Hey,

Les grands objectifs peuvent avoir un prix élevé. Que vous envisagiez d'acheter une maison, une nouvelle voiture ou offrez-vous des vacances bien méritées, vous aurez besoin d'argent. Et avant de pouvoir vraiment commencer à planifier ces grosses dépenses, vous voudrez vous demander, « Puis-je (ou devrais-je) me le permettre ? »

Si la réponse est oui, pose alors la question, « Quel est le montant approprié à dépenser ? »

Voici quelques conseils sur la façon de faire face à quelques achats coûteux. Et, si économiser de l'argent n'est pas exactement votre point fort, continue de lire. J'ai inclus certaines de mes ressources préférées pour bien démarrer à la fin.

Acheter une maison ? Plafonnement des paiements mensuels à 30%

Lorsqu'il s'agit de budgétiser les frais de logement, ma règle de base est de ne pas dépenser plus de 30 % de votre salaire net. Cela comprend l'hypothèque, les taxes foncières et les paiements d'entretien. La vérité est que devenir propriétaire s'accompagne de lourdes responsabilités et souvent, frais imprévus.

Si votre nouvelle maison nécessite une réparation, vous voudrez pouvoir vous le permettre confortablement sans vous étirer trop mince. Une erreur de propriétaire débutant consiste à supposer que vous pouvez dépenser le même coût mensuel pour une hypothèque que le loyer. Mais les locataires ne sont pas nécessairement obligés de payer pour les dommages de plomberie ou de réparer les gros appareils électroménagers cassés à leur propre compte.

Une fois que vous avez calculé combien vous pouvez dépenser par mois, déterminez la taille de l'hypothèque qui équivaut à et cela devrait vous aider à affiner les maisons par prix. Le site Web de recherche de maison Zillow.com a une calculatrice qui produit le prix cible de votre maison en fonction de votre revenu annuel, mensualités de la dette et le montant de votre mise de fonds.

En parlant de, vous voudrez vous préparer à déposer 20 %, surtout sur des marchés concurrentiels. Pour en savoir plus sur les spécificités de l'achat d'une maison, consultez mon précédent article de blog.

Économisez plus : Pour minimiser les versements hypothécaires mensuels, assurez-vous que votre crédit est en règle. Les emprunteurs avec des cotes de crédit élevées (souvent un 760 ou plus) sont les mieux placés pour bénéficier des taux d'intérêt les plus bas sur un prêt immobilier sur le marché actuel.

Regarder une voiture? Idéalement, Budget 15%

Lorsqu'il s'agit d'acheter une nouvelle voiture, visez à ne pas dépenser plus de 15 à 20 % de votre salaire net. Cela comprend l'entretien et le gaz. si vous payez en espèces, prenez votre salaire annuel et multipliez-le par 0,15 pour calculer une dépense maximale.

Si vous envisagez de financer ou de louer le véhicule, prendre votre salaire mensuel net, multipliez ce nombre par 0,15 et c'est un budget sain pour les paiements de voiture (en supposant que vous n'avez pas d'autres dettes impayées importantes).

Économisez plus : Optez pour l'occasion. Si vous êtes d'accord avec quelques rayures et une certaine usure mais avec l'assurance que la voiture est livrée avec une garantie du fabricant, alors opter pour un véhicule d'occasion pourrait être un excellent moyen d'économiser de 10 à 25 %. Cette option peut être plus coûteuse que d'aller avec une voiture d'occasion ordinaire. Mais les CPO offrent des avantages tels qu'une garantie plus longue et des inspections appropriées.

Si vous souhaitez acheter une nouvelle voiture, attendre la fin de l'année lorsque les concessionnaires sont désespérés de décharger les modèles de l'année en cours pour faire de la place pour un nouvel inventaire.

Et pour ce que ça vaut, agiter de l'argent chez le concessionnaire ne vous rapportera pas nécessairement de rabais (contrairement aux années précédentes). J'ai récemment acheté une nouvelle voiture et j'ai pensé que nous obtiendrions un prix inférieur en proposant de payer entièrement en espèces. Tort. Il s'avère que, en m'inscrivant à l'autofinancement, j'ai pu bénéficier d'une remise. Avec le taux d'intérêt du prêt à seulement 2%, j'ai décidé de financer la voiture et de m'engager à la rembourser dans l'année (au lieu de quatre ans) pour maintenir les paiements d'intérêts au minimum.

Envie d'un bijou ? Ou n'importe quel article de luxe ? Faites attention à vos économies.

Qui n'a pas envie de s'offrir un petit quelque chose de temps en temps ? Personnellement, J'ai regardé la nouvelle iWatch. Mais pour de telles dépenses discrétionnaires (alias « frénétiques »), il est préférable de les payer en espèces. Si vous ne pouvez pas le payer en un mois, alors je me demande si c'est vraiment quelque chose que vous pouvez vous permettre. S'il s'agit d'un étirement financier, peut-être est-il plus sage de retarder l'achat?

