Avantages de placer votre remboursement d'impôt dans un nouveau compte d'épargne à haut rendement

Un remboursement d'impôt peut donner à votre épargne un coup de pouce ponctuel.

En dehors d'un bonus ou autre manne, la plupart des gens ne voient pas une somme d'argent près de la valeur d'un remboursement d'impôt au cours de l'année. Et un nouveau compte d'épargne peut être le moyen idéal pour séparer cet argent des autres fonds. C'est une excellente stratégie si vous avez un compte à faible rendement annuel (APY) ou si vous n'avez pas de compte d'épargne à haut rendement.

"Il ne s'agit pas simplement de le jeter dans votre compte courant régulier où vous payez des factures et il se perd dans le remaniement, " dit Missie Beach, planificateur financier certifié chez Redwood Wealth Management, SARL à Alpharetta, Géorgie. «Et ce n'est pas seulement votre compte d'épargne ordinaire que vous avez en place où vos économies pour les vacances ou la réparation de voiture imprévue. J'aime bien l'idée de créer ce tout nouveau compte d'épargne, ce brillant et nouveau et vraiment pas encore destiné à quoi que ce soit (compte).”

Investir votre remboursement d'impôt dans un nouveau compte d'épargne à haut rendement peut relancer votre plan d'épargne ou vous aider à tourner une nouvelle page en matière d'épargne. En 2019, il est facile d'obtenir un compte d'épargne rapportant au moins 2% APY avec un solde minimum faible ou minimal. « Si vous avez commencé avec un nouveau compte, Je pense qu'il est plus facile pour un client de considérer ce nouveau compte comme quelque chose qu'il pourrait ne pas toucher, », dit la plage.

C'est le moment d'économiser

Après des années de taux bas, les comptes d'épargne sont chez APY que nous n'avons pas vus depuis des années. Bien qu'il soit possible que vous soyez dans un compte à haut rendement, comparez-le à l'une des offres bancaires en ligne ci-dessous pour confirmer. Étant donné que le remboursement d'impôt moyen au 1er mars est de 3 $, 068, voici quelques comptes d'épargne qui ont un solde minimum requis inférieur à cela.

• Banque unie :2,50 % APY – Le minimum pour gagner cet APY est de 1 $. Le compte a des fonctionnalités que beaucoup d'autres comptes du marché monétaire n'ont pas. Il dispose à la fois d'une carte de débit et de privilèges d'écriture de chèques. Mais vous serez limité par les directives du règlement D. Il est important de noter qu'il y a des frais de 10 $ si vous fermez le compte au cours des trois premiers mois et si votre solde quotidien au cours d'un cycle de relevé mensuel tombe en dessous de 2 $, 500, vous devrez payer des frais de service mensuels de 15 $. Ce compte est offert dans 26 états. Bien que, si vous pensez que l'accessibilité est une caractéristique négative - car cela peut signifier que vous retirerez les fonds destinés à l'épargne - alors vous voudrez peut-être examiner un compte qui n'a pas ces caractéristiques.
• Banque d'État de l'Ouest :2,50 % APY – Le marché monétaire à haut rendement n'a pas de solde minimum et des intérêts sont perçus sur tout solde. Il n'y a pas de carte ATM, carte de débit ou chèques pour ce compte.
• Banque CIBC États-Unis :2,39 % APY – Le solde minimum pour obtenir l'APY de 2,39 % est de seulement 0,01 $. Si votre épargne va vraiment s'accumuler, alors cela pourrait être le bon compte pour vous.
• Synchronisation :2,25 % APY – Cet APY combiné sans solde minimum est une excellente combinaison. Synchrony a toujours été une banque offrant des rendements compétitifs. Et son compte d'épargne dispose également d'un accès au guichet automatique.
• Marcus par Goldman Sachs :2,25 % APY - Vous n'avez besoin que de 1 $ pour gagner le meilleur APY dans cette banque, qui a également suivi les augmentations de taux.

Choisir un nouveau compte d'épargne

Il y a trois domaines que vous devez considérer lors de la comparaison des comptes d'épargne.

• L'APY : Vous voulez être dans le compte APY le plus élevé possible parce que vous voulez gagner le plus d'intérêts. Généralement, Les APY des comptes d'épargne et du marché monétaire sont variables. Cependant, si votre banque cesse un jour d'être compétitive, vous pouvez toujours changer de banque.
• Le solde minimum : Assurez-vous que le solde minimum correspond au montant que vous prévoyez de conserver sur le compte d'épargne. Si ce n'est pas le cas, vous pouvez encourir des frais de maintenance qui peuvent annuler tout intérêt que vous gagnerez, ou vous pourriez perdre cet APY élevé.
• Accessibilité: Regardez comment vous pourrez accéder à cet argent et si cette méthode fonctionne pour votre situation personnelle. Bien que s'il s'agit vraiment d'un compte d'épargne qui va s'accumuler, l'accessibilité avec une carte ATM ou des privilèges d'écriture de chèques peut ne pas être nécessaire - tant que vous êtes en mesure d'accéder à cet argent en le transférant électroniquement via un transfert de chambre de compensation automatisée (ACH). Parfois, rendre votre argent un peu difficile à obtenir - et non une visite au guichet automatique loin d'un retrait - peut aider ceux qui ont envie de retirer de l'épargne. "Donc, il y a des barrières pour accéder à cet argent, », dit la plage. "Et c'est un peu ce que vous voulez faire si votre objectif est vraiment d'économiser."

Un nouveau compte d'épargne ne signifie pas la fin de votre relation physique

Dans certaines circonstances, une banque physique ou deux peut être un excellent endroit pour avoir un compte courant ou un petit compte d'épargne facilement accessible.

« Vous pouvez toujours le lier à votre banque de briques et de mortier si vous souhaitez toujours emprunter cette route traditionnelle, », dit la plage. « Mais je pense que toute la méthodologie en ligne avec des économies rend un peu plus difficile pour un client d'être simplement content de la gâchette et de dire :'Tu sais que je pense que je vais retirer ça et l'utiliser pour X, Oui, Z. 'Il y a juste un petit obstacle entre le dépenser et le sauver. "

Un nouveau compte d'épargne en ligne dans une banque Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ou dans une National Credit Union Administration (NCUA) peut être un excellent ajout à votre plan financier. Un compte d'épargne dans une institution assurée - et dans le cadre des directives d'assurance - peut être une excellente option pour la majeure partie de votre épargne, car de nombreux APY peuvent représenter plus de 20 fois la moyenne nationale du compte d'épargne Bankrate de 0,10 % APY. Ou ils peuvent être plus de neuf fois la moyenne nationale du compte du marché monétaire Bankrate de 0,21 pour cent APY.

L'assurance-dépôts de la FDIC couvre les déposants dollar pour dollar jusqu'à la date de défaut jusqu'à au moins 250 $, 000 dans une banque assurée par la FDIC, selon la FDIC. Dans une coopérative de crédit NCUA, le montant d'assurance-actions standard est de 250 $, 000. Cette protection par le biais de la Caisse nationale d'assurance-actions des coopératives de crédit (NCUSIF), administré par la NCUA, assure les comptes individuels jusqu'à 250 $, 000 et l'intérêt d'un membre dans tous les comptes conjoints combinés jusqu'à 250 $, 000, selon la NCUA. L'assurance action standard NCUA est par propriétaire d'action, par caisse de crédit assurée, pour chaque catégorie de propriété, selon la NCUA. Vérifiez toujours auprès de votre banque que votre compte respecte les directives de l'assurance.