Comment acheter USDC

L'USDC, ou USD Coin, est un stablecoin indexé sur le dollar américain. Son objectif principal est de permettre aux crypto-investisseurs de détenir des crypto-monnaies dans une devise relativement stable :le dollar américain, qui est la monnaie de réserve de facto du monde. Mais comment mettre la main dessus ? Dans ce guide, nous vous apprendrons tout ce que vous devez savoir sur l'achat d'USDC.

Qu'est-ce que la pièce USDC et comment ça marche

L'USDC est un stablecoin, une crypto-monnaie qui maintient un lien avec un autre actif. Dans ce cas, cet actif est le dollar américain. Le stablecoin USDC est le résultat d'une joint-venture entre Coinbase, le géant de l'échange crypto, et Circle, une société de paiement crypto. Ils ont créé l'USDC via un consortium appelé Center en 2018.

La pièce maintient son ancrage en acceptant de vastes réserves de dollars américains, que la société détient ou vend contre une dette américaine de haute qualité - de solides garanties qui peuvent facilement être échangées contre de l'argent. En mars 2022, il y avait environ 50 milliards de dollars de pièces USDC en circulation, contre environ 500 millions de dollars début janvier 2020. Ces jetons ont gagné en popularité en raison de la montée en puissance de la finance décentralisée, un espace instable. Ses rendements élevés et imprévisibles ont créé une demande de la part des commerçants pour un actif stable.

Comment acheter de l'USDC au Canada

Dans le reste de ce guide, nous vous expliquerons comment mettre la main sur l'USDC et vous apprendrons les moyens de base de le dépenser.

Méthode 1 :échanges cryptographiques centralisés

De nombreux puristes de la cryptographie pensent que les échanges centralisés de crypto-monnaie sapent l'intérêt des crypto-monnaies, car ces échanges conservent tous les fonds qui leur sont déposés. Néanmoins, les échanges cryptographiques restent le lieu le plus populaire pour le trading de crypto-monnaies en raison de la rapidité et du faible coût de leurs moteurs de correspondance propriétaires. Si vous vérifiez les marchés les plus populaires pour l'USDC, les bourses centralisées dominent les principales paires de négociation. Uniswap, une bourse décentralisée, est le troisième lieu de négociation le plus populaire en volume après ses rivaux centralisés, selon les données de CoinMarketCap.

Lorsque vous achetez de la crypto à partir d'un échange, vous n'avez pas à vous soucier des vitesses de transaction lentes ou coûteuses des chaînes de blocs sur lesquelles les pièces ou les jetons sont basés, et vous pouvez parfaitement éviter les problèmes de compatibilité - il est généralement difficile d'échanger des actifs à partir d'une chaîne de blocs. sur un autre. Ceci est très pertinent pour l'USDC, qui opère sur plusieurs blockchains à la fois. Après avoir commencé sa vie sur Ethereum, Center a porté USDC sur Solana, Avalanche, Algorand et d'autres. Cependant, il reste difficile d'échanger des pièces USDC sur des blockchains sans utiliser un échange centralisé.

Alors, comment acheter de la crypto USDC à partir d'un échange centralisé ? Pour acheter de l'USDC sur un échange, vous l'achèterez soit directement contre des devises fiduciaires (comme le dollar canadien ou américain, la livre sterling, etc.), soit avec une autre crypto-monnaie. L'USDT, également connu sous le nom de Tether, est l'une des paires de trading les plus populaires pour l'USDC. En effet, Tether fonctionne sur des chaînes de blocs différentes de l'USDC, a un profil de risque différent (il est soutenu par différents actifs et applique différentes règles de connaissance de votre client) et parce que l'USDC est plus populaire dans les protocoles décentralisés.

Ethereum et Bitcoin sont d'autres paires de crypto-monnaies populaires. Si vous souhaitez acheter USDC avec une autre crypto-monnaie, comme Bitcoin, vous devrez d'abord acheter cette crypto-monnaie. Le moyen le plus simple de le faire sur un échange cryptographique régulier est de déposer une monnaie fiduciaire, puis d'utiliser cette monnaie fiduciaire pour acheter une pièce associée à l'USDC. L'utilisation de la version "pro" sur un échange réduira les frais, généralement en convertissant votre transaction d'un tarif forfaitaire élevé (cher pour les petites transactions) en un pourcentage de votre transaction (bon marché pour les petites transactions).

