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8 conseils pour épargner et investir dans la trentaine

Pour certains, les années 30 peuvent être une période pour plusieurs événements clés de la vie. Mariage, avoir des enfants et acheter une première maison sont courants pour les personnes dans la trentaine.

Pour la plupart, ces événements de la vie impliquent soit d'épargner, soit d'utiliser votre épargne. Vos 30 ans peuvent également voir une augmentation de revenu, ce qui peut vous aider à augmenter votre épargne-retraite et votre épargne générale.

« Vous vivez le style de vie que vous voulez vivre, et fonder une famille, " dit Tim Kenney, planificateur financier certifié chez TK Pacific Wealth. "Et vous avez découvert que vous avez un peu d'argent en trop ou que votre chèque est un peu plus gros qu'avant. Et vous avez des endroits où aller.

Voici huit conseils pour économiser dans la trentaine et profiter de vos années les plus rémunératrices à ce jour.

1. Construire un fonds d'urgence

Si vous n'en avez pas déjà un, assurez-vous d'avoir un compte d'épargne spécifiquement réservé à un événement imprévu. Les événements peuvent inclure une hospitalisation, perte d'emploi, réparations à domicile inattendues, dépenses automobiles soudaines et toute autre dépense imprévue.
Vous devriez avoir six mois de dépenses dans votre fonds d'urgence si vous êtes un particulier et trois mois si vous êtes un couple, dit Kenney.

2. Diversifiez votre épargne avec les CD

Les comptes d'épargne et les comptes du marché monétaire sont parfaits pour l'argent qui doit être liquide, ou disponible à court terme. Un CD peut vous aider à gagner un APY plus élevé que celui que vous pouvez obtenir sur un compte d'épargne ou un compte du marché monétaire. Les CD ont généralement des pénalités de retrait anticipé, assurez-vous donc d'en choisir un qui correspond à votre horizon temporel d'utilisation de l'argent. Même un CD de deux ans peut vous rapporter plus de 3,00 % d'APY.

3. Économisez de l'argent en vous débarrassant de la dette

Si vous n'avez pas de dettes, c'est génial. Mais si vous le faites, payer cela devrait être une priorité. Il est probable que, la dette va être à un taux de pourcentage annuel (TAP) élevé. Même s'il s'agit d'un TAEG « bas », il faut éviter de payer des intérêts, car c'est de l'argent qui pourrait servir à économiser plus tard.

4. Automatisez votre épargne

Si vous comptez sur vous-même pour ne pas oublier de transférer de l'argent sur un compte d'épargne ou un compte de placement, il y a une chance que cela n'arrive pas. Assurez-vous de le faire en contribuant à un 401 () et en faisant également transférer une partie de votre chèque de paie vers un compte d'épargne bancaire via un transfert récurrent automatique.

« J'ai trouvé que c'est beaucoup plus facile si vous l'automatisez, il quitte votre compte à peu près à la seconde où il arrive, et vous avez tendance à être en mesure de créer une quantité décente de richesse sans elle. Tu te trompes presque, ", dit Kenney.
Il est probable que, lorsque vous automatisez, vous apprendrez à vivre avec l'argent qui reste dans votre compte courant. Et vous êtes moins susceptible de manquer l'argent que vous ne voyez pas.

5. Optimisez votre épargne-retraite

Au cours de l'année d'imposition 2019, Contributions maximales de l'IRS pour un 401 (k), 403b), la plupart des 457 régimes et le régime d'épargne-épargne du gouvernement fédéral seront plafonnés à 19 $, 000. Il est maintenant temps d'étaler vos cotisations afin de maximiser l'épargne-retraite de votre employeur. Assurez-vous que vous contribuez au moins suffisamment pour profiter de tout jumelage avec un employeur.

« Une bonne règle empirique consiste à économiser 10 à 15 % de votre revenu dans votre 401 (k) au travail ou si vous avez des IRA, Roth IRA, ce genre de chose, " dit Crystal Rau, planificateur financier certifié chez Beyond Balanced Financial Planning LLC. "Et puis si vous n'atteignez pas cette jauge, alors vous devez peut-être vous concentrer sur la réduction des dépenses, mettre en place un budget si vous rencontrez des problèmes avec cela.

6. Soyez ou restez agressif avec vos investissements de retraite

Dans la trentaine, vous avez encore le temps de votre côté pour compenser les pertes du marché. C'est le moment de prendre des risques calculés. D'habitude, un fonds à date cible peut vous aider à diversifier votre portefeuille en fonction de votre année de retraite prévue. Par exemple, un homme de 35 ans peut rechercher un fonds à date cible 2050, qui sera probablement fortement investi en actions et en fonds communs de placement, qui sont généralement plus volatiles et agressifs, et contiennent également des obligations pour diversifier le portefeuille. L’année cible est une estimation de l’année de retraite de la personne.

"Si tu peux le faire, si vous pouvez le supporter, soyez aussi agressif que possible car votre calendrier est littéralement de 30 à 40 ans, ", dit Kenney.

7. Ajoutez un IRA au mélange

Si vous n'avez pas d'IRA, pensez à en ouvrir un pour diversifier votre portefeuille d'investissement et profiter de ses avantages, qui comprennent la réduction de votre revenu imposable. Vous pouvez également potentiellement diversifier vos investissements avec un IRA. Par exemple, si votre 401(k) est dans un fonds à date cible, votre IRA peut être dans un autre type d'investissement, fonds négocié en bourse, fonds commun de placement ou d'actions.

Si vous avez un ancien 401(k) d'un ancien employeur, vous voudrez peut-être le transférer dans un IRA. Si vous allez ouvrir un compte d'investissement pour un roulement 401(k), vous pourrez peut-être gagner un bonus pour l'ouverture de ce compte. Bankrate suit les meilleurs bonus de compte de courtage pour vous.

8. Potentiellement créer de la richesse en achetant une maison

Si vous louez, au lieu de posséder une maison, vous ne construisez pas d'équité. Pour la plupart des gens, une maison est l'actif le plus important qu'ils possèdent. Ainsi, l'achat d'une maison peut vous aider à gagner de la valeur nette, et économiser pour l'avenir en ayant un actif. Même si les taux hypothécaires ont augmenté au cours des dernières années, ils sont encore faibles par rapport aux taux historiques.