10 façons de financer une nouvelle entreprise

Démarrer un stand de limonade de quartier rentable ne nécessite pas beaucoup de capital.

Lorsque vous aviez huit ans, vous avez lancé un stand de limonade très rentable dans votre cour avant. Avec rien d'autre qu'un paquet de mélange de boisson instantanée, un signe grossièrement dessiné et un sourire gagnant, vous avez rapporté la modique somme de 2,35 $ en seulement une heure et 15 minutes. Si seulement toutes les nouvelles entreprises étaient aussi faciles.

Selon le Global Entrepreneurship Monitor, un groupe de recherche, le coût moyen de démarrage d'une nouvelle entreprise aux États-Unis en 2005 était de 70 000 $ [source :Consumer Reports]. Dans une enquête menée en 2004 auprès d'entreprises en faillite, 79 % des personnes interrogées ont déclaré que "le fait de démarrer avec trop peu d'argent" était une cause majeure de leur effondrement [source :Sugars].

Mais comment financer une nouvelle entreprise ? Quand tu avais huit ans, tu pouvais emprunter le mélange de boisson à maman. Mais maintenant que tu es grand, va-t-elle te laisser emprunter ses économies ?

Heureusement, vous n'êtes pas le premier entrepreneur à démarrer avec rien d'autre qu'une bonne idée. Continuez à lire pour découvrir 10 moyens efficaces et créatifs de lever des fonds de démarrage pour votre nouvelle entreprise.

10 :Vos atouts

Un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit pourrait être un bon moyen de réunir les fonds dont vous avez besoin pour démarrer votre entreprise du sol.

En moyenne, 68 % du financement de démarrage provient directement de la poche du propriétaire de l'entreprise [source :Consumer Reports]. Même si vous ne disposez pas de beaucoup d'actifs liquides dans des comptes chèques, des comptes d'épargne ou des comptes du marché monétaire, il existe d'autres moyens de tirer parti de vos actifs pour financer une nouvelle entreprise.

La première consiste à vendre des articles à prix élevé dont vous n'avez tout simplement pas besoin. Mettez aux enchères les bijoux et les antiquités de grand-mère, vendez la voiture et louez-en une nouvelle ou réduisez la taille de la maison dans une maison plus petite.

Si vous êtes propriétaire de votre maison, envisagez un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire. Soyez très prudent, cependant. Avec un prêt sur valeur domiciliaire, vous devrez effectuer des versements mensuels supplémentaires en plus de votre prêt hypothécaire. Et si vous n'effectuez pas ces paiements, la banque pourrait prendre votre maison.

Beaucoup de gens ne réalisent pas qu'ils peuvent emprunter de l'argent sur leurs comptes d'épargne 401(k) ou IRA. Avec un 401(k), vous pouvez généralement emprunter jusqu'à 50 000 $ de votre épargne tant qu'elle est remboursée, avec intérêts, en moins de cinq ans [source :Smart Money]. Avec les IRA, vous pouvez emprunter une somme d'argent, sans intérêt, pour une période de 60 jours.

Soyez averti, cependant, si vous ne remboursez pas ces prêts à temps, vous devrez payer de l'impôt sur le revenu plus des frais de retrait anticipé de 10 % [source :Entrepreneur].

Si vous avez une police d'assurance vie entière, vous pouvez également emprunter jusqu'à 90 % de la valeur de rachat de votre compte à un taux d'intérêt relativement bas.

9 :Investisseurs providentiels

Les investisseurs providentiels sont des hommes d'affaires prospères qui puisent dans leurs poches profondes pour financer de nouvelles entreprises à fort potentiel de croissance. Si vous manquez de capital de démarrage, un investisseur providentiel peut vraiment sembler "envoyé par le ciel", mais il est important de lire les petits caractères.

Tout d'abord, l'argent d'un investisseur providentiel n'est pas un prêt. C'est un investissement en actions . Un investissement en actions achète à l'investisseur une part de la propriété de l'entreprise [source :FindLaw].

Donc, si vous acceptez de l'argent d'un investisseur providentiel, vous renoncez également au contrôle partiel de votre nouvelle entreprise. Un investisseur providentiel demandera au moins une participation de 10 % dans votre entreprise, mais pourrait aller jusqu'à 50 % pour une start-up plus risquée [source :Entrepreneur].

