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Pourquoi je n'ouvre pas un CD maintenant

J'ai de l'argent à dépenser -- mais il ne sera pas mis sur CD de sitôt.

Cet été, j'ai dépensé beaucoup plus d'argent que pendant l'été 2020, lorsque ma famille restait principalement près de chez moi. Mais j'ai quand même réussi à ne pas dépenser tout mon salaire, même avec l'énorme dépense qu'est le camp d'été. Et cela signifie décider où placer cet argent supplémentaire.

Pour le moment, je pense à en mettre la majeure partie sur un compte de courtage pour investir, car je suis prêt à faire des économies d'urgence. Je peux également déposer une petite somme sur un compte d'épargne.

Mais un endroit où je ne vais pas mettre mon argent en ce moment est un certificat de dépôt (CD). Voici pourquoi.

Les taux de CD sont ridiculement bas

À l'heure actuelle, même les meilleurs CD d'un an paient entre 0,30 % et 0,70 % d'intérêt. La plupart paient quelque part au milieu, environ 0,50 %.

Historiquement parlant, ces taux sont vraiment bas et peu attractifs, d'autant plus que les taux des comptes d'épargne d'aujourd'hui sont comparables.

Et c'est pourquoi mon argent n'ira pas dans un CD de si tôt. L'intérêt d'un CD est d'obtenir un bon taux d'intérêt sur votre argent en échange de le bloquer pendant une durée prédéfinie. Mais avec des taux si bas, je n'ai aucune motivation pour le faire.

De plus, en ouvrant un CD lorsque les taux sont aussi bas, vous prenez en fait un risque :le risque que les taux grimpent et que vous vous retrouviez coincé à gagner moins d'intérêts sur votre argent tout en il est enfermé (ou vous ferez face à une pénalité pour avoir encaissé un CD plus tôt). Et je ne vois aucune raison de prendre ce risque.

Parce que je n'ai pas besoin de dépenser plus d'argent pour les urgences, je préfère investir mes économies récentes. Cela pourrait me permettre de le faire fructifier en une somme beaucoup plus importante, surtout si je choisis judicieusement mes investissements.

En même temps, je voudrais mettre de l'argent de côté pour les dépenses à venir, comme les vacances (qui, attendez, seront là avant que vous ne le sachiez). Mais puisque c'est de l'argent que je prévois d'utiliser à court terme, un compte d'épargne est un endroit plus approprié pour cela.

L'un des avantages d'un CD est qu'il peut vous empêcher de puiser dans des économies alors que vous devriez laisser cet argent tranquille. Ou, pour le dire autrement, certaines personnes trouvent utile d'avoir la menace d'une pénalité pour éviter de toucher à leur épargne. À l'heure actuelle, j'ai plusieurs comptes d'épargne - un pour les urgences, un pour les améliorations de la maison et un acompte pour une résidence secondaire, et un pour les voyages et les événements (dans lesquels j'intègre la saison des vacances). Je suis généralement discipliné à ne retirer de l'argent que pour les raisons prévues, et puisque ce système fonctionne pour moi, je ne ressens pas le besoin d'avoir un CD à la place.

Lorsque les taux d'intérêt sont plus élevés, économiser sur un CD peut être une décision judicieuse. À l'heure actuelle, les taux d'intérêt n'ont rien d'extraordinaire. Donc, à moins que vous n'ayez une raison impérieuse d'ouvrir un CD, vous feriez probablement mieux de garder l'argent que vous ne prévoyez pas de dépenser bientôt dans un compte d'épargne ou de l'investir dans un compte de courtage.