Un portefeuille mobile pourrait vous faire dépenser plus d'argent

Avec chaque nouvelle technologie, nous devons trouver un équilibre. Voici comment contrôler les dépenses de votre portefeuille mobile.

Les 25 dernières années ont inauguré une abondance de technologies, conçues pour nous faciliter la vie. Il existe des ordinateurs personnels, des lecteurs MP3, des voitures électriques, Internet sans fil, des appareils photo numériques, des séquenceurs de génomes, des fusées conçues pour transporter les citoyens ordinaires dans l'espace, des smartphones et des portefeuilles mobiles.

Bien que le voyage en fusée puisse peser sur le budget de la plupart des gens, beaucoup d'entre nous dépensent de l'argent pour bon nombre de ces articles. Mais c'est ce dernier – les portefeuilles mobiles – qui pourrait nous amener à dépenser plus d'argent que nous ne le ferions normalement.

Qu'est-ce qu'un portefeuille mobile ?

Un portefeuille mobile est une application qui permet aux utilisateurs de stocker des informations sur les cartes de crédit et de débit, ainsi que des informations sur les cartes de fidélité, sur des smartphones, des montres connectées ou d'autres appareils compatibles. Environ 64 millions d'Américains utilisent leur portefeuille mobile pour tout payer, du café aux billets de cinéma et aux chaussures de tennis. Tout terminal de paiement doté de la technologie de communication en champ proche (NFC) peut accepter le paiement via un portefeuille mobile. Les types de portefeuilles mobiles les plus populaires incluent Google Pay (pour Android), Apple Pay (pour iPhone) et Samsung Pay (pour Samsung).

Les portefeuilles mobiles permettent aux gens de faire leurs achats sans transporter d'argent liquide ou de cartes de crédit. Chacun fonctionne d'une manière légèrement différente, mais ils sont tous simples à utiliser. Et selon les recherches, ils incitent les consommateurs à dépenser de l'argent, puis à en dépenser encore plus.

Impact sur les dépenses

Des chercheurs de l'Université de l'Illinois à Urbana-Champaign ont cherché à savoir si l'utilisation d'un portefeuille mobile nous incite à dépenser plus d'argent. Parce que les portefeuilles mobiles sont devenus un pilier dans certaines parties de l'Asie et de l'Europe, ils ont recherché des données de transaction en provenance de Chine. Ils ont constaté qu'une fois que les consommateurs ont commencé à utiliser des portefeuilles mobiles, leur nombre total de transactions a augmenté de 23,5 %, principalement dépensées pour des articles à bas prix. Dans l'ensemble, les dépenses ont augmenté de 2,4 %.

Comment cela se passe   

Le phénomène de dépenser plus en payant avec autre chose qu'en espèces n'est pas nouveau. Lorsque les gens ont cessé de payer régulièrement leurs achats en espèces et sont passés aux cartes de crédit et de débit, les chercheurs ont découvert qu'ils étaient prêts à dépenser plus. Les clients laissaient des pourboires plus importants dans les restaurants et les clients des laveries automatiques lavaient même davantage de charges plus petites lorsqu'ils pouvaient payer par carte.

Deux chercheurs - Drazen Prelec et George Loewenstein - ont écrit sur un concept appelé "couplage". Selon les chercheurs, les consommateurs ressentent souvent une douleur immédiate lorsqu'ils paient, ce qui peut saper le plaisir qu'ils retirent de la consommation. Un exemple qu'ils utilisent est le tic-tac d'un compteur de taxi et comment cela réduit le plaisir du trajet parce que les usagers savent qu'ils vont devoir échanger de l'argent pour cela. D'autre part, payer par carte de crédit - ou dans ce cas, un portefeuille mobile - affaiblit le couplage car il n'y a pas de sensation de douleur immédiate.

Un portefeuille mobile laisse du temps entre le point d'achat et le moment où un consommateur doit payer pour un achat, de sorte que l'expérience de consommation est moins douloureuse. Cela aide à expliquer pourquoi il est si facile de télécharger de la musique sur un téléphone ou de commander quelque chose et de payer via Venmo ou PayPal. L'impact n'est pas immédiat.

Pourquoi c'est important

Une augmentation des dépenses de 2,4 % peut ne pas sembler significative, mais chaque petit geste s'additionne, en particulier après la prise en compte des intérêts composés. Par exemple, le ménage américain moyen dépense 5 102 $ par mois. Un portefeuille mobile pourrait les amener à dépenser plus près de 5 224 $. Que se passe-t-il si, au lieu d'augmenter ses dépenses de 122 $ par mois, un consommateur investit cet argent dans un IRA sans minimum payant 7 % d'intérêt ? Après 10 ans, ils auraient 20 467 $ de plus et après 20 ans, cet argent passerait à 60 489 $. C'est un joli petit coussin créé en économisant simplement au lieu de consommer.

Comment prendre le contrôle

Pour ceux qui apprécient la commodité et la sécurité d'un portefeuille mobile, il existe des moyens de contrôler l'envie de dépenser trop et d'éviter de s'endetter sur une carte de crédit qu'ils regretteront. Ils incluent :

• Emportez un petit carnet avec vous (ou laissez-le dans votre voiture) et notez chaque achat. Ce petit geste peut vous aider à vous sentir plus proche de l'argent que vous dépensez.
• Créez une liste de courses à l'avance et respectez-la. Ne laissez pas le fait que vous utilisez un portefeuille mobile vous donner l'impression d'avoir de l'argent supplémentaire.
• Ralentissez votre roulis. Ne vous précipitez pas dans un magasin en jetant des objets dans votre panier. Pratiquez la pleine conscience lorsque vous déterminez combien vous avez besoin de chaque article et si cela vaut le montant que vous finirez par payer.
  
  

La technologie peut être une bonne chose. Mais, comme toute bonne chose dans la vie, l'équilibre est la clé. Si vous voulez un portefeuille mobile, prenez des mesures pour contrôler la façon dont vous l'utilisez plutôt que de lui permettre de vous utiliser.