6 leçons d'argent que j'aurais aimé apprendre en tant que jeune mariée

Le compte à rebours du jour de mon mariage était plutôt flou. Mes ongles étaient cassants et mes cheveux sortaient en touffes - rétrospectivement, des signes de stress. Planifier un mariage n'était certainement pas (et n'est pas) ma vie.

L'argent me préoccupait beaucoup, surtout pour essayer de m'assurer que tous les coûts s'inscrivaient dans le budget du mariage. Mais après le mariage ? Comment nous installerions-nous réellement dans le quotidien financier de notre vie conjugale? C'était loin, très loin dans la liste des choses que je pensais (même en dessous de trouver un panier pour contenir des bulles de voyage alors que nous partions pour notre lune de miel).

Les détails financiers de notre mariage ont depuis longtemps pâli (enfin, surtout. Le bouquet de pivoines horriblement cher? Ça vaut vraiment le coup. La robe hors budget? Ça vaut le coup. Le fait que mon mari était en fait un meilleur organisateur de mariage que moi ? Oh, celui-là s'est amélioré avec l'âge). Mais alors que les détails les plus fins des dépenses de mariage ont disparu de ma mémoire, les détails financiers de notre mariage sont devenus d'autant plus vifs.

Les premières années, il y avait des disputes à propos des reçus et des regards accusateurs quand je suis entré avec un autre chai glacé. Mais maintenant, près d'une décennie plus tard, nous avons l'impression d'avoir atteint notre rythme avec de l'argent en tant que couple. Les arguments ont moins de piquant. Les achats sont moins jugés des deux côtés (euh, Brian ? Pouvez-vous confirmer ?). Alors, laissez-moi vous dire ce que j'ai appris - et peut-être que vous aurez trouvé votre rythme quelques années avant nous.

Voici six choses que j'aurais aimé apprendre en tant que jeune mariée :

1. L'un de vous peut graviter vers le directeur financier de la maison

Le plus souvent, une personne gravitera autour de la gestion des finances (que vous utilisiez des comptes conjoints ou non).

Ce sont des choses comme :

• Qui paiera les factures ?
• Qui s'occupe de la budgétisation au jour le jour ?
• Qui pilotera notre plan de retraite ?
• Qui est la personne ressource en matière d'assurance ?
• Qui pilote un plan de remboursement de la dette ?
• Qui gère les impôts ?

Vous vous installerez dans votre groove et jouerez sur vos points forts. Et c'est parfaitement OK ! En fait, c'est un gros avantage du mariage, vous n'avez plus à faire les choses que vous n'aimez pas faire (au revoir payer la facture d'eau ! Je ne me souviendrai plus jamais de vos informations de connexion !).

Quand nous nous sommes mariés, mon mari est tombé dans le rôle de la budgétisation au jour le jour (il a un budget depuis la 5e année. Le gars sait comment faire un budget). Mais peu de temps après notre mariage, nous avons réalisé qu'il n'aimait pas vraiment gérer tous les détails et toutes les minuties - et j'ai creusé mes talons dans le slash souvent "oublié" d'apporter à la maison des reçus pour son système de budgétisation. Alors, on a changé. Je suis directeur financier depuis, et c'est une meilleure configuration pour nous deux !

Je vous encourage à avoir une discussion franche sur qui prendra les rênes (et n'hésitez pas à répartir les responsabilités si vous êtes tous les deux impatients d'aller du côté financier de votre vie). Cette division du travail aura une délimitation plus claire si vous avez des comptes conjoints ou des finances communes, mais même si vous les gardez séparés, une personne sera généralement le gourou de référence pour tout ce qui concerne la vie financière partagée.

Vous voulez plus de questions sur l'argent à poser à votre chéri ? (Ça rime, je n'ai pas pu m'en empêcher). Découvrez notre liste de 84 questions peu importe à quel stade de l'amour vous vous trouvez.

