Fonds d'urgence 3 mois, 6 mois ou 12 mois :lequel vous convient le mieux ?

Chaque option de fonds d'urgence a ses avantages et ses inconvénients. La clé est de trouver celle qui correspond à votre situation financière.

Pendant des années, la recommandation standard était d'avoir trois à six mois de frais de subsistance dans votre fonds d'urgence. Si vous perdiez votre emploi, vous auriez probablement assez pour vous débrouiller jusqu'à ce que vous en trouviez un autre. Tout le monde n'est pas d'accord, car certains pensent qu'un fonds d'urgence de 12 mois est plus prudent. Cette idée est devenue encore plus populaire car la pandémie de COVID-19 a laissé de nombreuses personnes sans emploi pendant une longue période.

La taille de votre fonds d'urgence est une décision importante. Économisez trop peu et votre fonds d'urgence pourrait s'épuiser lorsque vous en aurez besoin. Mais économiser trop peut aussi être problématique. Si votre fonds d'urgence a des milliers de dollars de plus que nécessaire, c'est de l'argent qui aurait pu être investi auprès d'un courtier en valeurs mobilières ou utilisé à d'autres fins. Ce guide vous expliquera comment choisir la meilleure taille de fonds d'urgence pour vos besoins.

Fonds d'urgence de trois mois

Un fonds d'urgence de trois mois est largement considéré comme le minimum à viser. Cela vous permet potentiellement de faire fructifier davantage votre argent, car vous pourrez en investir davantage dans des comptes de placement et de retraite. Si vous avez une dette à taux d'intérêt élevé, il peut également être utile d'avoir un fonds d'urgence plus petit pendant que vous vous concentrez sur le remboursement de cette dette.

Mais le risque est nettement plus élevé avec un fonds d'urgence de trois mois. Ce n'est pas vraiment un coussin financier. Si vous vous retrouvez sans travail ou en crise, trois mois, ce n'est pas beaucoup de temps pour vous remettre sur pied.

Malgré les risques, voici quelques situations où ce fonds d'urgence de taille peut fonctionner :

• Vous pourriez réduire ou réduire bon nombre de vos factures, prolongeant ainsi la durée de vie de votre fonds d'urgence.
• Vous avez investi un montant important et pourriez convertir certains de ces investissements en liquidités en un rien de temps.
• Vous et votre partenaire gagnez chacun suffisamment pour couvrir toutes vos factures.

Fonds d'urgence de six mois

Un fonds d'urgence de six mois vous offre un équilibre entre sécurité et flexibilité. Il offre beaucoup plus de marge de manœuvre que trois mois de frais de subsistance. En même temps, cela ne nécessite pas autant d'argent qu'un fonds d'urgence de 12 mois. Cet équilibre fait du fonds d'urgence de six mois un choix populaire.

Certaines personnes préfèrent un fonds d'urgence plus ou moins important. Vous pourriez décider qu'il vaut mieux épargner moins si vous voulez investir davantage. Ou, si vous craignez de ne pas avoir suffisamment d'économies, vous pouvez choisir d'augmenter votre fonds d'urgence. Mais comme c'est entre ces deux extrémités du spectre, un fonds d'urgence de six mois pourrait être l'option qui convient le mieux.

Fonds d'urgence de 12 mois

Un fonds d'urgence de 12 mois offre la plus grande sécurité financière. Cela peut être un grand avantage, surtout parce que cela peut vous donner plus de liberté dans les choix de vie que vous faites. Imaginez que vous envisagez un changement majeur, comme déménager ou quitter un emploi que vous n'aimez pas. Lorsque vous avez épargné une année complète de frais de subsistance, vous pouvez vous sentir beaucoup plus confiant pour prendre des risques comme ceux-ci.

L'inconvénient d'un fonds d'urgence de 12 mois est le montant d'argent impliqué. C'est beaucoup à économiser et beaucoup à consacrer strictement aux urgences. Du bon côté, vous pouvez percevoir un montant raisonnable d'intérêts avec les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement.

Beaucoup de gens pourraient choisir de travailler pour économiser autant pour leur fonds d'urgence. Mais il y a certains cas en particulier pour envisager fortement d'économiser 12 mois de dépenses :

• Vous subvenez aux besoins d'une famille et vous êtes la principale source de revenus.
• Vous avez principalement des dépenses fixes qu'il serait difficile de couper ou de réduire en cas d'urgence.
• Vous vous sentez plus à l'aise avec un fonds d'urgence de cette taille.

Créer le fonds d'urgence parfait

Surtout, votre fonds d'urgence doit travailler pour vous. Beaucoup de gens trouvent qu'un fonds d'urgence de six mois fonctionne bien. Si vous ne savez pas quoi faire, épargner pendant six mois est une bonne solution universelle.

Les autres tailles de fonds d'urgence ont également leurs mérites. Vous pouvez opter pour un fonds d'urgence de trois mois si vous vous sentez financièrement stable et préférez investir davantage. Si vous voulez vous sentir aussi en sécurité financièrement que possible, vous pouvez décider qu'un fonds d'urgence de 12 mois est préférable.

Lorsque vous démarrez votre fonds d'urgence, économiser des mois de frais de subsistance peut sembler un objectif ambitieux. C'est toujours une bonne idée de penser à combien vous voulez mettre de côté. Avoir un objectif vous donne quelque chose à atteindre, vous gardant motivé.