Quelle est la couverture d'assurance dont j'ai besoin si je finance ma voiture

Selon que vous achetez ou non votre véhicule, le louer, ou le financer, vous pourriez rencontrer des exigences différentes en matière d'assurance automobile. (iStock)

L'assurance auto est un achat indispensable qui vous protège de la responsabilité civile et votre voiture des dommages ou du vol, par rapport à un automobiliste non assuré. Beaucoup de choses entrent dans la détermination des types de couverture d'assurance automobile à souscrire, y compris la façon dont vous payez votre voiture.

Selon que vous achetez ou non votre véhicule, le louer, ou le financer, vous pourriez rencontrer des exigences différentes en matière d'assurance automobile.

Avec le paiement mensuel moyen national d'assurance automobile à 124 $ par mois, il est important d'obtenir la bonne couverture pour vous protéger et répondre aux conditions de votre prêteur.

Location vs financement

Si vous n'avez pas d'argent en main pour acheter une voiture, vous avez deux options :la location ou le financement.

La location est similaire à la location. Vous payez un montant mensuel fixe pour conduire un véhicule neuf pendant la durée du leasing, généralement quelques années. Vous ferez aussi probablement un acompte, ce qui peut réduire les mensualités.

Le concessionnaire fixera également une limite de kilométrage, charge supplémentaire pour les kilomètres excédentaires et l'usure extrême. Une fois le terme écoulé, vous retournez la voiture au concessionnaire.

Lorsqu'il s'agit d'un véhicule financé, vous contractez un emprunt pour l'acheter, avec des mensualités allant vers le capital et les intérêts du prêt. Une fois que c'est payé, la voiture est à toi.

La location est attrayante car elle s'accompagne de mensualités moins élevées. Cependant, à la fin du bail, vous n'avez pas d'équité.

Michael Shea, CFP® chez Applied Capital, met en avant les avantages du financement :« Vous êtes propriétaire de la voiture et c'est un actif à votre bilan… vous finirez par la rembourser et ne pas avoir de mensualité de voiture, ce qui peut vous faire économiser beaucoup d'argent au fil du temps. Si vous choisissez d'investir l'argent économisé, cela peut vous aider à financer votre retraite ou d'autres objectifs.

Comment fonctionne le financement ?

Voici quelques étapes faciles pour financer votre voiture :

1. Vérifiez votre crédit : Déterminez où se situe votre score et ce qui l'impacte.
2. Comparer les options : Selon les recherches d'Experian, le taux d'intérêt moyen sur un crédit voiture neuve est de 4,316%, avec une voiture d'occasion en moyenne 8,43 %. Pour garantir les tarifs les plus bas, comparer les devis de plusieurs fournisseurs.
3. Ne te sens pas à l'envers : Optez pour la durée de prêt la plus courte que vous puissiez vous permettre, contribuer autant que vous le pouvez à l'acompte, et évitez de financer des ajouts et des frais.
4. Appliquer: Vous pouvez demander des prêts auprès de plusieurs banques et chez le concessionnaire ; soumettre des demandes dans un délai de 14 jours pour éviter les effets négatifs sur votre rapport de crédit.
5. Finalisez votre achat : Une fois que vous avez trouvé un accord, lire attentivement tous les documents avant de signer.
6. Soyez assuré : L'une des premières mesures à prendre est d'assurer votre nouvelle voiture. Visitez Credible pour explorer vos options d'assurance automobile.

De quelle couverture ai-je besoin lors d'un financement?

Dans la plupart du pays, le minimum requis par l'État est d'avoir une couverture de responsabilité civile pour les dommages corporels et les dommages matériels sur votre assurance.

Lorsque vous louez ou financez une voiture, les prêteurs auront également besoin d'une couverture en cas de collision et d'une couverture complète.

Voici ce que chacun englobe :

• Couverture des collisions : Si votre voiture est endommagée ou détruite dans un accident, cette couverture prendra en charge les réparations, indépendamment de la faute.
• Couverture complète : L'assurance tous risques couvre les dommages résultant d'événements autres que les accidents, comme la grêle ou le vandalisme.

D'autres types de couverture qui ne sont généralement pas recommandés pour tous les conducteurs en dehors des collisions et des couvertures complètes comprennent l'assurance écart et l'assurance parapluie, qu'un agent d'assurance pourrait proposer et aide à payer les dommages en cas de vol ou de totalisation d'un véhicule, par exemple.

Assurez-vous de ne pas payer trop cher votre assurance automobile. La vérification en ligne est gratuite via les partenaires de Credible.

Le financement d'une voiture affecte-t-il mon crédit?

Une voiture financée peut avoir des effets négatifs et positifs sur votre crédit sur la durée du prêt.

Exemple :Après avoir comparé les tarifs, Carol fait une demande de prêt automobile. Le prêteur mène une enquête sérieuse, laissant tomber sa cote de crédit de quelques points. Dans deux ans, l'enquête tombe de son rapport. En attendant, son nouveau prêt abaisse l'âge moyen de ses comptes de crédit. Puisque Carol a une hypothèque de 26 ans, une carte de crédit de 20 ans, et les prêts étudiants de neuf ans, le crédit auto n'a qu'un effet minime. Parce qu'un prêt auto est une forme de dette à tempérament, son utilisation de crédit n'est pas affectée. Comme elle effectue ses paiements à temps chaque mois, L'historique de paiement de Carol s'améliore. Le prêt auto ajoute également à son mix de crédit, augmenter son score plus.

Vous vous demandez où en est votre crédit ? Visitez Credible pour vérifier votre pointage de crédit sans l'impacter négativement.

Obtenez le bon prêt et la bonne assurance pour votre nouvelle voiture

L'achat d'une voiture implique plus de considérations que la marque, maquette, et kilométrage.

Vous devrez également choisir un prêteur, compagnie d'assurance automobile, et politique. Avec une couverture complète, vous pouvez être assuré de savoir que vous êtes protégé, peu importe ce qui vient à votre rencontre.

En faisant vos recherches, suivi de votre crédit, et comparer les devis d'assurance auto, vous pouvez verrouiller la couverture dont vous avez besoin aux meilleurs tarifs d'assurance automobile disponibles. Explorez les prix et trouvez le bon plan d'assurance automobile qui correspond à vos besoins sur Credible.

Vous avez une question relative aux finances, mais vous ne savez pas à qui demander ? Envoyez un e-mail à l'expert en argent crédible à [email protected] et votre question pourrait être répondue par Credible dans notre colonne Money Expert.