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Demandez à l'expert :voici ce qu'il faut savoir sur les finances au début

Personne ne quitte l'école avec toutes les connaissances dont il aura jamais besoin, surtout quand il s'agit de finances. Les compétences requises pour gérer la dette et les finances personnelles sont simples à maîtriser, mais peut être difficile à mettre en pratique.

Dans sa nouvelle série Ask the Expert, Les journalistes de Cashay se connectent avec des experts sur des sujets de finances personnelles épineux entourant tous les jalons de la vie :Éducation, mariage, parentalité, divorce, et même la mort.

Stéphanie Asymkos liée à Tess Zigo, planificateur financier certifié et conseiller financier chez Waddell &Reed. C'est une conseillère basée dans l'Illinois qui se spécialise dans l'aide aux jeunes à planifier leur vie financière et à s'assurer qu'ils se préparent pour le succès. Voici ses conseils pour prendre des mesures financières lorsque vous débutez.

[L'interview a été modifiée pour plus de clarté et de longueur.]

"Il s'agit de faire du mieux que l'on peut avec ce que l'on a, " dit Tess Zigo, planificatrice financière certifiée lorsqu'on lui a demandé quels étaient ses meilleurs conseils financiers pour les jeunes adultes. (Photo :Getty)

Quelles sont les erreurs financières à éviter au démarrage ?

La plus grosse erreur que les jeunes professionnels peuvent commettre est le « paradoxe du choix ». Essentiellement, le concept entier est le plus de choix que nous avons, plus il peut être difficile de prendre une décision.

Pensez aux milliers de fonds communs de placement différents qui sont disponibles et aux centaines de plateformes d'investissement différentes auxquelles nous avons maintenant accès. Ces choses sont formidables parce qu'elles nous offrent plus d'options en tant que consommateurs. Mais ils ne sont pas bons non plus dans le sens où les jeunes professionnels d'aujourd'hui ont tellement plus d'options qu'ils se contentent de geler parce qu'ils ne savent pas quoi choisir et finissent par ne rien faire.

C'est comme marcher dans l'allée de l'épicerie maintenant il y a des centaines de confitures différentes, par exemple. Donc, en tant que consommateur, c'est frustrant et accablant.

Que doivent savoir les jeunes professionnels sur l'épargne et les dépenses ?

Mon opinion personnelle est qu'ils ont vraiment besoin de consulter quelqu'un qui travaille dans le domaine. Tome, il vaut la peine d'obtenir des conseils dès le début. Il existe des moyens abordables de le faire, même une planification financière pro bono.

La chose la plus importante dès le début est de vraiment maîtriser les flux de trésorerie et le budget. C'est le truc ennuyeux qui a fait ses preuves et qui s'appliquera à tout le monde. Vous devez savoir combien d'argent entre après les impôts et combien d'argent sort chaque mois. Finalement, vous ne voulez pas juste équilibrer, droit? Vous voulez pouvoir payer vos factures et en avoir en reste.

Pour les personnes dans la trentaine qui n'ont pas eu l'occasion de commencer à épargner, quelles premières mesures pourraient-ils prendre pour investir?

La plus grosse erreur que les jeunes professionnels peuvent commettre est le « paradoxe du choix, " a déclaré Zigo. (Photo:Getty)

Beaucoup de professionnels ne quittent l'école qu'à la fin de la vingtaine ou de la trentaine, il y a donc des raisons pour lesquelles certains individus ne peuvent pas investir jusqu'à 30 ans et c'est tout à fait normal. Il s'agit de faire de votre mieux avec ce que vous avez. Il ne sert à rien de regretter le passé, et faites de votre mieux pour aller de l'avant.

A 30 ans, si vous n'avez pas commencé à épargner et à investir pour votre avenir, vous devez absolument commencer. L'intérêt composé est votre meilleur ami lorsqu'il s'agit d'épargner et d'investir. Si vous attendez vos 40 ans, vous allez devoir économiser beaucoup plus que ce que vous auriez économisé dans la trentaine.

Il y a beaucoup d'accent sur la budgétisation et les dépenses d'autres experts, mais je pense qu'ils oublient de mentionner que vous devez également être très concentré sur combien d'argent vous gagnez. Vous devez toujours augmenter votre chiffre d'affaires, c'est le montant que vous rapportez ou votre revenu brut. Finalement, vous ne pouvez que réduire vos dépenses. Vous devez gagner plus d'argent au fil du temps. C'est comme ça si vous voulez prendre de l'avance financièrement.

Quel est votre conseil sur les folies post-pandémie?

Nous vivons dans une société où la gratification instantanée est tout autour de nous, et je pense que les médias sociaux aggravent les choses parce que nous voyons alors tout le monde vivre sa meilleure vie et nous le voulons.

La question que vous devez vous poser est la suivante :ma stabilité financière en vaut-elle la peine ? Parce que si tu vas à des concerts tu n'as pas les moyens, alors vous allez payer pour cela et souffrir à l'avenir. Il faut donc faire un choix.

En fin de compte, c'est un choix personnel parce que certaines personnes ne se soucient pas suffisamment de leur stabilité financière et de leur sécurité financière pour prendre les décisions difficiles aujourd'hui.

Pour quelqu'un qui a récemment quitté l'école de premier cycle ou des cycles supérieurs avec beaucoup de prêts étudiants, quelles mesures doivent-ils prendre pour les rembourser ?

Tonius Louie, 34, d'Hollywood, maintenant un étudiant diplômé, avec certains de ses livres et diplômes qu'elle a gagnés tout en accumulant 70 $, 000 dettes en prêts scolaires. (Photo de David Bohrer/Los Angeles Times via Getty Images)

Quand tu sors de l'école et que tu as 200 $, 000 en prêts étudiants et vous ne faites que 100 $, 000, vous devez consulter un planificateur de prêts étudiants ou quelqu'un ayant la désignation de planificateur de prêts étudiants certifié (PCPE).

Beaucoup de gens choisissent le mauvais programme de remboursement, et c'est pourquoi ils sont pris dans le cycle de ne pas être en mesure de suivre les paiements, ne pas avoir de stratégie. Vous avez besoin d'une stratégie et d'un plan pour les rembourser.

Ce qui a du sens pour une personne, Malheureusement, n'a pas de sens pour une autre personne. C'est là que les choses vont vraiment mal parce que les gens parlent avec des amis et découvrent qu'un ami est sur un programme de remboursement, alors ils font ça, trop.

Vous n'allez pas prendre les conseils de santé de votre voisin, droit? Tu vas aller voir ton médecin et ils vont faire des tests et ils vont te dire ce qui se passe. C'est tout le problème avec les finances personnelles. Cela ne veut pas dire que c'est le meilleur conseil pour vous et votre situation.

Quels conseils donner aux jeunes pour prioriser l'épargne ?

Le plus tôt vous pourrez développer cette discipline pour penser non seulement à aujourd'hui mais à demain, le meilleur. Tu dois équilibrer ce que tu veux aujourd'hui avec ce dont tu vas avoir besoin cinq, dix, 15 ans plus tard.

Le temps est de votre côté quand vous êtes plus jeune. L'argent que vous investissez dans la vingtaine a plus de temps pour croître, donc c'est encore plus important.