Les Américains disent que leur plus grand regret financier est de ne pas épargner pour la retraite plus tôt

Lorsqu'il s'agit de leurs finances personnelles, Les Américains souhaitent en grande partie pouvoir remonter le temps et faire certaines choses un peu différemment.

L'enquête de Bankrate sur l'indice de sécurité financière de mai révèle que plus de trois Américains sur quatre (ou 76%) déclarent avoir au moins un regret en ce qui concerne leurs finances. Des Américains avec un regret financier, 56 % déclarent que leurs regrets financiers sont liés à l'épargne. Cela inclut de ne pas commencer leur épargne-retraite assez tôt (27 %), sous-financé leur fonds d'urgence (19 pour cent) ou ne pas épargner suffisamment pour l'éducation de leurs enfants (10 pour cent).

Le regret le plus largement rapporté révèle une réalité troublante :la plupart des gens disent qu'ils n'épargnent pas assez maintenant ou pour l'avenir.

"Ce qui est évident, encore une fois, est les regrets sur les économies sont la tête et les épaules au-dessus des autres regrets, même sur la dette, " dit Greg McBride, CFA, analyste financier en chef chez Bankrate.com. « Les Américains ne sont pas suffisamment épargnés pour la retraite et les urgences et en sont de plus en plus conscients. »

Des regrets sur les économies? Nous avons quelques

Les figures, en choquant, ne soyez pas aussi surprenant. En janvier 2019, une enquête similaire sur Bankrate a révélé que 60% des Américains ne peuvent pas couvrir une dépense imprévue avec des économies. En mars de cette année, une autre enquête Bankrate a révélé que le manque d'épargne variait d'avoir trop de dépenses à ne pas avoir un assez bon travail et trop de dettes.

Épargner pour la retraite est le regret le plus souvent cité par les répondants, et il augmente avec l'âge. Les baby-boomers (55-73 ans) étaient les plus susceptibles de citer le fait de ne pas avoir commencé assez tôt avec l'épargne-retraite comme leur principal regret (33 %), suivi de 23 pour cent de la génération silencieuse (74 ans et plus) et de 22 pour cent de la génération X (39-54 ans).

Les jeunes générations ont déclaré avoir le plus de regrets de ne pas épargner suffisamment pour les urgences. Près d'un sur cinq (19 %) des membres de la génération X et de la génération Y a signalé la plus forte incidence de regrets de ne pas épargner suffisamment pour les urgences.

« Économiser de l'argent peut parfois sembler impossible, mais prendre quelques mesures proactives peut vous protéger des difficultés potentielles à l'avenir, ", dit McBride.

Dépenser trop et s'endetter trop

D'autres regrets financiers reflètent des Américains qui ont peut-être vécu au-dessus de leurs moyens, y compris contracter trop de dettes de carte de crédit (16 %), contracter trop de dettes d'études (11 %), acheter plus de maison qu'il n'en a les moyens (7 %) ou autre chose (10 %).

La dette de carte de crédit peut être l'une des erreurs financières les plus graves que les Américains puissent commettre. Une récente enquête Bankrate a révélé que 30% des Américains ont plus de dettes de carte de crédit que d'épargne d'urgence - une statistique troublante.

Ted Rossman, analyste de l'industrie chez CreditCards.com, un site frère Bankrate, explique à quel point la dette de carte de crédit peut être préjudiciable pour les particuliers.

"Ceci est une question difficile, parce que les taux des cartes de crédit sont à des niveaux record (17,73 pour cent, selon CreditCards.com - et c'est pour les personnes ayant un bon crédit), ", dit Rossman. « De nombreuses personnes avec un crédit moindre paient 20 à 25 % sur leurs cartes. Payer ce genre de taux pour une durée indéterminée va vraiment vous freiner financièrement. Les taux des cartes de crédit sont trois à cinq fois plus élevés que ceux que nous voyons généralement sur les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les prêts étudiants.

Les milléniaux ont déclaré avoir le plus de regrets concernant le fardeau de leurs prêts étudiants, avec 17 pour cent de la population le citant comme un regret. Leur regret concernant les prêts étudiants était plus de deux fois supérieur à celui de la génération X (7 %) et plus de trois fois supérieur à celui des baby-boomers (4 %). Considérant que les coûts de l'éducation ont plus que triplé depuis les années 1980, selon CollegeBoard, les milléniaux sont susceptibles d'avoir des soldes de prêts étudiants beaucoup plus importants que ceux qui sont plus âgés qu'eux, les conduisant peut-être à des niveaux de regret plus élevés.

Agir pour réparer les regrets financiers

L'une des bonnes nouvelles des résultats est que de nombreux répondants semblent s'efforcer de corriger leurs erreurs financières passées. De ceux qui ont un regret financier, 50 pour cent disent qu'ils sont en train de résoudre le problème.

Remédier à toute erreur financière peut être intimidant, mais diviser les grands objectifs en plus petits, les plus faciles peuvent aider à mettre les individus sur la voie du succès. Par exemple, décomposer un objectif d'épargne-retraite en objectifs périodiques, comme économiser un certain montant par mois, trimestre ou année.

McBride ajoute que changer les mentalités de dépenser d'abord à économiser d'abord peut également aider. Il dit que les individus devraient envisager d'ouvrir des comptes d'épargne en ligne avec des APY plus élevés que la moyenne et de mettre en place des dépôts directs à partir de leurs chèques de paie, en plus de contribuer aux régimes de retraite.

« Tout le monde fait des erreurs dans la vie – financières ou autres. La clé est de reconnaître ces bévues et de les corriger, pour qu'il y ait un minimum de dégâts, ", dit McBride.

Méthodologie

Cette étude a été menée pour Bankrate via téléphone fixe et mobile par SSRS sur sa plateforme d'enquête Omnibus. Les entrevues ont été menées du 30 avril au 5 mai, 2019 parmi un échantillon de 1, 000 répondants. La marge d'erreur pour le total des répondants est de +/- 3,62 % au niveau de confiance de 95 %. SSRS Omnibus est un organisme national, hebdomadaire, enquête téléphonique bilingue à double base de sondage. Toutes les données SSRS Omnibus sont pondérées pour représenter la population cible.