Pour les dépenses discrétionnaires ou diverses, Je pense qu'il est responsable de plafonner les dépenses à pas plus de cinq pour cent du revenu et cela inclut des choses comme les articles de luxe et les dépenses de loisirs. Si vous avez besoin d'épargner, assurez-vous simplement de reconstituer le compte au cours du mois suivant et essayez de vous laisser au moins un coussin de jours de pluie de six mois à tout moment.

Économisez plus : Semblable aux voitures d'occasion, qu'en est-il de l'achat d'occasion ? Tradesy et Poshmark sont deux sites Web qui ont un large inventaire de produits légèrement utilisés (ou dans certains cas tout neufs, mais à prix réduit) produits de créateurs. Ces vendeurs en ligne vérifient que les articles sont authentiques et correspondent à la description du vendeur.

Sallie Krawcheck, Vétéran de Wall Street et co-fondateur et PDG de la plateforme d'investissement en ligne Ellevest, m'a révélé sur mon podcast Donc de l'argent ce site de rabais The RealReal est son endroit de prédilection pour faire des folies. Elle l'appelle "financièrement avisé". Hey, si c'est cool pour elle, alors c'est cool pour moi!

Envie d'escapade ? Le bon moment.

Je dis toujours que c'est plus gratifiant de passer des expériences, surtout voyager. Il est important de recharger votre esprit, corps et âme ou simplement pour découvrir d'autres cultures.

Pour les vacances, de nouveau, provenant de votre budget discrétionnaire, visez à dépenser moins de 5% de votre salaire net.

Économisez plus : Cela dépend de lorsque vous réservez votre vol, vous pouvez gagner plus pour votre argent de voyage. Les données de FareCompare montrent que les tarifs aériens ont tendance à tomber à leur plus bas niveau toute la semaine le mardi à partir de 15 heures. C'est généralement à ce moment que les compagnies aériennes lancent le plus grand nombre d'offres et que les guerres de prix qui s'ensuivent conduisent à des prix bas.

Besoin d'aide pour économiser ?

Tout ce qui précède suppose qu'il vous reste de l'argent à la fin du mois après avoir couvert vos factures pour économiser et dépenser pour des articles coûteux. C'est peut-être une grosse hypothèse. Beaucoup d'entre nous vivent chèque de paie en chèque de paie et très franchement, en tant qu'humains, nous ne sommes pas exactement programmés pour économiser. Comme me l'a dit un jour le célèbre expert comportementaliste Dan Ariely, « On voit quelque chose, nous le voulons et nous y allons sans trop réfléchir. Le monde est conçu pour nous tenter et nous suivons et nous nous laissons tenter. »

Voici quelques outils gratuits qui peuvent nous aider à freiner une partie de cette tentation malheureuse.

• Chiffre – Économisez de l'argent sans vraiment devoir y penser. Inscrivez-vous à Digit en créant un compte gratuit. Après quelques jours, Digit vérifie vos habitudes de dépenses et transfère quelques dollars de votre compte courant vers votre compte Digit, si vous pouvez vous le permettre. Les utilisateurs peuvent facilement retirer de l'argent à tout moment, rapidement et sans frais. Au fil du temps, vous vous constituerez une belle caisse noire

• Qapital – Qapital vous permet de définir un objectif d'épargne, puis de créer des règles qui déclenchent des transferts automatiques vers votre objectif. Par exemple, les utilisateurs peuvent se facturer un montant déterminé pour un plaisir coupable. Supposons qu'ils choisissent de facturer 5,00 $ chaque fois qu'ils commandent des plats à emporter, que 5,00 $ iront à un objectif de leur choix. Ou, les utilisateurs peuvent arrondir les achats au dollar le plus proche et le changement sera affecté à leur objectif spécifié. Sur cette plateforme, l'utilisateur moyen économise 44 $ chaque mois.

• SmartyPig - Ceci est un gratuit, compte d'épargne à haut rendement qui vous permet d'affecter de l'argent à différents objectifs financiers. Il peut être difficile d'économiser pour un gros achat si vous le regroupez avec votre compte d'épargne ou votre compte courant. Mais en compartimentant votre épargne pour un objectif particulier (par exemple une nouvelle voiture, vacances, etc.), vous pouvez mieux suivre vos progrès. Comme Digit, vous pouvez transférer des fonds à tout moment.

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Farnoosh Torabi est la principale autorité américaine en matière de finances personnelles, attachée à aider les Américains à vivre leur plus riche, vies les plus heureuses. Depuis ses débuts en tant que reporter pour Money Magazine jusqu'à maintenant animatrice d'une série aux heures de grande écoute sur CNBC et écrivant mensuellement pour O, Le magazine Oprah, elle est devenue notre experte et amie préférée en matière d'argent.