Comment transférer de l'argent d'une banque à une autre :5 étapes simples

Les virements bancaires sont une pratique courante pour les entreprises et les particuliers, car ils vous permettent de déplacer de l'argent selon vos besoins. Les meilleures banques ont généralement des moyens faciles de transférer de l'argent, bien que le processus puisse être légèrement différent selon les banques avec lesquelles vous travaillez.

Dans cet article, nous discuterons du fonctionnement de la plupart des virements bancaires et vous donnerons des instructions étape par étape sur la façon dont vous pouvez transférer de l'argent entre les banques. Cela vous aidera à vous familiariser avec le processus afin que vous puissiez être prêt à effectuer un virement bancaire lorsque vous en avez besoin.

• Comment les banques transfèrent-elles de l'argent ?
• Comment transférer de l'argent d'une banque à une autre
• Informations dont vous avez besoin pour transférer de l'argent
• Autres moyens de transférer de l'argent
• FAQ
• En bout de ligne

Comment les banques transfèrent-elles de l'argent ?

Lorsque vous transférez de l'argent au sein de votre propre banque, c'est ce qu'on appelle un transfert interne. Lorsque vous transférez de l'argent vers une autre banque, cela s'appelle un transfert externe.

La plupart des banques effectuent des transferts d'argent externes par le biais de paiements par transfert électronique de fonds (TEF). Un paiement EFT est un terme générique pour plusieurs types de paiements électroniques, y compris les paiements de chambre de compensation automatisée (ACH) et les virements électroniques. Les paiements par EFT sont sécurisés, sécurise, et moins cher que les modes de paiement alternatifs, y compris la rédaction d'un chèque.

L'une des formes de paiement EFT les plus utilisées et les plus familières est le paiement ACH. Si vous payez des factures en ligne ou recevez votre chèque de paie sous la forme d'un dépôt direct, vous utilisez le réseau de paiement ACH. Lorsque vous payez une facture en ligne comme vos services publics ou votre hypothèque, vous lancez un transfert d'argent de votre compte bancaire vers le compte bancaire de l'entreprise que vous payez. Avec un dépôt direct, l'argent est transféré d'un compte bancaire rattaché à votre entreprise vers votre compte bancaire personnel.

Les virements électroniques de banque à banque se produisent tout le temps et continuent de croître en nombre à mesure que de plus en plus de personnes optent pour les services bancaires en ligne et les services bancaires mobiles pour répondre à leurs besoins financiers. En réalité, le réseau ACH a traité plus de 24 milliards de paiements en 2019, qui totalisait une valeur de plus de 55 000 milliards de dollars.

Comment transférer de l'argent d'une banque à une autre

Le processus réel de transfert d'argent entre différentes banques est souvent simple et direct. Peu importent généralement les institutions financières impliquées, car toutes les grandes banques américaines utilisent le réseau ACH pour transférer de l'argent entre elles.

Suivez ces étapes pour savoir comment transférer de l'argent d'une banque à une autre :

1. Accédez à votre compte en ligne. Connectez-vous à la plateforme en ligne de votre banque ou coopérative de crédit. Cela devrait être la banque à partir de laquelle vous avez le compte que vous souhaitez transférer. Une fois connecté, trouvez la zone de votre compte où vous pouvez demander à transférer de l'argent. Le bouton est souvent étiqueté comme « Transférer de l'argent » ou quelque chose de similaire.
2. Connectez vos deux comptes bancaires. Pour transférer de l'argent entre les banques, vous devez connecter vos deux comptes bancaires distincts. Pour faire ça, vous devez ajouter les informations de votre deuxième compte. Recherchez un bouton intitulé « Ajouter un compte, " "Comptes externes" ou quelque chose de similaire, et cliquez dessus.
3. Préparez les détails de votre compte. Vous devriez maintenant vous retrouver devant un écran avec un formulaire à remplir avec les informations de votre deuxième compte bancaire. Vous aurez besoin du numéro de routage et du numéro de compte de votre deuxième compte. Vous pouvez retrouver ces numéros au bas d'un chèque papier connecté à votre compte, dans un relevé bancaire, ou dans la plateforme en ligne associée à votre deuxième compte. Une fois que vous avez ces chiffres, remplissez le formulaire et soumettez-le.
4. Vérifiez les dépôts d'essai. La plupart des banques émettront une série de petits dépôts d'essai entre vos deux comptes bancaires avant que vous ne puissiez commencer à effectuer des virements vous-même. Cela permet de s'assurer que tout est correct et fonctionne entre les deux comptes avant de commencer à envoyer des virements plus importants. Ces dépôts d'essai peuvent prendre quelques jours ouvrables, ce qui est normal pour de nombreux virements bancaires.
5. Initiez les virements bancaires. Une fois les dépôts d'essai effectués avec succès, vous pouvez commencer à transférer de l'argent entre vos deux comptes connectés. Assurez-vous de vérifier si vos institutions financières facturent des frais pour l'envoi ou la réception d'argent avant d'effectuer des transferts entre elles. Généralement, lorsque vous demandez le transfert, il vous sera demandé le montant du transfert ainsi que la date à laquelle vous souhaitez que le transfert se produise.

