Meilleures cartes de crédit sécurisées de 2022

Points forts :

• Marge de crédit de 200 $ à 2 500 $
• TAP d'achat de 24,74 % (variable).
• Acceptée partout où Mastercard est acceptée.
• Pas de frais annuels.

Conditions

La Citi® Secured Mastercard® offre une ligne de crédit initiale de 200 $ à 2 500 $ et ne facture pas de frais annuels. Cela offre aux titulaires de carte une excellente occasion d'établir leur pointage de crédit sans avoir à se soucier d'un coût accessoire. De plus, le TAP d'achat standard est de 24,74 % (Variable), ce qui est très compétitif pour un produit sécurisé.

Date d'échéance de paiement flexible

Si vous êtes quelqu'un qui aime aligner ses dates de paiement, la Citi® Secured Mastercard® permet une date d'échéance de paiement flexible. Les dates de début, de milieu ou de fin de mois sont disponibles. Ainsi, celle qui vous convient fonctionne pour Citi.

Score FICO gratuit en ligne

L'une des principales raisons pour lesquelles un titulaire de carte demandera une carte de crédit sécurisée est d'améliorer sa cote de crédit. Il n'y a pas de meilleure motivation pour garder le chemin des bonnes habitudes que de voir les progrès se produire. La Citi® Secured Mastercard® offre un score FICO gratuit en ligne pour tous les titulaires de carte. Espérons que chaque mois, cela signifie voir votre score augmenter pendant que vous utilisez votre carte sécurisée de manière responsable.

Voir les détails de la carte

En bref

Si vous craignez de ne pas être approuvé pour une carte de crédit conventionnelle ou si vous avez été rejeté dans le passé, le Capital One Platinum Secured est une excellente option. Il est rare d'en trouver un qui ne facture pas de frais annuels et Capital One révisera automatiquement votre limite de crédit en aussi peu que six mois.

Ce que nous aimons :

• Déposez un dépôt de garantie remboursable à partir de 49 $ pour obtenir une ligne de crédit initiale de 200 $.

• Soyez automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée en aussi peu que six mois sans dépôt supplémentaire nécessaire.

• Pas de frais annuels et pas de frais de transaction à l'étranger.

Postulez maintenant>>

Points forts :

• Ligne de crédit de 200 $ avec les dépôts les plus bas.
• Examen de solvabilité après seulement six mois
• Accepté presque partout.
• Pas de frais annuels.

Conditions

La carte de crédit sécurisée Capital One Platinum a certaines des conditions les plus attrayantes de l'industrie, ce qui en fait une carte attrayante à demander. Si vous respectez les normes quelque peu élevées, vous bénéficierez des exigences de dépôt les plus basses et de conditions extrêmement flexibles. Selon votre solvabilité, vous pourriez obtenir une carte sécurisée avec une limite de 200 $ pour aussi peu qu'un dépôt de 49 $, 99 $ ou 200 $. Considérant que la plupart des cartes de crédit sécurisées nécessitent entre 300 $ et 500 $, c'est un objectif beaucoup plus raisonnable.

Rembourser les acomptes

De plus, la carte de crédit sécurisée Capital One Platinum prend une mesure audacieuse en permettant aux titulaires de carte approuvés de payer leur dépôt en plusieurs versements s'ils ne peuvent pas payer la totalité de la somme en une seule fois. Il s'agit d'une caractéristique rare pour une carte de crédit sécurisée et qui aidera toute personne en difficulté financière à mettre un pied dans la porte du rajeunissement financier.

Accès en ligne

La carte de crédit sécurisée Capital One Platinum offre un accès en ligne 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 afin que vous puissiez gérer votre compte via votre application mobile ou votre ordinateur quand vous le souhaitez. De plus, Capital One signalera l'activité de votre carte aux trois principaux bureaux de crédit. C'est une bonne chose car cela vous aidera à commencer à reconstruire (ou à créer à partir de zéro) votre historique de crédit de manière positive.

Consultez les détails de la carte ou lisez notre avis complet sur la carte de crédit sécurisée Capital One Platinum.

En bref

La carte de crédit OpenSky® Secured Visa® est une carte de crédit sécurisée qui ne nécessite pas de vérification de crédit pour s'appliquer. Que vous ayez un crédit médiocre ou pas de crédit du tout, OpenSky est une opportunité d'améliorer votre historique de crédit.

