Quand ai-je fini d'économiser ?

Vous vous demandez ce que vous devriez faire une fois que votre compte d'épargne d'urgence est rempli à ras bord ? Ces mouvements peuvent vous aider à augmenter vos fonds.

J'avais l'habitude de me moquer de ma mère pour avoir soigneusement replié et conservé du papier d'aluminium. J'oubliais parfois que maman avait été élevée dans les monts Allegheny, la fille d'un mineur de charbon qui grattait pour subvenir aux besoins de sa famille. Maintenant que j'ai connu une ou trois récessions et que j'ai vu des personnes que j'aime traverser une pandémie mondiale, je comprends beaucoup mieux les manières économes de ma mère.

Lorsque vous avez subi un traumatisme financier quelconque, il est naturel de vouloir économiser de l'argent. Vivre frugalement et renforcer vos économies d'urgence peut vous donner l'assurance que vous êtes moins susceptible de revivre ce traumatisme.

Il est vrai que mettre de l'argent sur votre compte d'épargne vous donnera un excellent filet de sécurité indispensable. Mais vous devez également savoir quand vous avez suffisamment économisé et que vous pourriez utiliser votre argent à d'autres fins.

Comment puis-je savoir que j'en ai assez ?

La règle générale est que vous devez mettre de côté suffisamment pour couvrir les factures pendant trois à six mois. Mais vous seul savez ce qu'il faudra pour vous mettre à l'aise.

Mettez cet argent dans votre fonds d'urgence. C'est l'argent sur lequel vous vous rabattrez si vous perdez votre emploi, si votre voiture a besoin de freins ou si le chauffe-eau tombe en panne. Votre fonds d'urgence est le coussin entre vous et la ruine financière.

Si votre "point idéal" correspond à quatre mois de factures, examinez vos dépenses mensuelles et déterminez combien vous devrez économiser. Une fois que vous avez atteint ce seuil, vous devriez continuer à mettre de l'argent de côté chaque mois, mais il est temps de faire travailler votre argent pour vous.

Que dois-je faire ensuite ?

Financez votre retraite

Commencez (ou continuez) à planifier votre retraite. Si vous êtes si jeune que la retraite vous semble à des années-lumière, tant mieux ! Cela donne aux intérêts composés le temps de faire leur effet magique. Si vous êtes inconfortablement proche du moment où vous aimeriez prendre votre retraite, jetez tout ce que vous avez sur les véhicules de retraite.

Profitez du programme 401(k) ou d'autres programmes de retraite de votre entreprise et visez à maximiser votre contribution annuelle. Si un 401 (k) n'est pas une option, cotisez à un IRA (traditionnel ou Roth) ou mettez de l'argent dans un compte de courtage imposable. En d'autres termes, trouvez un compte de retraite qui vous convient et engagez-vous à le développer.

Faire des plans à court et moyen terme

Une autre raison importante d'économiser de l'argent est de l'affecter à des objectifs spécifiques, comme verser un acompte sur une maison, acheter une voiture ou partir en vacances en famille en Grèce.

Vous n'aurez peut-être pas besoin de cet argent immédiatement, mais ce n'est pas non plus une bonne idée de l'immobiliser dans un fonds de retraite ou de l'investir en bourse. Envisagez de mettre cet argent dans un certificat de dépôt (CD). Les CD paient souvent un taux d'intérêt légèrement plus élevé que les comptes d'épargne, car vous vous engagez à ne pas toucher à l'argent pendant une période déterminée.

Les CD présentent plusieurs avantages :

• Ils sont assurés par la FDIC, ce qui signifie que votre argent est protégé.
• Plus votre investissement est long, plus vous gagnerez d'intérêts. Les durées courantes des CD vont de six mois à cinq ans.

D'autres investissements peuvent rapporter plus d'argent, mais les CD sont un bon endroit pour garer l'argent dont vous savez que vous aurez besoin à un moment précis. La seule chose à laquelle il faut faire attention est que vous devrez payer une pénalité si vous souhaitez retirer votre argent plus tôt.

Attention aux enfants

Une fois que votre fonds d'urgence est en place et que vous êtes sur la bonne voie pour planifier votre retraite, commencez à ranger des fonds dans un plan 529. Un plan 529 est conçu pour vous aider à économiser pour les frais d'études futurs de vos enfants tout en offrant des avantages fiscaux.

Disons que vous placez 100 $ dans un compte d'épargne pour votre enfant chaque mois à partir du jour de sa naissance. Si vous avez de la chance, ce compte vaudra entre 22 000 $ et 23 000 $ lorsque votre enfant partira pour l'université. En plaçant ces mêmes 100 $ dans un plan 529, votre enfant partira à l'école avec près de 37 000 $ à 40 000 $ en fonds d'éducation, en raison des rendements moyens dont bénéficient les plans 529.

529 plans offrent également un avantage fiscal qu'aucun compte d'épargne ne peut égaler. Vous déposerez de l'argent dans un plan 529 sur une base après impôt, mais en raison des règles du plan, il croît en franchise d'impôt. Cela signifie que si vous cotisez 30 000 $, mais que le compte atteint 45 000 $, il n'y a pas d'impôt à payer sur les 15 000 $ supplémentaires.

L'astuce consiste à faire en sorte que l'épargne travaille pour vous - gardez-en une partie dans des produits à faible taux d'intérêt assurés par le gouvernement fédéral et risquez-en une partie grâce à des investissements conçus pour combattre l'inflation. Apprendre à équilibrer les risques et les récompenses est le meilleur moyen de renforcer la sécurité financière.