Informations dont vous avez besoin pour transférer de l'argent

Pour bien mettre en place un transfert d'argent entre deux banques, vous aurez besoin d'informations spécifiques à portée de main. Les détails dont vous avez besoin ne devraient pas être trop difficiles à trouver, tant que vous avez accès aux informations de votre compte bancaire sous une forme ou une autre. La plupart du temps, vous pouvez obtenir les informations dont vous avez besoin en vous connectant à la plateforme en ligne de votre banque ou en consultant un chèque papier ou un relevé bancaire.

Voici les informations dont vous aurez probablement besoin pour transférer de l'argent en ligne entre les banques :

• Nom de banque: La saisie du numéro de routage correct du deuxième compte bancaire renseignera souvent automatiquement le nom de la banque, mais on vous demandera peut-être de le saisir vous-même. Vous devrez peut-être également inclure l'adresse de la banque ainsi que le nom, qui peut généralement être trouvé sur un relevé bancaire ou un chèque papier. Si vous êtes invité à saisir un pseudonyme pour le compte, cela dépend entièrement de vous. Mettre quelque chose de facilement identifiable vous aidera à vous rappeler de quel compte il s'agit, comme le nom de la banque et de quel type de compte il s'agit. Par exemple, La « vérification de poursuite » pourrait fonctionner.
• Type de compte: Vous devrez identifier le type de compte que vous essayez de connecter, assurez-vous donc de savoir si vous connectez un compte courant ou un compte d'épargne.
• Objet du compte : Il est courant de se demander quel est le but du compte auquel vous vous connectez, vous devez donc indiquer s'il s'agit d'un usage personnel ou professionnel.
• Numéro d'acheminement : Chaque institution financière qui s'occupe des transferts d'argent dispose d'un numéro d'acheminement à neuf chiffres pour identifier l'endroit où votre compte bancaire a été ouvert. Les numéros de routage des banques nationales peuvent varier en fonction de votre localisation, ne supposez donc pas qu'il n'y a qu'un seul numéro de routage pour chaque banque. Pour localiser votre numéro de routage, vérifier votre compte en ligne, un relevé bancaire, ou le trouver sur un chèque papier.
• Numéro de compte: Le numéro de compte est similaire au numéro de routage, sauf qu'il correspond à votre compte bancaire spécifique. Donc même si vous avez deux types de comptes avec la même banque, ils auraient leurs propres numéros de compte uniques. Cependant, ils auraient probablement les mêmes numéros de routage. Vous pouvez trouver votre numéro de compte aux mêmes endroits que le numéro de routage, soit dans votre compte en ligne, sur un relevé bancaire, ou en regardant un chèque papier.

Autres moyens de transférer de l'argent

Le transfert d'argent entre banques à l'aide du portail en ligne ou de l'application mobile de votre banque est généralement gratuit et facile, mais ce n'est pas le seul moyen de transférer de l'argent d'une banque à une autre. L'utilisation d'autres méthodes peut être utile si les comptes entre lesquels vous transférez ne sont pas tous les deux vos propres comptes. C'est souvent le cas lorsque vous essayez de transférer de l'argent à un ami ou à un membre de votre famille.

Découvrez ces moyens alternatifs de transférer des fonds entre banques :

Pay Pal

PayPal est l'un des premiers services de transfert d'argent à devenir populaire dans le monde entier. Il est gratuit de créer et d'utiliser un compte PayPal pour effectuer de nombreux types de transactions, y compris l'envoi et la réception d'argent entre la famille et les amis ou toute personne disposant d'un compte PayPal.

Vous devez connecter une carte de crédit, carte de débit, ou un compte bancaire pour pouvoir envoyer de l'argent à d'autres personnes. Lorsque vous recevez de l'argent, vous pouvez le transférer directement sur votre compte bancaire connecté gratuitement dans un délai d'un à trois jours ouvrables. Ou vous pouvez payer 1% (jusqu'à 10 $) du montant transféré pour un transfert instantané sur votre compte bancaire.

Zelle, Venmo, et App Cash

Zelle, Venmo, et Cash App sont des applications de paiement simples que vous pouvez télécharger et utiliser sur n'importe quel appareil iOS ou Android compatible. Ces applications offrent une option fluide pour gérer vos finances lors de vos déplacements, car vous pouvez toujours y accéder depuis votre appareil mobile. Donc, si vous divisez l'addition d'un dîner, payer un loyer, ou simplement envoyer à quelqu'un un cadeau en espèces, il est facile de saisir votre téléphone et d'effectuer le paiement en quelques minutes ou moins.

