Mon expérience avec l'assurance maladie alternative à l'Obamacare

Il y a quelques mois, J'ai partagé sur la façon de survivre sans assurance maladie. Récapituler, J'appartiens à un ministère de partage des soins de santé (HSM) appelé Christian Healthcare Ministries (CHM), juste l'un des nombreux ministères qui sont des alternatives approuvées par l'ACA à l'assurance maladie. Mais je veux aussi partager mes expériences avec l'assurance maladie alternative à l'Obamacare.

Ce à quoi nous appartenons, ce n'est pas l'assurance-maladie; donc, nous ne payons pas de prime (bien que nous payions un « cadeau » chaque mois ou ce qui équivaut à une franchise, sauf que cela s'appelle une « responsabilité personnelle »). Nous avons choisi cette option parce que ni mon mari ni moi n'avons accès à un régime parrainé par l'employeur. La considération la plus importante pour nous était le coût, suivi des options de couverture. Nous avons opté pour le niveau le plus cher, ce qui signifie que nous avons une responsabilité personnelle de 500 $ pour chaque événement médical que chacun des membres de notre famille subit chaque année.

Une famille de cinq personnes paie 450 $ par mois pour l'assurance maladie

Au moment de l'article précédent, J'étais le seul membre de ma famille à appartenir, et j'ai payé 150 $ par mois. Maintenant, toute notre famille de cinq personnes appartient pour 450 $ par mois. Même si la taille de notre famille devait doubler, c'est la contribution mensuelle maximale que nous devrions faire.

Ce montant me couvrait jusqu'à 125 $, 000 par événement ; mais, comme l'ont souligné certains lecteurs, les factures médicales peuvent dépasser cela en un clin d'œil. À cause de ça, nous avons pensé que faire partie du programme supplémentaire de notre ministère serait précieux. Pour 75 $ de plus par trimestre (et des frais annuels de 40 $), nous n'avons pas de plafond de remboursement par diagnostic.

Comment fonctionne l'assurance maladie alternative

Peu de temps après être devenu membre, J'ai eu l'occasion d'essayer cette façon de payer les factures médicales lorsque j'ai appris que j'étais enceinte. J'ai immédiatement appelé le HSM pour les informer et leur demander des instructions. Comme indiqué, J'ai appelé le cabinet de mon médecin et l'hôpital où je prévoyais d'accoucher pour obtenir une estimation des frais de livraison. Ces documents ont été immédiatement soumis à notre HSM.

Tout au long de ma grossesse, comme j'ai reçu des factures, J'ai appelé chaque fournisseur et demandé une remise. Le plus souvent, la remise était de 20 pour cent. Le plus gros rabais que j'ai reçu était de 25 pour cent, et certains endroits n'offraient pas de réduction du tout. Mais j'ai appris à ne pas prendre la première réponse. Un endroit en particulier m'a dit qu'ils n'offraient pas de réductions. Lorsque j'ai rappelé et demandé spécifiquement une remise de 25 % avec une offre de payer la totalité du solde ce jour-là, J'ai eu ce que j'ai demandé.

Une fois que j'ai reçu les factures et les relevés détaillés, Je les ai envoyés au HSM, bien que pas toujours en temps opportun (mais j'expliquerai pourquoi dans un instant). D'habitude, J'ai été remboursé dans les 60 jours suivant l'envoi de mes factures, bien que le HSM indique qu'ils rembourseront généralement dans les 60 à 90 jours. Cependant, plusieurs mois avant ma date d'échéance, J'ai reçu un chèque du HSM avec des instructions pour payer les frais de mon OB en totalité et 1 $, 000 à l'hôpital comme prépaiement des frais de livraison.

Jusque-là, ma grossesse s'est bien passée. Puis on m'a diagnostiqué un diabète gestationnel, résultant en une surveillance fœtale hebdomadaire. j'ai été induit, eu une césarienne, et mon fils a développé une jaunisse. Toutes ces choses ont entraîné des dépenses plus élevées que les estimations initiales.

