6 raisons pour lesquelles vous devriez acheter une assurance voiture de location

Erika Plank Hagan ne connaît que trop bien la valeur de l'achat d'une assurance voiture de location. En juillet 2013, Hagan et sa famille ont conduit du Connecticut à l'Ohio dans une voiture de location pour assister au mariage de son frère. Pendant qu'ils étaient sur la route, le fils aîné de Hagan, qui a des besoins particuliers, s'est ennuyé sur la banquette arrière et a décidé d'enrouler la ceinture du harnais d'épaule du milieu autour de son cou - quand elle s'est soudainement verrouillée.

Ils traversaient une zone de construction à ce moment-là, ce qui signifie qu'il n'y avait pas de place pour eux de s'arrêter. Le mari de Hagan conduisait, alors elle a sauté sur la banquette arrière et a coincé deux doigts entre la ceinture de sécurité et le cou de son fils, et ils ont conduit de cette façon jusqu'à ce qu'ils puissent s'arrêter. La ceinture ne se déverrouillait pas, et ainsi les Hagans ont dû couper leur fils du harnais d'épaule. Heureusement, il a été secoué, mais indemne.

Cette histoire terrifiante fait presque croire à Hagan aux prémonitions, toutefois. Son mari a emporté une paire de ciseaux, ce qu'il ne ferait normalement pas parce qu'il était tellement habitué à voyager en avion. En outre, bien que les Hagan n'achètent généralement pas d'assurance de location de voiture, ils ont accepté l'assurance locative pour ce voyage, ce qui signifie qu'ils n'avaient pas à payer pour le harnais d'épaule coupé.

C'est l'histoire qui m'a également amené à remettre en question ma propre conviction que l'assurance de voiture de location est un complément inutile que les sociétés de location de voitures utilisent pour vendre leurs clients. Alors que peu de conducteurs connaîtront un scénario comme celui que Hagan et sa famille ont vécu, il est important de reconnaître qu'il existe certainement de bonnes raisons de souscrire à l'assurance voiture de location.

1. Vous devrez payer votre franchise d'assurance auto

Compter sur votre propre assurance personnelle peut être plus coûteux que de souscrire à une assurance voiture de location en raison de votre franchise. Selon ce que vous avez défini comme franchise, vous pourriez vous retrouver avec une facture aussi élevée que 1 $, 000 après un accident dans une voiture de location. Le coût journalier de l'assurance locative sera sûrement moins cher que votre franchise, et payer ce coût peut vous procurer une grande tranquillité d'esprit.

2. Votre assurance auto ne couvre pas la "perte de jouissance"

La majorité des polices d'assurance automobile couvriront votre voiture de location dans les limites de votre couverture collision et complète. Tant que vous êtes prêt à payer votre franchise en cas d'accident ou d'autres dommages à la voiture, alors il peut sembler que votre assurance automobile personnelle devrait suffire.

Malheureusement, cette hypothèse ne prend pas en compte tous les coûts des dommages causés à une voiture de location. Dans de nombreux États, l'assurance automobile ne couvre pas ce qu'on appelle la « perte de jouissance ». Lorsque la voiture de location est dans le magasin pour des réparations, l'entreprise perd l'argent qu'elle gagnerait en louant cette voiture. Vous serez responsable de ce coût si vous comptez sur votre assurance automobile pour couvrir les dommages causés à une voiture de location.

3. L'assurance voiture de location peut vous protéger des hausses de taux d'assurance automobile

Un inconvénient majeur de se fier à votre assurance automobile personnelle pour couvrir une réclamation sur une voiture de location est le fait que vos tarifs d'assurance augmenteront probablement par la suite. Cependant, l'utilisation de l'assurance de voiture de location que vous avez souscrite auprès de l'entreprise n'augmentera pas vos primes d'assurance automobile dans certains cas. Selon Hannah Rounds, Expert en Finance à la Consommation chez Unplanned Finance, « Si vous heurtez un poteau alors que vous êtes assuré par une société de location de voitures, vous échapperez probablement aux hausses de taux. Si vous heurtez un autre véhicule, vous devriez vous attendre à voir vos primes d'assurance automobile principales augmenter. »

Voici comment cela fonctionne :les sociétés nationales de location de voitures vendent des assurances collision primaire, ce qui signifie que votre véhicule de location est couvert à 100 pour cent. Si vous souscrivez l'assurance voiture de location et avez un accident, la société de location de voitures ne s'en prendra pas à votre assurance personnelle pour de l'argent, et ils ne signalent normalement pas les dommages. Par conséquent, votre réclamation d'assurance reste en dehors des rapports traditionnels, et vos tarifs restent inchangés. Cependant, si des policiers sont impliqués dans votre accident, alors l'incident sera signalé à votre dossier de véhicule à moteur, ce qui signifie que vous pourriez voir vos primes augmenter même si vous ne faites pas de réclamation auprès de votre assurance.