Les trois applications sont téléchargeables et utilisables gratuitement, bien que vous deviez connecter un compte bancaire, carte de crédit, ou carte de débit selon l'application. Zelle vous oblige à connecter un compte bancaire et ne facture aucun frais de transaction, mais votre institution financière pourrait, Assurez-vous donc de vérifier auprès de votre banque au préalable.

Venmo nécessite un compte bancaire ou une carte connecté, mais vous pouvez également utiliser votre solde Venmo existant pour transférer de l'argent. Les virements standards de votre solde Venmo vers votre compte bancaire sont gratuits, mais les transferts instantanés coûtent 1% du montant transféré. L'envoi d'argent avec Venmo est gratuit si vous utilisez votre solde existant, une carte de débit, ou votre compte bancaire. Si vous utilisez une carte de crédit, il y a des frais de 3%.

Cash App vous oblige à connecter un compte bancaire en utilisant votre numéro de carte de débit. Une fois votre carte connectée, vous pouvez envoyer de l'argent et retirer le solde de votre Cash App. Cash App ne facture pas de frais pour l'envoi d'argent, recevoir de l'argent, ou encaisser votre solde si vous utilisez un compte personnel.

Google Pay, Apple Pay, et Samsung Pay

Google Pay, Apple Pay, et Samsung Pay sont tous des types de services de paiement mobile disponibles sur de nombreux appareils différents, y compris les téléphones et les montres intelligentes. Ces types d'options de paiement sont plus communément appelés portefeuilles mobiles, car ils stockent les informations de votre carte de crédit ou de débit sur un appareil compatible et peuvent être utilisés partout où le portefeuille mobile est accepté.

De nombreux détaillants en ligne et magasins physiques acceptent désormais les paiements à partir de portefeuilles mobiles, ce qui réduit le besoin pour vous de porter un véritable portefeuille rempli de différentes cartes. Google Pay, Apple Pay, et Samsung Pay sont tous gratuits, mais vous devrez connecter une carte de crédit ou de débit pour commencer. Vous pouvez également utiliser ces services pour envoyer et recevoir de l'argent entre d'autres personnes en utilisant un compte bancaire ou une carte de débit lié.

Faire un chèque

Si vous avez un compte courant éligible et que vous savez faire un chèque, vous pouvez toujours utiliser un chèque papier pour transférer de l'argent entre vos propres comptes bancaires ou sur le compte de quelqu'un d'autre. Cette méthode est un peu dépassée, mais il fait toujours le travail.

De nombreuses banques vous fourniront quelques chèques gratuits lors de votre première inscription à un compte, autrement, vous devrez probablement payer plus. Certains comptes bancaires en ligne ne fournissent pas du tout de chèques papier, donc ça dépend de ta banque. En outre, vous pouvez être bancaire auprès d'une institution où vous pouvez effectuer un dépôt de chèque mobile à partir de votre téléphone ou vous ou le destinataire du chèque devrez peut-être vous rendre dans une banque pour déposer le chèque.

Virements électroniques

Les virements électroniques sont une autre forme de paiement EFT comme les virements ACH, mais ils ont quelques différences clés. Les virements électroniques sont généralement beaucoup plus rapides que les virements ACH et les fonds que vous transférez peuvent être disponibles pour le destinataire le jour même de leur envoi. Un transfert ACH prend souvent quelques jours ouvrables avant que les fonds ne soient disponibles sur le compte de réception.

Parce que les virements électroniques améliorent le taux auquel vos fonds seront disponibles, ils ont souvent des frais impliqués. Les frais de virement dépendent des institutions financières que vous utilisez, vérifiez donc combien ils sont avant d'effectuer un virement bancaire.

Vous devrez remplir des informations spécifiques lors de l'envoi de virements bancaires, y compris le numéro d'acheminement de la banque et le numéro de compte du destinataire. Vous aurez peut-être besoin de plus d'informations si vous essayez d'initier un virement international.

FAQ

En bout de ligne

Le fonctionnement des virements bancaires n'est pas un aspect trop compliqué des finances personnelles, mais chaque institution financière peut fonctionner légèrement différemment et cela peut être déroutant lorsque vous vous lancez pour la première fois. Consultez ce guide lorsque vous en avez besoin si vous souhaitez obtenir des conseils rapides sur la façon de transférer de l'argent d'une banque à une autre.

En outre, Voici une liste résumée des étapes pour vous aider à naviguer dans les transferts d'argent entre les banques :

1. Connectez-vous à votre compte en ligne et trouvez la zone où vous pouvez transférer de l'argent.
2. Connectez vos deux comptes bancaires en vérifiant le nom de votre deuxième compte bancaire, numéro de routage, et numéro de compte.
3. Lancez les transferts automatiques des dépôts d'essai entre vos comptes.
4. Commencez à utiliser vos comptes connectés pour les virements bancaires.