Quels États ont interdit le recouvrement de créances pendant la crise du coronavirus ?

Les agents de recouvrement peuvent prendre votre chèque de relance. Mais pas partout.

COVID-19 a touché les portefeuilles de la nation ainsi que sa santé. Il y a un nombre record de demandes de chômage et les entreprises restent fermées car les gens restent chez eux pour ralentir la propagation du virus.

Beaucoup étaient aux prises avec des dettes avant même la nouvelle épidémie de coronavirus – selon l'Urban Institute, en 2018, près d'un tiers des Américains avaient des dettes en recouvrement. Ce chiffre ne fera qu'augmenter à mesure que le pays fera face aux retombées de cette crise sans précédent.

C'est pourquoi beaucoup de gens craignent que leurs chèques de relance ne soient engloutis par les agents de recouvrement. Pour ceux qui ont du mal à payer les produits essentiels tels que la nourriture et le logement, la perte de ce paiement unique de 1 200 $ signifiera la perte d'une bouée de sauvetage dont ils ont tant besoin.

Recouvrement de créances et votre chèque de relance

Contrairement à certains paiements gouvernementaux – tels que la sécurité sociale et les prestations d'invalidité – votre chèque de relance n'est pas protégé de tous les agents de recouvrement par la loi fédérale.

L'argent que vous devez aux autorités fédérales ou étatiques ne peut être saisi que pour payer une pension alimentaire. Mais la loi CARES ne vous protège pas des agents de recouvrement privés et n'empêchera pas non plus une banque d'investir cet argent dans les frais ou les découverts existants.

Plusieurs grandes banques ont promis de ne pas utiliser les chèques de relance de cette manière, mais les agents de recouvrement n'ont fait aucune promesse de ce genre. Si vous avez une décision de justice contre vous, votre chèque de relance pourrait être prélevé directement sur votre compte, ce qui est également appelé saisie-arrêt. Les tribunaux peuvent également ordonner le gel de votre compte. C'est pourquoi un certain nombre d'États ont mis en place leur propre législation pour protéger les plus durement touchés.

Pour être clair, si vous devez de l'argent mais qu'il n'y a pas de jugement contre vous, les agents de recouvrement ne peuvent pas retirer de l'argent de votre compte. Assurez-vous de vérifier régulièrement vos rapports de solvabilité afin de ne pas être pris au dépourvu.

Quels États ont interdit le recouvrement de créances ?

Les États individuels ont mis un terme temporaire au recouvrement de créances de plusieurs manières. Certaines autorités de l'État ont limité la saisie ou la saisie-arrêt des chèques de relance. Certains ont totalement interdit la saisie-arrêt. Et dans d'autres, les systèmes judiciaires ont été suspendus, de sorte qu'aucune nouvelle ordonnance du tribunal ou bref ne peut être émis. Cependant, gardez à l'esprit que s'il existe une décision de justice contre vous, celle-ci pourrait toujours être appliquée dans ces États.

Selon le National Consumer Law Center, les États suivants ont mis en place de nouvelles règles sur le recouvrement de créances pendant la COVID-19.