Pour vous inscrire à un échange, vous devrez passer des contrôles de connaissance de votre client (KYC), qui vous obligent à présenter des documents d'identification, comme un passeport, un permis de conduire et/ou un selfie.

Méthode 2 :Échanges décentralisés

Bien que les échanges centralisés soient rapides et bon marché, un inconvénient est qu'ils sont dépositaires, ce qui signifie que vous ne contrôlez pas les fonds que vous avez déposés dans l'échange - si l'échange est piraté, vous ne pourrez peut-être pas faire grand-chose pour récupérer votre fonds. Deuxièmement, ils ne sont pas sans autorisation ni composables :un protocole de financement décentralisé ne peut pas interagir avec un échange centralisé pour, par exemple, contracter un prêt et investir automatiquement des fonds dans un autre protocole DeFi.

Les échanges décentralisés et crypto-natifs résolvent ces deux problèmes en offrant aux utilisateurs un accès sans autorisation aux marchés décentralisés. Contrairement aux moteurs de correspondance rapide, les transactions ont lieu sur la blockchain. Et contrairement à la structure peer-to-peer populaire avec les échanges cryptographiques centralisés, les échanges décentralisés fonctionnent comme des teneurs de marché automatiques - d'énormes pools de paires de crypto-monnaies que les commerçants peuvent échanger.

L'USDC est très populaire dans le monde de la finance décentralisée, bien plus que son principal rival, l'USDT. En conséquence, il y a beaucoup de liquidités pour l'USDC sur les principaux échanges décentralisés (ou DEX en abrégé). Le lieu de négociation le plus populaire pour l'USDC s'appelle Uniswap, mais l'USDC se trouve sur de nombreuses chaînes de blocs et peut être acheté auprès des DEX natifs de ce réseau.

Voici comment acheter USDC sur Uniswap, l'échange décentralisé le plus populaire d'Ethereum. Tout d'abord, vous devez connecter un portefeuille Web3 (comme MetaMask) à l'échange en appuyant sur le "portefeuille de connexion" sur le site. Vous n'avez pas besoin de créer un compte sur Uniswap - MetaMask remplace cela.

Assurez-vous que votre portefeuille MetaMask est rempli d'ETH - pour payer la transaction elle-même - et d'un autre jeton basé sur Ethereum (comme la variante ERC-20 d'Ethereum, Wrapped Ethereum (WETH)) avec lequel vous proposez d'acheter USDC. Vous pouvez acheter ces jetons auprès d'Uniswap contre d'autres crypto-monnaies ou auprès d'un échange centralisé contre des fiat (monnaie ordinaire).

Pour donner un exemple, nous convertirons 0,2 ETH, soit 591 $ au moment de la rédaction, en jeton USDC. La première chose que nous remarquons, c'est qu'il y a un certain "glissement", c'est-à-dire la possibilité que le prix change dans le temps qu'il faut pour traiter la transaction.

Ethereum veut que nous payions des frais de réseau de 19,34 $, payables en ETH, pour traiter la transaction. Ces frais dépendent de la congestion du réseau. En période de pointe, le traitement d'une transaction peut coûter plusieurs centaines de dollars, même une valeur d'une fraction de centime. Cliquez ensuite sur "swap", "confirm swap", puis confirmez la transaction dans MetaMask. Ce coût est bien plus élevé que sur un échange centralisé.

Chaque DEX est différent. Certains protocoles, comme Curve Finance, sont conçus pour échanger des pièces stables avec un glissement minimal. 1Inch est conçu pour rediriger votre transaction sur différents protocoles DeFi afin d'essayer de réduire le coût de la transaction.

Le processus de trading est le même :connectez un portefeuille USDC dans le navigateur au site et confirmez les transactions depuis votre portefeuille. Dans DeFi, vous n'avez jamais besoin de créer un compte ou de fournir une pièce d'identité.