Ce que nous aimons :

• Aucune vérification de solvabilité n'est nécessaire pour obtenir l'approbation de cette carte.

• Choisissez votre propre dépôt de garantie entre 200 $ et 3 000 $ et cela devient votre ligne de crédit.

• Vos paiements ponctuels seront signalés aux trois agences d'évaluation du crédit, afin que vous puissiez commencer à bâtir votre crédit de manière responsable.

• Les frais annuels ne sont que de 35 $ et OpenSky® ne facture aucun frais de demande, de service ou de traitement.

• Aucune vérification de solvabilité à appliquer et découvrez instantanément si vous êtes approuvé
• OpenSky donne à chacun la possibilité d'améliorer son crédit avec un taux d'approbation moyen de 85 % au cours des 5 dernières années
• Soyez pris en compte pour une augmentation de la ligne de crédit après 6 mois, sans dépôt supplémentaire requis
• Vous pourriez être éligible à la carte non sécurisée OpenSky Gold après seulement 6 mois
• Rapports mensuels aux trois principaux bureaux de crédit, contrairement à une carte prépayée ou de débit
• Consultez votre score FICO® via votre compte OpenSky, un moyen simple de rester au top de votre crédit
• Près de la moitié des titulaires de carte OpenSky qui effectuent des paiements à temps améliorent leur score FICO de plus de 30 points au cours des 3 premiers mois
• Votre dépôt remboursable*, aussi bas que 200 $, devient votre limite de crédit OpenSky Visa
• Application facile, postulez en moins de 5 minutes directement depuis votre appareil mobile
• Offrez des dates d'échéance de paiement flexibles qui vous permettent de choisir n'importe quelle date d'échéance disponible qui correspond à votre calendrier de paiement
• *Afficher le contrat du titulaire de carte

Postulez maintenant>>

Points forts :

• Aucune vérification de solvabilité.
• Décision d'instance sur l'approbation.
• Fonctionne comme une carte Visa ordinaire.
• Rapports à trois principaux bureaux de crédit.
• Vous serez protégé contre les achats non autorisés avec une responsabilité de fraude de 0 USD.
• Ne sera pas signalé comme carte "sécurisée".
• Vous serez pris en considération pour une augmentation de la ligne de crédit après six mois, sans dépôt supplémentaire requis.
• Frais annuels :35 $

Aucune vérification de solvabilité requise

La carte de crédit OpenSky® Secured Visa® ne retirera pas votre crédit lors de votre demande, vous pouvez donc vous qualifier même avec un crédit médiocre ou aucun historique de crédit.

Exigences de dépôt

Approvisionnez votre compte de carte de crédit sécurisé avec un montant entre 200 $ et 3 000 $. Ce montant devient alors votre limite de crédit. Vous pouvez même ajouter des fonds pour augmenter votre limite de crédit.

Si vous décidez de fermer le compte, la totalité du dépôt de garantie vous est remboursée (des conditions s'appliquent).

Rapports approfondis

La carte de crédit OpenSky® Secured Visa® rapporte l'activité de la carte aux trois agences de déclaration :Experian, Equifax et TransUnion. Vous pouvez commencer à établir votre pointage de crédit en quelques mois avec des paiements ponctuels de votre montant minimum dû.

Voir les détails de la carte. ou lisez notre avis complet sur OpenSky® Secured Visa®

Qu'est-ce qu'une carte de crédit sécurisée ?

Contrairement à une carte de crédit non garantie, une carte de crédit garantie est une carte qui vous oblige à déposer une sorte de garantie afin d'être approuvée pour la marge de crédit. Généralement, cela signifie lier la carte à un compte d'épargne dans lequel vous déposez de l'argent ou à un dépôt de garantie comme une sorte d'acompte pour votre carte.

Le montant de l'acompte que vous devez déposer, la taille de la ligne de crédit que vous pouvez recevoir et la durée de l'acompte dépendent de votre historique de crédit, de vos habitudes de paiement mensuelles et de la société de carte de crédit que vous demandez. . Souvent, la banque ou l'émetteur de la carte récompensera un historique de paiement positif avec une ligne de crédit plus élevée (sans exiger de dépôts supplémentaires).