Pour de nombreux propriétaires de petites entreprises, il est difficile de céder l'autorité à un investisseur extérieur, alors réfléchissez bien avant d'attacher des conditions à votre argent. Du bon côté, puisque les investisseurs providentiels n'accordent pas de prêts, il n'y a pas de paiements réguliers avec intérêt à craindre. En tant que propriétaires partiels, cependant, ils prendront une partie de vos bénéfices.

Comment trouver un investisseur providentiel ? Demandez à des personnes qui font des affaires avec des personnes extrêmement riches, comme des banquiers, des comptables et des avocats, et faites des recherches sur les clubs locaux de capital-risque. Ou vous pouvez simplement passer du temps sur un terrain de golf du country club un mercredi matin. Cela fonctionne aussi.

8 :Amis et famille

Emprunter de l'argent à des amis et à la famille pour financer une nouvelle entreprise est une excellente idée, en théorie. Les banques et autres prêteurs exigeront des plans d'affaires et des états financiers hermétiques. Ta grand-mère Edna pourrait exiger un câlin. Mais soyez conscient des inconvénients potentiels de l'argent dit "facile".

Tout d'abord, si vous demandez de l'argent à votre famille et à vos amis, assurez-vous qu'il s'agit d'un prêt et non d'un placement en actions. Si vous permettez à trop d'amis et à votre famille de détenir une participation légale dans votre entreprise, vous vous exposez à des ennuis. Légalement, vous devrez d'abord prendre toutes les décisions commerciales majeures. Et si vous ne tenez pas compte de leur opinion, ils peuvent poursuivre. Tu parles d'une réunion de famille gênante.

Cela dit, les prêts privés peuvent offrir des avantages significatifs par rapport aux prêts traditionnels. Les taux d'intérêt - si des intérêts sont même facturés - sont généralement bien inférieurs à ceux offerts par les banques. Les prêts privés sont également une preuve importante de soutien (à la fois financier et émotionnel) dans les premières étapes d'une nouvelle entreprise [source :Advani].

Une règle cruciale :Mettez tout par écrit. Cela rendra les deux parties plus sûres de la transaction et exclura tout problème juridique potentiel sur la route. Vous pouvez trouver des documents de prêt standard gratuits en ligne.

7 :Cartes de crédit

Les cartes de crédit peuvent vous aider avec de gros capitaux, mais vous devez effectuer vos paiements à temps.

Il y a quelque chose de romantique (au sens économique) dans le financement d'une petite entreprise prospère en maximisant vos cartes de crédit. Nous entendons tout le temps des histoires passionnantes à ce sujet. Ce que nous n'entendons pas, ce sont les histoires de nouveaux propriétaires d'entreprise qui ont épuisé leurs cartes de crédit, puis ont échoué. Donc, avant de vous tourner vers le plastique pour le financement, considérez le risque.

Il est vrai que les cartes de crédit peuvent être une source fantastique pour de gros capitaux. Une carte de crédit, après tout, offre une marge de crédit avec des limites pouvant atteindre 10 000 $, 20 000 $ ou même 50 000 $ pour une petite carte professionnelle. Puisqu'il s'agit d'une marge de crédit, vous n'avez pas besoin de remplir une demande de prêt ou de soumettre un plan d'affaires chaque fois que vous avez besoin d'une injection de liquidités. Balayez simplement !

Une carte de crédit vous permet de conserver un solde important tant que vous effectuez des paiements mensuels minimums en temps opportun. En théorie, vous pouvez tirer parti d'une dette de 50 000 $ avec des paiements mensuels de 50 $. Mais la question est, le voulez-vous vraiment ?

L'énorme inconvénient des cartes de crédit est qu'elles portent des taux d'intérêt très élevés. Au moment d'écrire ces lignes, le taux d'intérêt moyen pour une carte de crédit à transfert de solde est de 13,2 % [source :Bankrate.com]. Donc, si vous choisissez d'utiliser une carte de crédit pour le capital de démarrage, assurez-vous d'avoir un plan pour le rembourser rapidement. Sinon, cet intérêt augmentera rapidement.

6 :Prêts bancaires

Ne comptez pas les banques comme source de capital d'entreprise.

Les prêts bancaires sont l'un des moyens les plus traditionnels et les plus conservateurs de financer une petite entreprise. Malheureusement, ils font également partie des prêts les plus difficiles à obtenir. Les prêts aux petites entreprises sont de petits haricots pour les banques car elles gagnent beaucoup plus d'argent avec les gros prêts [source :[Consumer Reports]. Mais avec la bonne attitude et le bon plan d'affaires, vous pourriez avoir de la chance.

