5 choses pour lesquelles vous ne devriez jamais dépenser votre argent si vous voulez être riche

Devenir riche nécessite plus qu'un revenu élevé. Vous devez également contrôler où va cet argent. Source de l'image :Getty Images.

Vous pouvez imaginer les vacances, les belles voitures et la liberté qui accompagnent le fait d'être fabuleusement riche. Maintenant, tout ce dont vous avez besoin est un moyen d'y arriver. Une bonne première étape consiste à arrêter de jeter votre argent sur des articles coûteux qui vous offrent peu ou pas d'avantages en retour. Voici cinq gouffres financiers dans lesquels vous devriez vous assurer de ne pas tomber.

1. Fonds communs de placement coûteux

Tous les fonds communs de placement ont des ratios de frais, qui sont des frais annuels que tous les actionnaires doivent payer. Le ratio des dépenses est un pourcentage de vos actifs, et il est automatiquement déduit de votre compte, de sorte que vous ne réalisez peut-être même pas que vous le payez. Si vous avez investi 1 000 $ dans un fonds commun de placement avec un ratio de dépenses de 1 %, cela signifie que vous paierez 10 $ chaque année pour détenir le fonds commun de placement, et à mesure que la valeur de notre investissement augmente, votre ratio de dépenses augmente également. Au fil du temps, ces frais peuvent s'accumuler et entraver la croissance de vos investissements.

Les fonds communs de placement gérés activement - ceux gérés par un gestionnaire de fonds qui est responsable de la sélection des investissements au sein du fonds - ont généralement des ratios de dépenses relativement élevés. Ils ont tendance à acheter et à vendre des actifs plus fréquemment, et ces transactions ont un coût. Les stockpickers des fonds doivent également être rémunérés. Ces coûts supplémentaires sont répercutés sur les actionnaires par le biais du ratio des dépenses. Les fonds communs de placement gérés activement facturent généralement entre 0,5 % et 1 % de vos actifs par an, et certains facturent même plus que cela.

Les fonds communs de placement gérés passivement, tels que les fonds indiciels, sont généralement plus abordables car ils ont un roulement plus faible et les gestionnaires de fonds ont moins de travail à faire. Les fonds indiciels imitent simplement la répartition de l'actif d'un indice boursier, comme le S&P 500. Parce qu'ils sont composés des mêmes placements que l'indice, ils reflètent sa performance. Ces fonds ont généralement des ratios de dépenses d'environ 0,2 %.

En investissant dans des fonds qui facturent des ratios de dépenses inférieurs, vous réduisez le montant que vous payez chaque année en frais et conservez une plus grande partie de vos bénéfices. Si vous n'êtes pas sûr du montant des frais que vous payez, consultez le prospectus de vos fonds et envisagez de transférer votre argent vers des options à moindre coût si vous constatez que vous payez plus de 1 % de vos actifs chaque année.

2. Intérêts de carte de crédit

Porter un solde sur vos cartes de crédit n'est jamais une bonne idée. Vous jetez essentiellement votre argent dans les toilettes, et les taux d'intérêt élevés des cartes de crédit, qui dépassent souvent 20 %, rendent difficile le désendettement une fois que vous vous y êtes engagé. Ne chargez jamais plus sur vos cartes de crédit que vous ne pouvez rembourser intégralement chaque mois.

Si vous êtes déjà endetté, créez un plan pour vous en sortir. Déterminez combien d'argent il vous reste après avoir payé vos factures chaque mois et consacrez la majeure partie de cet argent au remboursement de votre dette. Lorsque vous recevez de l'argent supplémentaire, comme une prime annuelle ou un remboursement d'impôt, utilisez-le également pour rembourser votre dette. Essayez de payer une carte à la fois, mais assurez-vous d'effectuer les paiements minimums sur chacune d'elles pour éviter les frais de retard et les pénalités APR.

3. Plus de maison que nécessaire

Une grande maison peut vous donner l'impression d'être riche, mais elle peut en fait vous empêcher d'accroître votre patrimoine à long terme. Les maisons plus grandes sont plus chères à tous égards, y compris leurs versements hypothécaires, les taxes foncières, l'assurance habitation, les services publics et l'entretien. Pendant ce temps, vous ne pouvez même pas utiliser tout cet espace.

Lorsque vous achetez une nouvelle maison, soyez réaliste quant à la superficie dont vous avez réellement besoin. Si vous pensez que vous n'utiliserez une chambre d'amis ou une salle à manger formelle qu'une ou deux fois par an, vous feriez mieux de l'ignorer. Au lieu de cela, achetez une maison plus petite avec un versement hypothécaire moins élevé et prenez l'argent supplémentaire que vous économisez chaque mois et investissez-le ou utilisez-le pour rembourser votre hypothèque plus rapidement.

4. Assurance à faibles franchises

Les polices d'assurance avec de faibles franchises peuvent sembler attrayantes, car vous aurez moins de frais à débourser en cas de sinistre. Mais cela signifie également que vous serez obligé de payer des primes plus élevées, et il y a de fortes chances que les primes supplémentaires que vous payez dépassent le montant que vous pourriez économiser grâce à votre franchise inférieure.

La décision la plus intelligente consiste à opter pour une franchise plus élevée sur toutes vos polices d'assurance en échange de primes moins élevées. Si vous n'en avez pas déjà un, créez un fonds d'urgence. Mettez de côté un peu d'argent chaque mois jusqu'à ce que vous ayez au moins assez pour couvrir vos franchises d'assurance (et trois à six mois de frais de subsistance est un objectif encore meilleur). De cette façon, vous serez en mesure de couvrir votre franchise plus élevée, si vous devez déposer une réclamation, sans contracter de nouvelles dettes.

5. Billets de loterie

Beaucoup de gens rêvent à juste titre de gagner instantanément des millions, mais les chances ne sont jamais en votre faveur. Vous ne vous souciez peut-être pas tellement de perdre quelques dollars, mais si vous jouez régulièrement, les pertes commencent à s'accumuler et elles pourraient devenir graves si vous avez un problème de jeu. De plus, même si vous gagnez, ce n'est peut-être pas le triomphe que vous espériez. Vous perdrez une grande partie de vos gains à cause des impôts et des gens vous demanderont de l'argent partout où vous vous tournerez.

Plutôt que de dépenser de l'argent en billets de loterie, pensez à investir. Bien qu'il y ait encore un certain risque, les chances sont bien meilleures, surtout si vous gardez votre argent bien diversifié. Ne traitez pas l'investissement comme un jeu d'argent et n'essayez pas de chronométrer le marché en vendant à ce que vous pensez être un pic. Mieux vaut acheter et conserver sur le long terme.

Créer un patrimoine ne consiste pas seulement à augmenter l'argent que vous rapportez. Il s'agit également de comprendre et de limiter la destination de votre argent. Éviter ces cinq dangers est un bon point de départ.