2. Pas le directeur financier ? Asseyez-vous sur le siège passager, pas sur le siège arrière

Pour le non-directeur financier du ménage, la tentation est énorme de se détacher totalement et de s'asseoir dans le noir sur tout ce qui concerne les finances. C'est peut-être parce que cela vous donne un malaise, vous ne voulez pas être embourbé par de telles choses, ou tout cela semble tellement intimidant - totalement juste, totalement valable. Mais vous serez mieux ensemble si vous comprenez tous les deux votre configuration financière dans le pire des cas et si vous vous sentez davantage comme une équipe avec votre argent.

Cela peut être aussi simple qu'un enregistrement "tenez-moi au courant". Cela pourrait être des choses comme :

• Peut-être que vous vous asseyez avec votre boisson préférée pour une réunion de budgétisation hebdomadaire ou mensuelle.
• Placez tous vos mots de passe et identifiants financiers pertinents dans un dossier partagé dont vous savez tous les deux où il se trouve (cela apporte plus de soulagement que prévu).
• Pour nous, j'envoie à mon mari un récapitulatif financier mensuel (état du budget, dépenses à venir, comment nous suivons nos objectifs). On en parle environ 5 minutes. C'est remarquablement efficace et incroyablement ringard.
• Pour les finances communes, ayez une "limite de dépenses" prédéterminée où vous n'achèterez pas quelque chose sans consulter l'autre au-delà d'une certaine limite. Pour certains couples, cela pourrait être de 50 $, pour d'autres, cela pourrait être de 5 000 $.
• Écrivez une liste de vos objectifs financiers et affichez-la à un endroit où vous la verrez.
• Changez de rôle en tant que "CFO pour un mois" :cela permet essentiellement à l'autre personne d'accéder aux outils que vous utilisez afin qu'elle sache comment se connecter et se familiarise avec la configuration. Cela met votre autre moitié dans la sphère financière de votre famille d'une manière à basse pression et sans engagement. Nous avons essayé cette expérience en octobre dernier où mon mari a géré notre budget pour le mois. Bien sûr, nous nous sommes retrouvés avec une voiture de sport rouge le 1er novembre (c'était le WAM de tous les WAM), mais nous sommes tellement plus en phase avec nos priorités une fois qu'il a vu ce qu'un budget pouvait faire. Et je vais être honnête, la voiture de sport est plutôt amusante.

3. Ne parlez d'argent que lorsque vous êtes reposé, nourri et calme

Ugh, si vous ne prenez qu'une seule leçon de cette liste, faites-en celle-ci. Cela ne s'applique pas seulement à l'argent non plus - le billet immédiat pour les larmes et les pleurs laids était d'avoir une grande conversation après 20h30.

Quand le sujet du jour est quelque chose d'aussi épineux que l'argent, c'est tellement important. Intégrez un processus proactif et un débouché récurrent pour vos conversations financières (voir #2 ci-dessus). Pour nous, j'envoie à mon mari un e-mail tous les mois avec un résumé de notre mois, les grosses dépenses à venir et toutes les tâches financières qui doivent être cochées. L'e-mail lance une conversation où nous pouvons parler de la modification des cotisations de retraite, des dépenses lourdes ou des grandes vacances amusantes d'une manière confortable et détendue.

4. Laissez une certaine autonomie dans votre budget

Chez YNAB, nous aimons appeler cela "le vôtre, le mien et le nôtre". Même si vous êtes le couple parfait fait au paradis, vous et votre partenaire n'aurez pas exactement le même ensemble de priorités. Il veut un garage plein de voitures de collection alors que toi tu veux juste acheter du café toutes les semaines. Il veut vivre une aventure hivernale enneigée chaque année, vous voulez aménager votre jardin.

Pour une relation équilibrée, vous devez laisser de la place à chacun d'entre eux séparément. Vos priorités, leurs priorités et nos priorités. Séparer et ensemble.

La façon la plus simple de le faire, bien sûr, est d'avoir un budget (cela ne devrait pas surprendre une entreprise appelée You Need a Budget). Vous verrez tout clairement présenté et vous saurez exactement où va votre argent.

5. Planifiez ensemble de grands objectifs de vie

En parlant de "nos" priorités, vous êtes maintenant un duo dynamique, un couple puissant, mieux ensemble, et pensez à tout ce que vous pourrez accomplir une fois que vous aurez uni vos forces !