Cartes sécurisées et cartes non sécurisées

Les cartes de crédit sécurisées et non sécurisées présentent leurs propres avantages et inconvénients. Les cartes non sécurisées ont généralement des limites plus élevées et des taux d'intérêt plus bas (mais pas toujours). D'un autre côté, les cartes de crédit sécurisées peuvent être un moyen facile d'accumuler du crédit. Sans oublier que pour quelqu'un qui ne peut pas être approuvé pour une carte de crédit non sécurisée, ces alternatives sont une aubaine absolue.

Une carte comme la carte de crédit sécurisée Capital One Platinum, par exemple, est connue pour être la meilleure carte de crédit sécurisée pour accumuler du crédit. Il n'a pas de frais annuels et une exigence de dépôt très faible, ce qui le rend facile à maintenir financièrement. De plus, une carte de crédit sécurisée est utile si vous souhaitez effectuer un achat nécessitant une carte (certains magasins de détail ou grossistes ne feront affaire qu'avec des cartes de crédit), mais vous ne voulez pas vous occuper de toutes les conditions attachées à une carte de crédit standard. En fait, il existe de nombreuses situations dans lesquelles une carte de crédit sécurisée est une bonne idée, notamment :

• Après un divorce, lorsque vous souhaitez repartir à zéro dans votre situation financière
• Si vous avez souffert d'une maladie ou avez eu besoin d'une intervention médicale qui a anéanti votre cote de solvabilité
• Si vous avez dépensé de manière irresponsable ou au-delà de vos moyens et avez besoin de reconstruire votre crédit
• Après avoir déclaré faillite
• Si vous perdez votre emploi

En bref, si vous avez besoin de reconstruire votre historique de crédit, par exemple, après une période de dépenses irresponsables, une perte d'entreprise ou un autre problème financier inattendu qui a ruiné votre cote de crédit, une carte de crédit sécurisée vous aidera à réparer les dégâts.

C'est également une bonne option pour vous si vous n'avez tout simplement pas d'antécédents de crédit suffisants, comme un adolescent ou quelqu'un qui n'a jamais sorti de carte de crédit ou utilisé de crédit pour toute autre raison. En vérité, le but d'une carte de crédit non sécurisée est d'augmenter suffisamment votre cote de crédit pour être approuvé pour une carte non sécurisée.

Comment passer à une carte non sécurisée

Bien entendu, les cartes de crédit sécurisées sont généralement un moyen d'arriver à une fin. L'objectif est d'accumuler suffisamment de solvabilité pour être éligible à une carte de crédit non garantie offrant plus d'avantages. Alors, comment passez-vous d'une carte de crédit sécurisée à une carte de crédit non sécurisée ? Voici quelques éléments à garder à l'esprit

Cote de crédit

Votre pointage de crédit est l'aspect le plus crucial lorsqu'il s'agit d'être approuvé pour tout type de crédit, y compris les cartes, les prêts, etc. Selon FICO, l'un des plus grands bureaux de crédit du pays, votre pointage de crédit est composé du nouveau crédit, de la composition du crédit, de l'historique des paiements, de la durée de l'historique de crédit et de la dette globale. Vous pouvez commencer par devenir un utilisateur autorisé sur la carte de quelqu'un d'autre. C'est difficile à faire et cela peut devenir collant si vous ou l'autre partie ne payez pas.

Bien sûr, la principale méthode pour accumuler du crédit afin que vous puissiez éventuellement passer à une carte de crédit non garantie est de commencer par une carte sécurisée. Utilisez-la comme vous le feriez avec n'importe quelle autre carte de crédit :achetez des choses, remboursez les montants dus. Payer votre facture chaque mois à temps montre aux sociétés de cartes de crédit que vous êtes suffisamment fiable pour rembourser toute dette que vous avez accumulée sur leurs cartes. Lorsqu'ils voient cela, les sociétés de cartes sont plus susceptibles de prendre un risque sur vous pour des cartes plus grandes et meilleures également.

Voici quelques autres façons d'augmenter votre crédit.

Notre méthodologie

Notre équipe d'analystes financiers s'efforce de vous fournir les informations les plus précises et les plus à jour possible. Nous mesurons chaque carte de crédit dans sa catégorie pour trouver les cartes les plus avantageuses disponibles aujourd'hui. Pour nos cartes de crédit sécurisées, nous avons analysé plusieurs facteurs, notamment les frais annuels, les APR, les récompenses ou avantages, l'admissibilité, les exigences de dépôt et les limites de marge de crédit. Les cartes de crédit ont obtenu de meilleurs résultats lorsqu'elles offraient des conditions et des avantages favorables aux titulaires de carte.