Finalement, il existe plusieurs types d'assurance voiture de location. Une assurance responsabilité civile complémentaire par l'intermédiaire de l'agence de location de voitures couvre tout dommage non déjà couvert par votre assurance auto personnelle, ce qui signifie qu'une réclamation sera faite à votre assurance et que vous constaterez probablement une augmentation des taux en conséquence.

4. L'assurance fournie par votre carte de crédit peut ne pas couvrir suffisamment

Les voyageurs qui ont à la fois une solide police d'assurance automobile et une carte de crédit offrant une couverture de location de voiture peuvent croire qu'ils sont complètement couverts en cas d'accident de voiture de location. Malheureusement, la couverture par carte de crédit n'est pas aussi complète qu'on pourrait le penser. (Voir aussi :Que couvre réellement l'assurance de location de voiture sur votre carte de crédit ?)

Commencer, certains titulaires de carte peuvent ne pas savoir qu'ils doivent utiliser la carte spécifique offrant des prestations d'assurance voiture de location lorsqu'ils louent la voiture. Il ne suffit pas d'être titulaire d'une carte. Vous devez utiliser la carte avec les avantages de l'assurance locative pour louer la voiture à votre nom afin d'accéder aux avantages. Vous devez également refuser toutes les couvertures facultatives proposées par la société de location de voitures.

En outre, toutes les cartes n'offrent pas ces prestations d'assurance, vous devez donc savoir à l'avance si votre carte vous protégera.

L'assurance de location de carte de crédit a également des limites assez spécifiques. Par exemple, certains types de véhicules sont exclus de la couverture d'assurance de location de carte de crédit, y compris les camionnettes, certains SUV, et des véhicules chers et/ou exotiques. Le voyageur qui rêve d'explorer la ville en Porsche doit se souvenir de cette limitation.

Par ailleurs, de nombreuses polices de cartes ne couvrent pas les frais administratifs facturés par la société de location de voitures, et aucun ne couvrira la valeur diminuée. La valeur diminuée fait référence à la réduction de la valeur de revente d'une voiture de location causée par un accident. Si vous avez un accident suffisamment grave pour réduire la valeur de la voiture mais pas assez grave pour la totaliser, vous serez responsable de cette valeur réduite si vous comptez sur votre carte de crédit pour une couverture d'assurance locative.

5. Les voyageurs d'affaires peuvent ne pas être couverts par une assurance automobile personnelle

Mon père avait l'habitude de prendre l'avion pour l'Arizona pour une conférence d'affaires annuelle, puis restez quelques jours supplémentaires pour profiter du soleil. Ce genre de voyage d'affaires/d'agrément peut être une mine pour les loueurs de voitures. C'est parce que même si leur entreprise peut couvrir l'assurance pour la location de voiture pendant la partie affaires du voyage, leur assurance automobile personnelle ne les couvrira probablement pas pour la partie plaisir du voyage. Une solution de contournement consisterait à rendre la voiture, puis à la relouer une fois le voyage terminé, mais vous constaterez peut-être que l'achat d'une assurance voiture de location dès le départ est une solution plus facile à ce problème.

6. Les voyages internationaux sont souvent exclus de l'assurance automobile personnelle

Si vous louez une voiture en dehors des États-Unis, vous pouvez ou non pouvoir compter sur votre assurance automobile personnelle et/ou sur l'assurance location de votre carte de crédit pour vous couvrir. De nombreux assureurs automobiles limitent spécifiquement leur couverture à la conduite aux États-Unis, et les cartes de crédit excluent spécifiquement plusieurs pays de leurs prestations d'assurance locative.

Mieux vaut prévenir que guérir

De par sa nature, l'assurance est quelque chose que vous espérez ne jamais avoir à utiliser. Le coût de l'assurance voiture de location peut donner l'impression qu'il est financièrement plus judicieux de l'ignorer et d'espérer le meilleur. Mais si jamais vous avez un problème avec une voiture de location, vous serez heureux d'avoir souscrit l'assurance et de ne pas avoir compté sur l'espoir pour rester en forme financièrement.