Pouvez-vous vous en tirer avec un fonds d'urgence plus petit si vous avez des investissements ?

Intuitivement, cela a du sens, mais est-ce que ça marche ?

La vie a le don de nous réserver des surprises coûteuses au moment où nous nous y attendons le moins. Un tuyau pourrait éclater à l'intérieur de votre maison. Un problème peut rendre votre véhicule inconduisible. Vous pourriez vous blesser et accumuler une pile de factures médicales ou perdre votre emploi et rester sans salaire pendant des mois.

C'est pourquoi il est si important d'avoir une épargne d'urgence. Avoir de l'argent auquel vous pouvez accéder en un clin d'œil signifie que vous êtes moins susceptible de facturer des dépenses imprévues sur une carte de crédit et de vous endetter. Idéalement, votre fonds d'urgence devrait contenir suffisamment d'argent pour couvrir trois à six mois de dépenses essentielles. Il doit également être conservé en toute sécurité dans un compte d'épargne.

Mais que se passe-t-il si vous avez un portefeuille d'investissement solide ? Pouvez-vous vous en tirer en économisant moins d'argent pour les urgences en sachant que vous pouvez encaisser les investissements au besoin ?

La vérité est que tant que vos investissements valent de l'argent, ils vous offrent une certaine protection financière. Mais votre portefeuille d'investissement ne devrait pas servir de fonds d'urgence. Même si c'est sain, avoir suffisamment d'argent en banque pour couvrir au moins trois mois de frais de subsistance est toujours payant.

Le danger de compter sur les investissements pour les urgences

Vous savez sans doute que vous pouvez vendre des placements quand vous voulez ou avez besoin de liquidités. Si vous les vendez alors qu'ils valent plus que ce que vous avez payé, vous en profitez. Si vous les vendez à un prix inférieur, vous perdez de l'argent. C'est assez simple.

Le problème avec le fait que vos investissements remplacent les fonds d'urgence est le suivant :si le besoin de liquidités immédiates se fait sentir lorsque vos investissements sont en baisse, vous risquez de perdre de l'argent de façon permanente en raison d'un mauvais timing.

Bien que vous obteniez généralement un rendement plus élevé sur votre argent dans un portefeuille de placement que dans un compte d'épargne, votre capital n'est pas protégé. D'un autre côté, si vous gardez votre fonds d'urgence à la banque, vous êtes assuré de garder ce capital intact.

Imaginez que vous ayez besoin de 2 000 $ pour une réparation domiciliaire et que vous encaissiez une position en actions dans votre portefeuille pour accéder à cet argent. Si vous avez payé 2 500 $ pour ces actions, vous envisagez une perte de 500 $. Mais si vous mettez 2 000 $ dans un compte d'épargne et que vous retirez cet argent pour des réparations à domicile huit mois plus tard, vous retirez ces mêmes 2 000 $, mais vous aurez gagné un peu d'intérêt pendant qu'ils étaient à la banque.

Votre meilleur pari est d'avoir un complet fonds d'urgence disponible en épargne et puis placez votre excédent de trésorerie dans des investissements. Si vous lésinez sur votre fonds d'urgence parce que vous avez des investissements sur lesquels vous appuyer, vous risquez de subir des pertes qui pourraient être difficiles à récupérer.

De plus, en conservant votre fonds d'urgence dans un compte d'épargne, vous éliminerez une grande partie du stress lié au fait d'avoir à encaisser des actions ou des obligations à un mauvais moment. Et cette tranquillité d'esprit à elle seule vaut la peine de renoncer à certains revenus sur votre argent.