Prenez le temps de parler de ce que vous attendez tous les deux de la vie. Voulez-vous :

• Payer toutes vos dettes ?
• Vous avez un mois d'avance sur votre argent ?
• Arrêter définitivement le découvert ?
• Vous partez en vacances chaque année ?
• Retourner à la maison ?
• Acheter une maison ?
• Devenir financièrement indépendant ?
• Acheter des propriétés locatives ?
• Payer une partie de l'université de vos enfants ?
• Pouvoir vivre avec un seul revenu ?
• Déménager en ville ?
• Déménager à la campagne ?
• Acheter une voiture en espèces ?
• Acheter la voiture de vos rêves ?

Prenez un peu de temps (reposé, nourri, calme) - peut-être dans votre café préféré ou simplement sur votre canapé avec du pop-corn, pour dresser votre courte liste. Choisissez-en quelques-unes sur lesquelles vous concentrer, peut-être avec des horizons temporels différents (dans un an, dans 2 à 5 ans, plus de 5 ans). Mettez-vous d'accord sur la liste. Mettez-les dans votre budget en tant que postes réels. Vous serez surpris de constater qu'une partie de vos dépenses excédentaires disparaît une fois que vous avez clairement défini vos priorités.

6. Vous avez besoin d'un budget

La logistique réelle de ces choses peut sembler trouble. Comme, bien sûr, c'est bien d'avoir une liste de priorités, mais est-ce que nous l'écrivons simplement sur un morceau de papier pour qu'il soit rangé quelque part ? Comment faire de la place pour mes priorités ?

Ah, ce sont toutes de bonnes questions. Vous avez besoin d'un budget. Oui, vous avez besoin d'un budget. Et avant de tirer des conclusions hâtives sur la façon dont un budget semble « restrictif » ou sur le fait que vous gagnez trop d'argent pour avoir besoin d'un budget, écoutez-moi une seconde.

Un budget est simplement un plan détaillé indiquant où vous voulez que votre argent aille. C'est un outil pour créer de la richesse. Et mieux encore - c'est un tiers sans émotion qui vous met financièrement sur la même longueur d'onde avec votre partenaire - vous regarderez les mêmes informations sur un écran plutôt que d'essayer de les invoquer dans le cerveau de l'autre sans aucun chiffre précis attaché.

Nous avons eu un client qui nous a dit qu'il nommait son budget et qu'il blâmait ensuite les problèmes d'argent sur elle plutôt que l'un sur l'autre. "Ethel a trop dépensé en café ce mois-ci." "Ethel ne va pas aimer que tu sois sorti pour manger à nouveau." Prenez cette angoisse financière et canalisez-la avec Ethel au lieu de votre conjoint.

Je pense que cette citation d'un de nos clients en dit long :

"Si vous pensez que vous n'avez pas besoin d'un budget, je peux dire que j'étais avec vous. Je n'ai jamais pensé que j'avais besoin de me stresser avec le suivi de chaque petite chose. Mais le montant d'argent que j'économise simplement en étant conscient est fou. Si vous voulez vous sentir en paix avec vos finances et passer votre temps précieux à vous concentrer sur d'autres choses, essayez YNAB. Le retour sur investissement en vaut la peine. » -Mariah, utilisatrice YNAB

Avant que les cloches du mariage ne sonnent et que vous marchiez dans l'allée vers votre bonheur pour toujours, faites une pause dans l'échantillon de couleurs en prévoyant de vous concentrer sur votre vie financière ensemble après que vos maux d'estomac dus à tout le gâteau soient passés et que le coup de soleil de votre lune de miel se soit estompé une façon. Avoir une bonne conversation honnête au sujet de votre argent ensemble. Vous ne le regretterez pas.

Vous souhaitez en savoir plus sur la budgétisation avec un partenaire ? Peu importe si vous partagez des comptes conjoints, les gardez séparés ou n'importe où entre les deux, consultez notre cours accéléré sur la budgétisation ensemble.