Caractéristiques principales des cartes de crédit sécurisées

Bien que de nombreux facteurs soient entrés dans notre décision quant aux meilleures cartes de crédit sécurisées en 2022, ce sont les caractéristiques les plus importantes qui ont été pesées :

Frais annuels

Une carte de crédit sécurisée avec des frais annuels élevés ne tient pas compte de sa clientèle. De nombreuses personnes qui demandent ces cartes le font parce qu'elles n'ont pas un revenu stable ou un revenu disponible suffisant pour couvrir les coûts de base. S'en tenir à une cotisation annuelle élevée est presque vouée à l'échec. Seules les cartes de crédit sans frais annuels ou avec des frais annuels faibles figurent sur notre liste.

AVRIL

Tout comme les frais annuels élevés, un TAP élevé annule les avantages d'une carte de crédit sécurisée. Cependant, les gens peuvent toujours profiter de bonnes cartes avec des APR élevés en remboursant leur solde chaque mois et donc en n'accumulant pas d'intérêts. Pour cette raison, les cartes avec des APR élevés figuraient toujours sur la liste si elles avaient d'autres avantages associés à la carte.

Exigences de dépôt

Lorsqu'il s'agit d'un mauvais crédit, la flexibilité est d'une grande valeur. Les cartes offrant des options de dépôt flexibles sont les mieux classées sur notre liste.

Avantages supplémentaires

Bien que nous ayons mentionné les fonctionnalités les plus importantes ci-dessus, certaines cartes offrent également des avantages supplémentaires.

Lorsque vous comparez des cartes, jetez un coup d'œil aux fonctionnalités supplémentaires fournies avec la carte pour voir si l'une offre plus d'incitations pour votre situation que les autres.

Questions fréquentes sur les cartes de crédit sécurisées

Combien de temps faut-il pour reconstituer mon crédit afin que je puisse être approuvé pour une carte de crédit non sécurisée ?

Existe-t-il des récompenses telles que des points ou des intérêts accumulés avec une carte sécurisée ?

Une carte de crédit sécurisée peut-elle nuire à mon crédit ?

Mon dépôt de garantie sert-il à mes paiements mensuels ?

Qu'est-ce que le rapport d'un bureau de crédit et est-ce vraiment important ?

Devez-vous obtenir une carte de crédit sécurisée ?

Oui! Une carte de crédit sécurisée est une option fantastique si vous avez un crédit médiocre et que vous ne serez pas approuvé pour une carte de crédit non sécurisée. De nombreuses situations surviennent dans la vie qui mettent votre pointage de crédit sous un jour négatif, telles que de mauvaises habitudes financières dans notre jeunesse, une mauvaise affaire, des problèmes médicaux ou une catastrophe naturelle non couverte par une assurance.

Si vous débutez, votre crédit fera également défaut. Donc, si vous souhaitez augmenter votre crédit pour l'une de ces raisons, recherchez les meilleures cartes de crédit sécurisées et commencez à vous créer un excellent crédit en 2022.

Vous n'êtes pas sûr de vouloir une carte de crédit sécurisée ? Trouver la bonne carte de crédit pour vous est beaucoup plus simple si vous connaissez votre pointage de crédit et pouvez restreindre votre recherche aux seules cartes pour lesquelles vous savez que vous serez approuvé. Nous vous avons facilité la tâche.

Si vous ne connaissez pas déjà votre pointage, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit rapide et gratuit - puis trouvez la carte parfaite pour vous !

• Meilleures cartes de crédit pour un pointage de crédit supérieur à 750
• Meilleures cartes de crédit pour un pointage de crédit compris entre 700 et 749
• Meilleures cartes de crédit pour un pointage de crédit compris entre 650 et 699
• Meilleures cartes de crédit pour un pointage de crédit compris entre 600 et 649
• Meilleures cartes de crédit pour un pointage de crédit inférieur à 599

Outils associés

• Comparez nos meilleurs choix de cartes de crédit
• Meilleurs tarifs de compte d'épargne en ligne
• Obtenez votre score (vraiment) gratuit en 5 minutes