Un prêt commercial typique d'une banque ressemble beaucoup à une hypothèque. Il y a un taux d'intérêt fixe, des versements mensuels ou trimestriels fixes et une date d'échéance. Les conditions spécifiques du prêt varient selon qu'il s'agit d'un prêt à moyen terme (moins de trois ans) ou d'un prêt à long terme (jusqu'à 20 ans) [source :Entrepreneur].

L'une des raisons pour lesquelles les prêts bancaires ne sont pas idéaux pour les nouvelles entreprises est que la banque exigera souvent des garanties ou d'autres actifs commerciaux existants qu'elle pourrait saisir en cas de défaut. Les nouvelles entreprises n'ont généralement pas beaucoup de garanties. C'est pourquoi les prêts bancaires conviennent mieux aux projets de construction, à l'achat de nouveaux équipements ou à l'expansion d'une petite entreprise existante.

Néanmoins, n'abandonnez pas les banques. Si vous avez déjà une relation de travail solide avec une banque locale, vous pourrez peut-être la convaincre de vous accorder un petit prêt commercial. N'oubliez pas d'apporter un plan d'affaires solide avec des projections financières réalistes. Bien sûr, cela ne ferait pas de mal si l'agent de crédit était également un ami proche de la famille.

5 :Micro-prêts

En 1992, la Small Business Administration (SBA) des États-Unis a lancé un programme de micro-prêts pour aider les petites entreprises à obtenir le financement qu'elles ne pouvaient pas obtenir des prêteurs traditionnels comme les banques.

Dans le cadre du programme de micro-prêts, la SBA ne prête pas directement de l'argent aux petites entreprises. Au lieu de cela, il travaille avec 170 prêteurs à but non lucratif à travers le pays appelés intermédiaires . Les intermédiaires reçoivent de l'argent de la SBA, qu'ils utilisent pour faire de petits prêts à des taux d'intérêt relativement bas.

Une nouvelle entreprise peut obtenir un micro-prêt pour aussi peu que 100 $ et jusqu'à 35 000 $. La SBA indique que la taille moyenne des prêts est de 13 000 $. Les taux d'intérêt varient entre 8% et 13% selon la taille et la durée du prêt. La durée maximale d'un micro-prêt SBA est de six ans [source :U.S. Small Business Administration].

Pour demander un micro-crédit, vous devez vous trouver dans la zone de prêt locale de l'un des 170 intermédiaires à but non lucratif. La plupart des microprêteurs exigent également que les emprunteurs suivent une formation commerciale et des séminaires de planification d'entreprise avant de recevoir le prêt.

Certains microprêteurs se spécialisent dans les prêts aux entreprises détenues par des femmes, des minorités, des personnes handicapées ou d'autres groupes économiquement marginalisés [source :Consumer Reports].

4 :Autre financement de la SBA

La cosmétologue Bayyinah Marbury a lancé le salon de beauté B Chic à Union, New Jersey, grâce au financement de la U.S. Small Business Administration.

En plus du programme de micro-prêts, la Small Business Administration (SBA) des États-Unis propose un programme de garantie de prêt pour les nouvelles entreprises. Ces prêts dits 7(a) sont nommés d'après l'article 7(a) du Small Business Act.

Avec un prêt 7(a), la SBA s'engage à rembourser une partie du prêt en cas de défaillance de la petite entreprise emprunteuse. Ils sont conçus pour les emprunteurs qui, autrement, ne seraient pas admissibles à un prêt commercial standard en raison d'un mauvais crédit ou de peu de garanties.

Comme les micro-prêts, la SBA ne prête pas d'argent directement à l'emprunteur. Au lieu de cela, la SBA garantit une partie du prêt. En échange de cette garantie, le prêteur doit respecter les règles concernant les taux d'intérêt et les autres conditions de prêt. Les taux d'intérêt, par exemple, ne peuvent pas dépasser un nombre fixe de points au-dessus du taux préférentiel actuel.

Les centres d'investissement pour les petites entreprises (SBIC) sont un autre programme de la SBA pour aider à financer les petites entreprises. Les SBIC sont des sociétés d'investissement privées qui adhèrent aux directives de la SBA en échange de garanties de prêt de la SBA.

Il existe plus de 400 SBIC aux États-Unis, certaines spécialisées dans les start-ups et d'autres se concentrant sur certaines industries ou zones géographiques [source :SBA]. Les SBIC peuvent proposer des financements sous forme de prêts ou de prises de participation.