Uniswap n'est pas le seul lieu décentralisé où vous pouvez acheter de l'USDC, et d'autres chaînes de blocs prenant en charge l'USDC, comme Avalanche et Solana, sont généralement beaucoup moins chères et plus rapides. Le trading sur ces blockchains fonctionne exactement de la même manière :vous connectez MetaMask ou un autre portefeuille dans le navigateur à l'échange décentralisé (comme Trader Joe sur Avalanche ou dans le portefeuille Solflare sur Solana) et échangez des jetons.

Notez que si vous achetez USDC sur Solana, vous achetez la variante Solana du jeton. Pour le convertir en une autre variante de l'USDC, comme la variante Ethereum ou Algorand, vous pouvez soit l'envoyer vers un pont DeFi, soit, plus facilement, l'envoyer vers un échange crypto depuis votre portefeuille Solana, puis envoyer l'USDC à l'adresse Ethereum depuis le échanger. De cette façon, l'échange gérera la conversion en votre nom, mais vous devrez toujours payer des frais de retrait fixés par l'échange.

Comment dépenser votre USDC

Maintenant que vous avez acheté votre USDC, que faire avec ?

La solution la plus évidente consiste à le vendre pour des crypto-monnaies volatiles - en effet, de nombreux commerçants achètent de l'USDC pour échapper à un marché en chute libre et pour protéger la valeur de leurs avoirs en crypto-monnaie. Une fois que le marché gonfle à nouveau, ils vendent leur USDC stable pour profiter de la hausse des prix. L'USDC devrait toujours valoir 1 $, donc les prévisions de prix des pièces en USD ne sont pas utiles ici.

Alternativement, il y a toujours la possibilité de jalonner l'USDC dans un protocole DeFi, comme les coffres de Yearn Finance, ou dans une plate-forme de prêt centralisée, comme BlockFi ou Celsius, pour gagner des intérêts ou des rendements sur vos avoirs (bien que les restrictions réglementaires aient empêché BlockFi d'accepter de nouveaux clients aux États-Unis).

Foire aux questions

L'USDC est une crypto-monnaie liée à la valeur du dollar américain. C'est ce qu'on appelle un stablecoin - d'autres exemples de stablecoins incluent Tether, DAI et UST. L'USDC est le deuxième stablecoin en dollars américains le plus populaire après Tether. Certaines personnes pensent que les pièces stables sont essentiellement des versions cryptographiques des marchés monétaires :comme un fonds du marché monétaire, l'arrimage de l'USDC au dollar américain est maintenu par de vastes réserves de liquidités et de dette américaine.

L'ancrage de l'USDC au dollar américain est soutenu par d'énormes réserves de liquidités et une dette américaine à court terme de haute qualité. Cela signifie que si le marché de la dette américain s'effondre, l'arrimage de l'USDC au dollar américain pourrait faiblir. Les réserves de l'USDC sont attestées par le cabinet comptable Grant Thornton. Indépendamment des risques financiers et de contrôle, l'USDC pourrait être régulé par les gouvernements qui préfèrent que le dollar américain soit sous le contrôle des banques centrales. Notez que bien que les contrats intelligents USDC soient robustes, le protocole DeFi sur lequel vous avez jalonné votre USDC peut ne pas être stable.

Vous pouvez acheter de l'USDC à partir d'un échange crypto décentralisé ou centralisé en utilisant soit de la crypto-monnaie, soit de l'argent. Notez que les échanges cryptographiques décentralisés n'acceptent pas les espèces, et n'acceptent généralement que les crypto-monnaies natives de ces chaînes de blocs particulières - Uniswap pour Ethereum (ou des chaînes secondaires comme Arbitrum et Optimism), Orca pour Solana, etc. L'USDC fonctionne sur plusieurs chaînes de blocs, donc si vous achetez à partir d'un DEX, assurez-vous d'acheter l'USDC avec la crypto-monnaie appropriée. Sur les échanges centralisés, le plus grand défi est d'en trouver un qui opère dans votre province.