Je gagne 40 000 $ par an. Comment puis-je survivre ?

Cela peut sembler être une lutte, mais ce n'est pas obligatoire.

Le revenu médian des particuliers aux États-Unis est de 33 706 $ en 2018. Cela signifie qu'à 40 000 $, vous gagnez plus d'argent que plus de la moitié des Américains, ce qui pourrait suggérer que 40 000 $ suffisent pour vivre confortablement.

Si vous vivez seul ou dans un ménage à revenu unique, cependant, vous pourriez avoir l'impression d'avoir des difficultés financières – et pour une bonne raison. Le ménage médian le revenu aux États-Unis est de 63 179 $ en 2018, soit plus de 50 % de plus que votre revenu. En d'autres termes, sans quelqu'un pour vous aider à faire face au coût de la vie, 40 000 $ par an pourraient ne pas sembler suffisants.

La stabilité financière est certes possible tout en gagnant 40 000 $ par année, mais cela demandera quelques sacrifices. Si vous essayez de vivre dans une maison spacieuse et de conduire une nouvelle voiture, vous risquez de vous retrouver coincé dans un cycle de paie à paie, ou pire, endetté.

Afin d'aller au-delà du simple fait de joindre les deux bouts, vous devrez minimiser vos coûts fixes, respecter un budget et éviter les dettes. Voici comment ajuster votre style de vie et vos finances afin de pouvoir survivre avec 40 000 $ par an.

Réduire les frais de logement

La règle d'or des finances personnelles pour les frais de logement est qu'ils ne doivent pas représenter plus de 30 % de votre revenu brut (c'est ce que vous gagnez avant de payer des impôts). Votre revenu brut est de 3 333 $ par mois, donc le logement doit rester inférieur à 1 000 $ par mois.

Ce sera plus difficile à réaliser à certains endroits qu'à d'autres, mais c'est possible. Si vous vivez dans un État comme l'Iowa, la Louisiane ou le Montana, où le loyer mensuel moyen pour une chambre à coucher est inférieur à 800 $, vous pouvez confortablement vous permettre de vivre seul. C'est tant que vous ne faites pas des folies sur les options de logement les plus fantaisistes ou les plus grandes. Si vous vivez dans un État où le coût de la vie est élevé (pensez à la Californie, à New York ou au Rhode Island, où le loyer moyen d'une chambre à coucher varie d'environ 1 500 $ à 1 750 $), il serait peut-être plus sage de vivre dans un multi -chambre appartement ou maison et partager le coût de la vie avec des colocataires. C'est encore plus nécessaire si vous habitez dans une zone métropolitaine.

Il est crucial d'être réaliste quant à l'endroit où vous pouvez vous permettre de vivre lorsque vous gagnez 40 000 $. Vous devrez probablement choisir entre vivre seul dans une zone à faible coût ou vivre avec des colocataires dans une zone plus métropolitaine.

Réduire les coûts de transport

Bien que le logement soit un budget budgétaire évident, les frais de transport pourraient représenter plus de votre revenu que vous ne le pensez. En plus d'effectuer des paiements mensuels pour votre voiture, vous devrez couvrir l'essence, les réparations et l'assurance automobile. Au total, le coût moyen de possession d'une nouvelle voiture s'élève à 706 $ par mois, selon une étude de l'AAA.

Ce n'est pas un coût mensuel raisonnable pour les personnes qui gagnent 40 000 $ par an, à moins que vous n'ayez une autre source de revenus. Considérez que votre salaire net est probablement d'environ 2 400 $ par mois. Si vous repoussez cette limite de 1 000 $ pour le logement, cela vous laisse 1 400 $ pour couvrir tout le reste et, idéalement, mettre 20 % de côté pour économiser. Opter pour une nouvelle voiture canalisera plus de la moitié de votre revenu disponible dans le seul transport.

Plutôt que d'acheter une nouvelle voiture, recherchez une option de transport plus abordable. Étant donné la rapidité avec laquelle les voitures perdent de leur valeur, il est généralement plus judicieux d'acheter une voiture d'occasion, peu importe ce que vous gagnez. Vous pourriez potentiellement réduire de moitié ce coût de transport mensuel si vous optez pour un modèle plus ancien mais toujours fiable. Si vous vivez dans un endroit pratique, ne pas utiliser de voiture et utiliser les transports en commun, la marche ou le vélo est bon à la fois pour l'environnement et pour votre portefeuille.

Créer un budget en s'y tenant

Maîtriser vos coûts de logement et de transport est la première étape pour mettre de l'ordre dans vos finances, et cela vous offrira probablement beaucoup de marge de manœuvre financière. Cependant, sans un budget solide, vous pouvez facilement gaspiller l'argent que vous avez économisé dans ces domaines pour d'autres choses.

Peu importe combien vous gagnez, vous devriez faire de votre mieux pour mettre un peu d'argent de chaque chèque de paie sur un compte d'épargne. Aussi difficile que cela puisse être, si vous vivez d'un chèque de paie à l'autre, il est encore plus important d'avoir un fonds d'urgence pour couvrir les dépenses imprévues. Sinon, vous pourriez finir par avoir recours à une dette à taux d'intérêt élevé, et le remboursement de la dette pourrait ajouter une dépense mensuelle supplémentaire que vous ne pourriez peut-être pas vous permettre.

L'objectif est de déposer 20 % de votre salaire net sur votre épargne. Cependant, cela pourrait ne pas être réaliste pour l'endroit où vous vous trouvez. Commencez avec ce que vous pouvez, même si ce n'est que 10 %, et progressez progressivement jusqu'à 20 %. Configurez des virements automatiques vers votre compte d'épargne pour rester responsable.

Soustrayez les coûts fixes comme le logement, le transport, l'épicerie et toute autre facture de votre salaire net ainsi que l'argent que vous mettez en épargne. Tout ce qui reste est votre argent de poche. Cela devrait être divisé en catégories, telles que les restaurants, les divertissements et les vêtements, et un plafond devrait être placé sur chaque catégorie pour vous aider à respecter votre budget. Vous pouvez connecter vos comptes bancaires à une application de budgétisation populaire pour obtenir une image en temps réel d'où vous en êtes avec vos objectifs budgétaires. Certains vous enverront même des notifications lorsque vous approcherez de vos limites de dépenses.

En fin de compte, augmenter vos revenus en négociant des augmentations et en acquérant de nouvelles compétences vous aidera à atteindre vos objectifs de style de vie tout en respectant votre budget. Pour l'instant, cependant, utilisez ces conseils pour vous assurer de rester financièrement stable avec 40 000 $ par an.