3 :Prêt social

L'Internet a ajouté une nouvelle ride intéressante au monde du financement des nouvelles entreprises. Sur les soi-disant prêts sociaux Sur les sites Web, les particuliers peuvent demander des prêts à d'autres particuliers. Les deux parties fixent leurs conditions et le site Web sert d'intermédiaire.

L'un des sites de prêt social les plus populaires s'appelle Prosper.com. Le site est conçu autour du modèle d'enchères popularisé par eBay. En tant qu'emprunteur, vous vous inscrivez sur le site Web et postez une demande de prêt pour un montant fixe à un taux d'intérêt maximum. Les prêteurs intéressés enchérissent alors sur votre prêt. Lorsque vous trouvez un prêteur qui offre un taux d'intérêt attractif, vous procédez au prêt.

Tous les prêts sur les sites de prêt social sont de trois ans non garantis prêts. Non garanti signifie simplement que le prêt est consenti sans aucune garantie. Une carte de crédit est une autre forme de prêt non garanti.

LendingClub.com est un autre site Web de prêt social, sauf qu'il utilise un système basé sur votre cote de crédit. Lorsque vous vous inscrivez sur LendingClub.com, le site vous attribue une cote de crédit (A, B, C, etc.). Différentes cotes de crédit donnent droit à différents taux d'intérêt [source :Lindner].

Une fois le prêt approuvé, le montant est déposé directement dans votre compte bancaire. De même, des mensualités fixes sont automatiquement déduites de votre compte bancaire pendant toute la durée du prêt.

2 :Crédit commercial

Crédit commercial est la pierre angulaire de la plupart des entreprises établies. Cela fonctionne très simplement. Lorsque vous achetez des pièces auprès d'un fournisseur, le fournisseur livre ces pièces avec une facture pour le montant dû. Parce que vous avez une relation établie avec le fournisseur, il ne vous demande pas de paiement à la livraison (COD). Au lieu de cela, vous disposez d'un délai pour le rembourser sans encourir d'intérêts ni de pénalités. C'est ce qu'on appelle le crédit commercial.

Le crédit commercial est basé sur la confiance. En tant que nouvelle entreprise, vous êtes désavantagé, car vous n'avez pas d'antécédents établis en matière de paiement des factures à temps. Si vous voulez gagner la confiance des fournisseurs, vous devrez leur présenter les mêmes références que vous donneriez à une banque :un plan d'affaires, des garanties, des états financiers et d'autres preuves que vous agissez ensemble [source :Entrepreneur].

L'un des plus grands avantages du crédit commercial est qu'il est sans intérêt pendant une période déterminée, peut-être 30 ou 60 jours. Mieux encore, certaines entreprises offrent des rabais si vous payez la facture dans un délai très court, peut-être une semaine ou 10 jours. En tant que nouvelle entreprise, il faudra peut-être beaucoup de démarches et un peu de chance pour obtenir un crédit commercial, mais cela en vaut la peine.

1 :Clients

Transformer vos clients en investisseurs peut vous aider à lever les fonds nécessaires.

Maintenant, celui-ci peut sembler illogique au premier abord. Comment les clients peuvent-ils vous aider à financer votre nouvelle entreprise si ce n'est même pas encore une entreprise ?

L'astuce consiste à utiliser votre plan d'affaires et votre charme pour convaincre les gens de devenir votre client avant même que votre entreprise ne démarre. Disons, par exemple, que vous souhaitez démarrer une entreprise qui construit des ordinateurs personnalisés pour les passionnés de jeux vidéo. Vous construisez un prototype de votre ordinateur, vous l'apportez à une convention de jeux vidéo et un grand détaillant d'ordinateurs souhaite en acheter 1 000 unités.

Vous n'avez pas de fournitures pour construire 1 000 unités et aucune banque ne vous accordera de prêt pour couvrir les coûts puisque vous travaillez dans le sous-sol de vos parents. Vous pouvez demander au détaillant de signer une lettre de crédit indiquant qu'il paiera les 1 000 unités à la livraison [source :Entrepreneur]. Avec cette lettre de crédit, vous pouvez convaincre les fournisseurs d'offrir un crédit commercial jusqu'à ce que les ordinateurs soient livrés.

Voici une autre technique basée sur le client. Disons que vous êtes un coiffeur avec une clientèle fidèle. Si vous décidez de créer votre propre salon de beauté, vous voudrez peut-être demander à vos clients de longue date de devenir des investisseurs. Ajoutez des coupes de cheveux gratuites à vie et vous aurez peut-être une bonne affaire.

Pour plus d'informations sur le démarrage d'une nouvelle entreprise, suivez les liens sur la page suivante.