Rentes

Bien qu'annoncé comme une assurance, rentes sont un produit d'investissement vendu par les compagnies d'assurance-vie, sociétés de courtage, fonds communs de placement, les banques et les planificateurs financiers. Il s'engage à verser périodiquement une somme déterminée pendant un certain nombre d'années. Par exemple, vous pourriez acheter une rente qui promet de vous payer 2 $, 000 par mois pendant 30 ans. Ou vous pourriez être intéressé à acheter une rente pour un revenu de retraite qui commencera dans 15 ans. Le coût des rentes varie en fonction de votre âge, sexe, le nombre de vies qui seront couvertes, la date à laquelle les paiements doivent commencer, et la méthode utilisée pour répartir les bénéfices.

Les compagnies d'assurance proposent des rentes pouvant effectuer des versements annuels ou mensuels qui débutent immédiatement, ou à une date précise dans le futur. Si vous êtes proche de la retraite, un rente immédiate , qui commence à faire mensuellement immédiatement, peut vous intéresser. L'achat de ce type de rente nécessite que vous payiez le coût total de la rente en un seul montant forfaitaire initial. Par exemple, un 150 $, 000 paiement peut acheter un 1 $, 400 par mois de rente tant que vous vivez. Un paiement initial plus important achètera une rente qui paie un revenu mensuel plus élevé. Une rente immédiate peut être un choix intéressant pour quelqu'un qui a accumulé une importante réserve de fonds qu'il aimerait convertir en revenu viager.

Rentes différées commencer à effectuer des paiements à une date précise dans le futur. Imaginons que vous souhaitiez recevoir des mensualités de 1 $, 200 à partir de 25 ans, lorsque vous prévoyez prendre votre retraite à 65 ans. Une rente différée peut être achetée en effectuant soit un important paiement initial unique à la compagnie d'assurance (par exemple, 50 $, 000, par exemple), ou en effectuant une série de paiements mensuels ou annuels beaucoup plus modestes. La compagnie d'assurance, à son tour, promet de vous fournir des paiements de revenu mensuels de 1 $, 200 pour le reste de votre vie, à partir de 65 ans.

Rentes variables offrent les avantages d'investir dans des fonds communs de placement (rendements potentiellement élevés, diversification, protection contre l'inflation, etc.) ainsi que l'avantage supplémentaire de reporter l'impôt sur les revenus de placement. Les rentes variables effectuent des versements périodiques dont la taille peut varier en fonction de la performance des actifs dans lesquels les fonds sont investis. Typiquement, les versements dans une rente variable sont investis dans des actions ordinaires ou une combinaison d'actions ordinaires et d'obligations. La performance de ces marchés détermine le rendement généré par les fonds investis dans la rente. Plus le rendement est élevé, plus le pool d'épargne de la rente augmente rapidement, et plus le montant des paiements qui seront éventuellement reçus par le rentier est élevé. Cependant, les rentes variables ont également la possibilité de paiements réduits au rentier si la valeur des investissements que les fonds de la rente sont en baisse. Experts financiers, donc, aviser que lorsque vous envisagez l'achat d'une rente variable, vous vérifiez l'historique des investissements sur une période de dix à vingt ans ou plus.

Les rentes protègent généralement les revenus de placement de l'impôt jusqu'à ce que les fonds soient versés au rentier. Ainsi, les rentes offrent un report d'impôt plutôt que des économies d'impôt. Cependant, les retraits anticipés sont traités de la même manière que ceux d'un IRA, ce qui signifie qu'ils pourraient être soumis à une pénalité de dix pour cent.