Glossaire des termes d'assurance

Les polices d'assurance sont parmi les achats les plus importants que vous ferez dans votre vie. Le moyen le plus efficace de s'assurer que vous obtenez le meilleur rapport qualité-prix est d'étudier l'industrie et de comparer les produits. Voici une liste de termes d'assurance courants que vous rencontrerez fréquemment lors de vos comparaisons. Assurez-vous de vous familiariser avec eux :

• Valeur de rachat réelle - Le coût de remplacement des biens endommagés ou détruits au moment du sinistre, avec déduction pour amortissement. La valeur de rachat réelle ne peut dépasser la limite de responsabilité applicable indiquée dans les déclarations de la police, ni le montant qu'il en coûterait pour réparer ou remplacer ces biens par des matériaux de même nature et de même qualité dans un délai raisonnable après une perte.
• Agrégat - Une limite dans une police d'assurance stipulant le maximum qu'elle paiera pour toutes les pertes couvertes subies pendant une période de temps déterminée, généralement un an. Les limites globales sont généralement incluses dans les polices de responsabilité. Bien qu'il ne soit pas souvent utilisé en assurance de biens, des agrégats sont parfois inclus pour certaines expositions catastrophiques, par exemple., tremblement de terre et inondation.
• Âge atteint – L'âge de l'assuré à un moment donné. Par exemple, de nombreuses polices d'assurance-vie temporaire permettent à un assuré de passer à une assurance permanente sans examen physique à l'âge alors atteint par l'assuré. Lors de la conversion, la prime augmente généralement considérablement pour refléter l'âge de l'assuré et la diminution de l'espérance de vie.
• Période de prestations - En assurance maladie, le nombre de jours pour lesquels des prestations sont versées à l'assuré désigné et à ses personnes à charge. Par exemple, le nombre de jours pendant lesquels les prestations sont calculées pour une année civile se compose des jours commençant le 1er janvier et se terminant le 31 décembre de chaque année.
• Liant - Un accord juridique qui sert à effectuer une couverture d'assurance pour une période de temps spécifiée jusqu'à ce que la police d'assurance réelle puisse être émise. Un cartable peut être émis par un agent d'assurance ou une compagnie et doit contenir le nom de l'assuré, le nom de la compagnie d'assurance, le type de couverture d'assurance, les périls couverts, et les limites de l'assurance.
• Réclamer - Une demande formulée par l'assuré, ou le bénéficiaire de l'assuré, pour le paiement des prestations prévues par la police.
• Couverture - L'étendue de la protection offerte par une police d'assurance. En assurance de biens, la couverture répertorie les risques assurés, propriétés couvertes, emplacements couverts, personnes assurées, et les limites de l'indemnisation. En assurance vie, les prestations de vie et de décès sont répertoriées.
• Convertible -Couverture d'assurance vie temporaire pouvant être convertie en assurance permanente quelle que soit la condition physique de l'assuré et sans examen médical. L'individu ne peut pas se voir refuser la couverture ou facturer une prime supplémentaire pour tout problème de santé.
• Co-paiement - Un prédéterminé, forfait qu'un individu paie pour des services de santé, en plus de ce que couvre l'assurance. Par exemple, certains HMO exigent une quote-part de 10 $ pour chaque visite au bureau, quel que soit le type ou le niveau de services fournis lors de la visite.
• Prestation de décès - La limite d'assurance ou le montant de la prestation qui sera versée en cas de décès d'une personne assurée.
• Déductible - Montant de la perte que l'assuré paie avant l'entrée en vigueur de l'assurance.
• Période d'élimination - Le temps qui doit s'écouler après le dépôt d'une réclamation avant que l'assuré puisse percevoir les prestations d'assurance. Également connu sous le nom de « période d'attente ».
• Délai de grâce - La durée (généralement 31 jours) après qu'une prime est due et impayée pendant laquelle la police, y compris tous les cavaliers, reste en vigueur. Si une prime est payée pendant la période de grâce, la prime est considérée comme ayant été payée à temps. Dans les polices d'assurance vie universelle, il prévoit généralement que la couverture reste en vigueur pendant 60 jours après la date à laquelle la valeur de rachat devient insuffisante pour supporter le paiement des frais d'assurance mensuels.
• Organisation de maintien de la santé (HMO) - Régime d'assurance-maladie collective prépayée qui donne droit aux membres aux services des médecins participants, hôpitaux et cliniques. L'accent est mis sur la médecine préventive, et les membres doivent faire appel à des prestataires de soins de santé sous contrat.
• Indemnité - Restauration à la victime d'un sinistre par paiement, réparation ou remplacement.
• Intérêts assurables - Intérêt dans un bien tel que la perte ou la destruction du bien pourrait entraîner une perte financière.
• Prestations du vivant - Cette fonctionnalité vous permet, dans certaines circonstances, recevoir le produit de votre police d'assurance-vie avant votre décès. De telles circonstances comprennent une maladie terminale ou catastrophique, le besoin de soins de longue durée, ou l'internement dans une maison de retraite. Également connu sous le nom de « prestations de décès accélérées ».
• Non annulable - Termes de contrat, y compris les coûts qui ne peuvent jamais être modifiés.
• Limite de déboursé - Une somme d'argent prédéterminée qu'un individu doit payer avant que l'assurance paie 100 % pour les dépenses de santé d'un individu.
• Plan de point de service – Une police d'assurance maladie qui permet à l'employé de choisir entre des soins en réseau et hors réseau chaque fois qu'un traitement médical est nécessaire.
• Politique - Le contrat écrit d'assurance, ou son certificat, et y compris toutes les clauses, cavaliers, avenants, et les papiers qui s'y rattachent et en font partie.
• Condition préexistante - Une limitation de couverture incluse dans de nombreuses polices de santé qui stipule que certaines conditions physiques ou mentales, soit diagnostiquée antérieurement ou qui devrait normalement nécessiter un traitement avant l'émission, ne seront pas couverts par la nouvelle police pendant une période déterminée.
• Organisation de fournisseur préféré (PPO) - Réseau de prestataires médicaux qui facturent à l'acte, mais sont payés sur une base négociée, barème des tarifs réduits.
• Politique parapluie - Couverture pour les pertes supérieures à la limite d'une ou de plusieurs polices sous-jacentes telles que l'assurance habitation et l'assurance automobile. Bien qu'il s'applique aux pertes supérieures au montant en dollars des polices sous-jacentes, les conditions de couverture sont parfois plus larges que celles des polices sous-jacentes.
• Souscription - Le processus de sélection des risques pour l'assurance et leur classification selon leurs degrés d'assurabilité afin que les tarifs appropriés puissent être attribués. Le processus comprend également le rejet des risques qui ne sont pas admissibles.