Ce que j'aime à ce sujet

J'aime payer seulement 450 $ par mois, être sûr. J'aime aussi la façon dont la responsabilité personnelle est gérée. Vous êtes responsable des premiers 500 $; mais si vous obtenez une remise, vous n'êtes responsable que du total moins la remise. Donc, tant que le reste de mes factures médicales est remboursé, J'ai payé 400 $ de ma poche pour accoucher d'un bébé parce que j'ai obtenu un rabais de 20 % sur mes premiers 500 $. Le prix est correct.

J'ai aussi aimé pouvoir payer mon OB plus tôt, ainsi que pour commencer à payer sur la facture d'hôpital.

Ce que je n'aime pas à ce sujet

J'ai également rencontré quelques difficultés. Je ne suis pas une personne très organisée; donc garder une trace de toutes mes factures, demander des remises et des relevés détaillés, et savoir quelles factures avaient et n'avaient pas été remboursées était difficile pour moi. À la fin, J'avais créé un système qui le rendait plus gérable, mais cela m'a quand même causé des maux de tête.

J'aurais aussi aimé avoir soumis certaines factures plus rapidement. J'avais un test de 255,20 $ chaque semaine; et comme c'était seul (haha) 255,20 $ par semaine, J'ai payé la facture et collecté chaque relevé détaillé. Après tout, Je ne voulais pas envoyer une lettre chaque semaine. N'était-il pas préférable de les regrouper ? Bien, comme vous le savez, 255,20 $ par semaine, c'est plus de 1 000 $ par mois, pas exactement la monnaie. Cela nous a fait nous sentir assez pincés. Et courrier postal ? À la fin, Je leur envoyais un e-mail. Euh, Lisa.

En plus d'envoyer les factures plus rapidement, J'aurais aussi aimé avoir utilisé les plans de paiement des fournisseurs, juste pour me donner un peu de répit jusqu'à ce que les remboursements arrivent.

Mais utiliser les plans de paiement n'était pas non plus mon truc préféré, et je ne les ai pas utilisés jusqu'à ce que je devais le faire. Par conséquent, nos comptes d'épargne diminuaient. J'ai eu l'impression – je ne suis pas sûr – peut-être irresponsable de ne pas avoir payé l'intégralité de chaque facture telle que je l'ai reçue. Ma facture d'hôpital dépassait 13 $ 000, et bien que j'aurais pu prendre de l'argent de notre fonds d'urgence pour le payer, Je ne voulais pas prendre le risque. Nos factures totales étaient de plus de 30 $, 000, donc si j'avais commencé avec ça en tête, Je pense que j'aurais mieux planifié.

Cependant, chaque fournisseur a été très utile pendant que j'expliquais notre situation. Et la mise en place des plans de paiement était simple; Je me sentais juste stressé à cause de ça. Je pense que cela nécessite des économies - si vous ne voulez pas être complètement stressé, C'est.

L'assurance maladie alternative à l'Obamacare est-elle efficace ?

À ce jour, J'ai juste environ 4 $, 000 encore à rembourser. Je me sens soulagé car j'ai payé trois factures et j'en ai encore quelques-unes à payer. Travailler avec le HSM était vraiment un plaisir car ils étaient si gentils et serviables.

Si je pouvais souscrire une assurance maladie pour ma famille avec une petite franchise, Je pourrais envisager de revenir à une couverture santé conventionnelle. Cependant, maintenant que j'ai une certaine expérience, Je sais comment le rendre plus facile la prochaine fois. Alors le plus longtemps possible, notre famille paiera probablement nos frais médicaux admissibles de cette façon. Alors je suppose que je dirais oui, ce type d'assurance maladie alternative à l'Obamacare a été très efficace pour réduire nos coûts.

Avez-vous eu l'expérience d'une alternative à l'Obamacare ? Comment avez-vous géré vos factures médicales et votre remboursement ?