, c'est fournir des conseils et des outils de budgétisation solides pour vous aider à comprendre et à limiter vos dépenses.

Ai-je besoin d'une application de budgétisation ?

Vous n'avez pas nécessairement besoin d'utiliser une application de finances personnelles pour la budgétisation. Vous pouvez faire un budget à l'aide d'un tableur traditionnel ou même d'un bloc-notes.

L'avantage d'utiliser une application de budgétisation est que vous pouvez l'emporter partout avec vous. En utilisant des applications comme YNAB, Menthe, et capital personnel, vous pouvez transformer votre téléphone en un hub pour la gestion financière.

Vous devez établir un budget quel que soit votre niveau de revenu. Peu importe la méthode de budgétisation que vous utilisez, tant que vous en utilisez un.

YNAB fournit-il des mises à jour en temps réel ?

YNAB met à jour en temps quasi réel. Attendez-vous à un court délai pour la carte de crédit, vérification, et les opérations d'épargne à effacer dans l'application.

La ligne de fond

YNAB est l'un des meilleurs outils de finances personnelles sur le marché. Mais c'est exactement ce que c'est :un outil. Pour en profiter, vous devez l'utiliser.

Si vous voulez vraiment prendre le contrôle de vos finances, cela vaut la peine de dépenser de l'argent supplémentaire sur un plan annuel. Vraisemblablement, vous économiserez beaucoup plus que vous ne dépensez sur YNAB.

Vous pouvez utiliser cette application pour surveiller vos flux de trésorerie et vos dépenses dans différentes catégories de dépenses. Plus, vous aurez plus de facilité à atteindre vos objectifs d'épargne. Vous pouvez même bénéficier d'un suivi avancé des comptes d'investissement et des passifs pour encore plus d'avantages.

En premier, la budgétisation peut être difficile. Vous pourriez même le détester.

Mais croyez-moi sur parole :Tenez-vous-en. La plupart des choses qui sont vraiment difficiles au début finissent par en valoir la peine.

Avec la bonne approche de la budgétisation, vos économies s'accumuleront avec le temps. Votre niveau de stress devrait également chuter car il devient plus facile de payer des factures et de joindre les deux bouts.

Et pensez simplement :chaque jour de votre budget vous rapproche de la liberté financière. Respirez profondément, se détendre, et commencez à budgétiser dès aujourd'hui.