5 choses à savoir avant d'acheter des Stablecoins

Les Stablecoins sont moins volatiles que les autres crypto-monnaies, mais ils comportent toujours des risques.

Les Stablecoins sont un autre segment de l'industrie de la crypto-monnaie qui a connu une croissance spectaculaire ces dernières années. Le prix de ces pièces est indexé sur un autre actif, comme le dollar américain ou la valeur de l'or. Cela évite les fluctuations de prix massives que vous trouvez dans d'autres crypto-monnaies.

Un défi pour la crypto-monnaie comme Bitcoin (BTC), lorsqu'il est utilisé comme moyen de paiement, est que les entreprises veulent savoir ce que vaudront leurs actifs. Disons que vous dirigez une entreprise et que vous êtes payé en Bitcoin, mais que vous devez payer votre personnel et vos fournisseurs en dollars. Si Bitcoin perd soudainement 20% de sa valeur, vous pourriez alors avoir du mal à respecter vos obligations.

C'est là qu'interviennent les pièces stables. Ils offrent les avantages de la crypto-monnaie, comme rapide, pas cher, transactions sécurisées, mais avec moins de risque de volatilité. Plus, ils sont extrêmement liquides et faciles à négocier, ce qui en fait une devise de trading de base idéale.

Si vous envisagez d'acheter des pièces stables, Voici des choses que vous devriez savoir:

1. Les Stablecoins sont moins volatiles

Comme le nom le suggère, les pièces stables sont stables. Là où les prix d'autres crypto-monnaies peuvent augmenter ou baisser considérablement, les pièces stables ne le feront pas. À moins bien sûr que quelque chose de dramatique n'arrive à l'actif auquel ils sont liés.

L'inconvénient est que vous pouvez également passer à côté du potentiel de rendements élevés à long terme, c'est ce qui attire de nombreux investisseurs vers la crypto-monnaie. Là où Bitcoin a augmenté de près de 5, 000% au cours des cinq dernières années, stablecoin Tether vaut toujours 1 $ pièce.

2. Les Stablecoins peuvent être adossés à différents types de garanties

Chaque stablecoin doit être adossé à une sorte de garantie. Voici les principaux moyens qui peuvent fonctionner.

• Monnaies Fiat (traditionnelles) : Ces pièces sont indexées sur le prix d'une monnaie traditionnelle comme le dollar. Les exemples populaires incluent Tether (USDT), Dollar Gémeaux (GUSD), et pièce de monnaie USD (USDC).
• Autres crypto-monnaies : Ces pièces sont plus compliquées mais séduisent les personnes qui ne souhaitent pas se fier aux devises traditionnelles sous quelque forme que ce soit. Ils utilisent des contrats intelligents pour équilibrer la volatilité. Les exemples populaires incluent Dai (DAI) et Havven (HAV).
• Marchandises : La valeur de ces pièces est indexée sur le prix d'une marchandise comme l'or, huile, ou même de l'immobilier. Les exemples populaires incluent Digix Gold (DGX) et Paxos Gold (PAXG).

3. Les Stablecoins comportent toujours des risques

N'achetez pas de pièces stables en pensant que vous pourrez éviter tous les risques des crypto-monnaies simplement parce qu'il y a moins de volatilité. Par example, votre portefeuille ou échange pourrait toujours être piraté. Si ça arrive, il serait presque impossible de récupérer vos actifs - même s'il s'agit de pièces stables - à moins que la plate-forme ne soit assurée.

Si vous gardez vos pièces stables dans un portefeuille de garde sur un échange, vous devez considérer ce qui se passera si cet échange échoue ou fait faillite. S'il s'agissait d'un compte bancaire, votre argent serait assuré par la FDIC jusqu'à 250 $, 000. Les Stablecoins n'ont pas toujours cette protection.

Enfin, vous devez vous assurer que le stablecoin est suffisamment adossé à des garanties. S'il y a une course sur cette pièce, il devrait être possible pour tout le monde d'encaisser en même temps. Malheureusement, ce n'est peut-être pas toujours le cas.

4. Recherchez un stablecoin transparent et audité

Si un émetteur libère 20 millions de dollars en pièces stables, il lui faudrait 20 millions de dollars en argent traditionnel pour le soutenir. Mais comment pouvez-vous être sûr qu'il a ce soutien? Plusieurs pièces stables, comme le Dollar Gémeaux, sont régulièrement audités par des cabinets comptables indépendants pour confirmer les liquidités qu'ils gardent en réserve.

En revanche, le plus grand stablecoin du monde, Attache, a essuyé des tirs pour ne pas soutenant pleinement sa monnaie. Selon une enquête du procureur général de New York (NYAG), à un moment donné, Tether n'était adossé qu'à 74% à des réserves. Si tout le monde avait vendu son Tether, certaines personnes seraient restées sans rien.

Dans le cadre de son accord de règlement avec le NYAG, Tether a maintenant publié plus d'informations sur ses actifs. Mais cette information n'a pas été vérifiée par un auditeur externe.

5. Vous pouvez gagner des intérêts

Un aspect attrayant des pièces stables est que vous pouvez gagner des taux d'intérêt beaucoup plus élevés que ceux que vous obtiendriez avec un compte d'épargne. Plusieurs bourses de crypto-monnaie de premier plan paient des taux d'intérêt élevés - parfois de 5% à 10% ou plus - sur les dépôts de pièces stables.

La façon dont les bourses paient des taux aussi élevés consiste à prêter votre argent par le biais de la finance décentralisée (DeFi). Les emprunteurs ont déposé une garantie contre le prêt, ce qui devrait vous donner une certaine protection. Mais s'il y a une crise économique soudaine ou si beaucoup de gens font défaut, il reste à voir s'il y a suffisamment de protection en place.

Les Stablecoins sont certainement un moyen moins risqué de se lancer dans la crypto. Mais il y a encore des risques. Et cela vaut également la peine de regarder ce que font les gouvernements en termes de lancement de leurs propres monnaies numériques ou govcoins. Ceux-ci auraient un impact significatif sur le marché stablecoin, en particulier les pièces qui ne sont pas entièrement adossées.

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