• Californie : Les chèques de relance ne peuvent pas être saisis. Le gouverneur a également ordonné que tout argent collecté soit restitué.
• Illinois : Le gouverneur a suspendu les permis autorisant la saisie-arrêt le 14 avril. Les mesures de la Cour suprême de l'Illinois adoptées le 24 avril signifient que les fonds jusqu'à 4 000 $ saisis après le 8 mars 2020 doivent être restitués.
• Indiana : A l'origine ordonné que les tribunaux ne puissent pas émettre de brefs avant la fin de l'état d'urgence. Puis, le 20 avril, il a également arrêté la saisie-arrêt des paiements de relance.
• Iowa : Le gouverneur a suspendu les activités de saisie-arrêt et de recouvrement de créances jusqu'au 30 avril, bien que cela puisse être prolongé.
• Maryland : Une ordonnance du gouverneur stipule que les paiements de relance sont exempts de saisie-arrêt.
• Massachusetts : Dans l'un des premiers États à prendre des mesures pour limiter le recouvrement de créances pendant la crise, les fonds de relance ne peuvent pas être saisis et les agents de recouvrement peuvent ne pas entreprendre de nouvelles actions pendant l'urgence sanitaire.
• Nebraska : Le procureur général a déclaré que l'État appliquerait les règles existantes qui empêchent les créanciers de saisir l'argent nécessaire aux nécessités de base.
• Nevada : La délivrance d'ordonnances judiciaires autorisant la saisie-arrêt des salaires a été suspendue jusqu'au 30 avril.
• New York : Les paiements de relance ne peuvent pas être saisis en vertu de la loi de New York. D'autres pratiques de recouvrement de créances ont été interdites pendant la crise.
• Caroline du Nord : Suspension du recouvrement des dettes de l'État.
• Ohio : Le procureur général a déclaré que les paiements de relance sont exempts de saisie-arrêt.
• Oregon : Le gouverneur a ordonné que les chèques de relance ne puissent pas être saisis.
• Rhode Island : Le procureur général a déclaré les chèques de relance insaisissables.
• Texas : Des brefs peuvent être délivrés, mais les comptes bancaires ne peuvent pas être saisis ni gelés avant le 25 mai. 
• Virginie : Urgence judiciaire déclarée, ce qui signifie que les tribunaux ne fonctionneront pas (et n'émettront donc pas de saisies-arrêts) avant le 17 mai.
• Vermont : Le procureur général a déclaré le 21 avril que les paiements de relance sont exempts de saisie-arrêt.
• Washington : Le Gouverneur a interdit certaines saisies-arrêts jusqu'au 14 mai.
• Washington, DC : Dans le cadre d'un certain nombre de mesures adoptées par le maire le 10 avril, les créanciers et les agents de recouvrement ne peuvent entreprendre ou agir sur aucune saisie-arrêt ou retenue de revenus ou de fonds. Cela s'applique pendant l'urgence sanitaire et pendant 60 jours après.

Dans d'autres États, dont la Géorgie, le Missouri et la Pennsylvanie, certains tribunaux de comté ont suspendu les audiences de saisie-arrêt ou cessé de délivrer des brefs.

Presque tous les États qui ont restreint les activités de recouvrement de créances ont fait des exceptions pour la pension alimentaire pour enfants, la restitution aux victimes et les paiements similaires. Et chaque État révise périodiquement ses suspensions pour les prolonger au besoin.

Moyens de protéger votre chèque de relance

Si vous avez peur de perdre votre chèque de relance au profit d'un agent de recouvrement, quoi que vous fassiez, n'ignorez pas simplement le problème. Tout d'abord, renseignez-vous sur les règles en vigueur dans votre état. Même s'ils ne sont pas répertoriés ci-dessus, les États publient de nouvelles directives chaque jour et vous pouvez toujours être protégé.

Si vous devez de l'argent à la banque, contactez-la par téléphone ou par e-mail. Un certain nombre d'institutions financières ont mis en place des programmes en cas de difficultés, mais uniquement pour les clients qui demandent de l'aide. Expliquez l'impact de la COVID-19 sur vos finances et découvrez quelles sont vos options.

Si vous avez déjà un jugement de tribunal contre vous, une mesure immédiate que vous pouvez prendre consiste à demander que votre chèque de relance vous soit envoyé par la poste plutôt que déposé sur votre compte bancaire. Et si vous n'avez pas de jugement contre vous mais que vous avez du mal à faire face à vos paiements, parlez-en à votre prêteur dès que possible.

Même si certains États ont mis en place des protections temporaires, vous devrez toujours cet argent une fois l'urgence passée. Si vous avez été contacté par un agent de recouvrement, commencez par vous renseigner sur vos droits. Ensuite, demandez une confirmation écrite de la dette. Si vous pensez ne pas devoir de l'argent, vous pouvez le contester. Si la dette est antérieure au délai de prescription de votre état, vous n'avez pas à la payer.

Vous pourrez peut-être trouver un moyen de régler la dette, mais plus tôt vous agirez, mieux ce sera. Traiter avec les agents de recouvrement n'est pas facile, mais que votre État soit intervenu ou non pour protéger votre chèque de relance, vous ne pouvez pas éviter le problème pour toujours.